现在退休金多少才能维持生活？

多少退休金才能维持生活，这与你个人追求的生活状态息息相关。退休金少有少的活法，多有多的活法。退休金也只是工作单位给你的退休后的待遇，使其老有所依。如果你想退休后领的养老金多一点，而你退休前能补救的方法就是延长养老保险的缴费。缴的越久，缴的越多。退休后可领取的养老金就越多。

退休后的养老金真的够用吗？

养老保险是什么

广义的养老保险包括：1) 基本养老保险、2) 企业养老保险、3) 个人养老储蓄和 4) 商业养老保险；而狭义的养老保险单指:基本养老保险（以下简称为养老保险），即国家为保障我们的退休生活而设立的社会保险制度。本文将讨论养老保险能否满足我们打太极、跳广场舞、打牌遛鸟的退休生活需要。目前我国社保由地方统筹管理，下文中的数据均以上海市的养老保险规定作为基准。

1. 养老保险怎么交

首先让我们先看看养老保险的构成：

2. 缴费基数

养老保险的缴费基数通常情况下等于我们的税前收入，最低为上一年本省平均工资60%，最高不超过300%；以上海为例，14年平均工资5451元，缴费基数区间为3271元~16353元

“我月薪2万，缴费基数怎么算”

月收入高于16353元，缴费基数保持16353不变

3. 缴费比例

以上海为例，个人缴费比例8%，单位缴费比例21%。假设小明月薪1万，则每月仅养老保险一项，小明本人需缴纳1万*8%=800元，小明工作的单位需缴纳1万*21%=2100元，合计缴纳2900元

4. 养老保险需要交多久

退休前最少累计交够180个月（15年），就可以在退休后按月领取养老金。并且这里180个月的养老保险不需要连续缴纳，只要累计即可！

很多朋友会有疑惑：如果养老保险在退休前没有交够15年，那还退休后还能领取养老金吗？

答案是否定的。

根据国家规定，达到退休年龄还未缴纳满15年养老保险，要么 『继续缴费直到满15年』；要么『一次性补齐15年缴费』。养老金则必须等到15年养老保险缴完后，才可以开始领取！

“不缴还不行吗？我要退退退退款”

养老保险千万不要轻易退保！首先，退保难度很大，很多省市都不允许退休前办理退保；其次，即便千辛万苦退保成功，你也只能拿到个人单独缴纳的部分（也就是上面说的8%），企业缴纳的部分（也就是上面说的21%）不会退还给你。

5. 养老金退休后能领多少

假设本文的主人公 老王 60岁光荣退休，他税前月薪1万，共计缴纳15年养老保险。那么他个人一共缴纳了『10000 * 8% * 12 * 15 = 144000元』，14.4万！

而实际养老金的计算公式稍微有点复杂：

每月能领取的养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

2. 基础养老金 = (上年社会月平均工资+本人指数化月平均缴费工资) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%

3. 个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 预计发放月数 [根据国家规定，60岁退休的预计发放月数是139个月，55岁为170个月]

总结为一句话：如果你退休前的工资高于社会平均工资，那么退休后你能领取的退休金将会缩水！例如退休前你工资1万，社会平均水平5000；退休后如果社会平均水平3000，你的养老金会低于6000块。剩下的部分，可以理解为『补贴给了低收入群体』。

那么我们的主人公老王，究竟在退休后每月能领取多少退休金呢？

2495元元元元！

一边是月入过万的老王：退休前每月税前收入1万，个人缴纳800元，公司缴纳2100元，累计缴纳2900元养老保险，累计缴纳180个月 一边是退休后的老王：60岁退休后每月拿2495元养老金，预计能够拿186个月左右（上海市男性平均寿命78.6岁）。

退休前，老王的生活 ▼

退休后，如果老王只依赖基本养老保险

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最后我们要强调，上文中老王的退休金2495元，是按照他缴纳15年养老保险来计算的。如果老王缴纳30年养老保险，那么将拿到约3600元退休金；如果老王缴纳40年养老保险，那么将拿到约4100元退休金。无论怎样，依然无法达到他退休前月薪的一半。

欣慰的是，根据国家规定，『个人支取养老金不收取所得税』。 好啦，今天的内容就到此结束，后续我们将带来『养老金十大常见问题』、『如何购买适合自己的商业养老保险』等内容，欢迎关注～

总结一下，为什么退休后养老金不够用 1. 国家设定基本养老保险的目的是保障我们退休后的基本生活需求；然而退休后如果仅靠基本养老保险，生活质量将显著下降。 2. 如果我们期望晚年拥有更好的生活和医疗保障，选择一份适合自身的商业养老保险，很有必要！

【名家简介】

康定金盘，上海金交所高级黄金策略师，2009年以来长期致力于形态以及趋势的投资研究，熟悉国内外多种交易规则，对黄金白银TD,现货原油有独特的见解。兼任多家投资公司首席分析师，《新浪微博》等多家财经网站特约撰稿人，并多次获最佳分析师，操作以稳定获利为基础，达到长久利润最大化。思路独特，手法新颖。V信：rr16243722