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核 保 知 识 通用篇1 导读 本图文将为您解答以下问题： 1 健康客户什么情况下需体检？ 2 风险保额如何累计计算？ 3 客户体检时为何必须公司陪检？ 4 体检件核保怎么这么慢？ 5 常见疾病核保尺度（医疗险）：高血压、肾结石 6 常见疾病核保尺度（医疗险）：血糖异常、甲状腺结节 7 常见疾病核保尺度（医疗险）：乙肝、脂肪肝 8 客户单位近期刚体检，投保时能否直接使用之前的体检报告？ 9 健康尊享B款前两年续保核保是什么意思？跟健康尊享有何不同？ 10 为什么客户血压或者血糖异常，会影响承保结论？  问题一 健康客户什么情况下需体检？ （1）达到规则体检要求； （2）系统识别的高风险抽查体检（高风险机构、高风险代理人）； （3）系统随机抽查体检。 问题二 风险保额如何累计计算？ （1）人身险风险保额累计有身故责任的寿险、重疾险、意外险； （2）寿险责任保额、重疾责任保额、意外险责任保额都单独累计计算； （3）年金投保人意外豁免保额单独累计； （4）注意：部分新型重疾产品含有轻症责任的（比如健康百分百）需按照1.3倍计算重疾保额； （5）老客户累计保额会将既往保额打折计算； （6）对于保额计算有疑问的，可咨询核保管家协助解决。 问题三 客户体检时为何必须公司陪检？ （1）服务的考虑：由我司训练有素的陪检内勤在身边，可以贴身服务客户，引导客户完成体检，解决体检中可能发生的各类麻烦，提升客户体验； （2）风险的考虑：体检是公司审核健康风险的重要手段，陪检可以防范代体检风险，把不诚信的逆选择客户挡在门外，也是对为了更好地保护我司客户的权益。 问题四 体检件核保怎么这么慢？ （1）体检件比非体检件慢是正常的、可以理解的，因为体检需要耗费时间（约客户体检、完成体检）； （2）如果体检件是因为核保原因感觉慢，可以找核保管家帮助跟踪查一下过程，找相关的核保员优先解决。 问题五 常见疾病核保尺度（医疗险）：高血压、肾结石 （1）高血压：血压≤145/95，无其它相关异常，问卷无异常，可临标； （2）肾结石：(A) 单纯肾结石：可除外约定承保（除外话术：在保险合同有效期间内，对被保险人因泌尿系统结石，及其并发的肾积水、泌尿系统感染、肾功能不全引起的治疗，本公司不承担保险金给付责任）；(B)肾结石合并尿检结果异常、中重度肾盂积水、肾功能损害：延期至有效治疗。 问题六 常见疾病核保尺度（医疗险）：血糖异常、甲状腺结节 （1）血糖异常：（A）（空腹）血糖在6.1-7，复查血糖+糖化血红蛋白+问卷，复查无异常，可临标；如复查异常，拒保；（空腹）血糖 ≥7，拒保。（B）对于公司高客：（空腹）血糖在6.1-7，问卷无异常，可除外承保；
问题七 常见疾病核保尺度（医疗险）：乙肝、脂肪肝 （1）乙肝：乙肝病毒携带或小三阳且肝功能正常，医疗险可除外；乙肝大三阳，病毒携带且有肝脏超声改变或脾大，需拒保。乙肝携带或HBeAb/HBcAb中的1个阳性，肝功中/重度异常，需延期；小三阳，肝功异常，需延期至肝功正常。
问题八 客户单位近期刚体检，投保时能否直接使用之前的体检报告？ 被保险人可提供一年以内由单位、学校组织的在市级医院的体检机构进行的健康体检资料，可视作有效体检资料，但体检项目不够齐全或结果异常时，核保人员可要求复查或加做某些体检项目。 问题九 健康尊享B款前两年续保核保是什么意思？跟健康尊享有何不同？ 健康尊享B款前两年续保核保是指若客户选择了自动申请续保，公司核保人员会在客户投保前两年，对客户的续保申请进行审核，做出是否给予续保及续保承保条件、续保费率决定的过程。健康尊享前两年无需续保核保。 问题十 为什么客户血压或者血糖异常，会影响承保结论？ 高血压是一种常见病和多发病。一般起病缓慢，患者早期常无症状，或仅有头晕、 头痛 、心悸、耳鸣等症状，表面上看是一种独立的疾病，实际上是引发心、 脑血管和肾病变的一个重要的危险因素，如果治疗不当会导致脑中风、心肌梗死和肾功能衰竭等这些常见高血压合并症。
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