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有这样一伙人，用自制的假黄金从银行骗取贷款，在金额高达上百亿元之后，悄然失踪。至今，仍有主犯未归案。他们是怎么瞒天过海的？ 2月20日，《财经》杂志报道了一起横跨豫陕两省的假黄金质押骗贷案件，涉案总金额超过百亿元。 这些假黄金外观是真金，但里面则包裹着钨块。因为钨的密度与黄金接近，可以骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，很难发现。 陕西、河南多家金融机构被骗。其中陕西潼关县农村信用合作联社（下称潼关信合）涉案金额超过110亿元，西安市长安区农村信用合作联社亦涉案约28亿元。 此案涉及河南灵宝市博源矿业有限责任公司多名高管。目前，公司法人王学文、大股东徐建波已被警方控制，董事长张淑民、其弟张青民以及原股东夏进友则逃匿。潼关县公安局已对张青民发出通缉令。 他们是如何规避银行风控，骗贷上百亿元的？ 一、以炼金企业为掩护制造假黄金 河南省灵宝市以黄金矿藏知名，张淑民、王学文等人靠倒卖金矿石起家。之后张淑民又从事实物黄金买卖。 早在2005年，张淑民和王学文就研究出了黄金掺假配方。2007年4月19日，他们筹建的博源矿业有限责任公司注册成立，注册资本9000万元，股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运。企业于2008年8月投产，生产产品包括黄金、百银、电解铜、硫酸等。 与此同时，几个股东也开始暗地里制造假黄金。他们购买了制金条设备，用刨床改成5000克金砖模具。又从西安找到了金属钨经销商，定制规格统一的钨块。在每块5000克的金砖内，添加重量约62%的钨块。随着造假数量的增加，为了避免搬运的麻烦，这套造假设备干脆就设在博源矿业厂区内。 二、以炒金为名行骗贷之实 2007年，金价暴涨30%，黄金投资火爆。在灵宝市，流行着一种借用银行杠杆的炒金模式。就是将实物黄金抵押给银行，获得贷款进行黄金收购，之后再抵押的循环借贷模式。利用这种办法刨除质押率下浮部分，可获得多倍杠杆用于炒金。这伙人于是利用这一业内潜规则，用掺假黄金质押玩起了骗贷。 严格意义上，银行对质押黄金只接受标准金。而博源矿业生产的属于合质金，在未经具有金交所供货资质的精炼厂再加工前，是既不能做为终端产品出售，也不能抵押的。但是涉案银行竟然接受了合质金质押。 该团伙一位高层人员，在黄金价格上涨的最初几年凭借“炒金模式”和利用假黄金质押贷款投资的方式赚取上亿元。但在金价持续走低后也酿成巨大亏空，于是假黄金又成为其从银行质押骗贷偿还利息的工具。 三、借用他人身份证骗贷 为了方便骗贷，他们还大量借用他人身份证作掩护。其中，张青民一个人就涉嫌借用约70人身份证，骗贷金额超过14亿元，质押1932块黄金估值超过20亿元。 四、拉银行负责人下水 另外，据内部人员透露，只要潼关信合账面上有钱，就会有工作人员给博源矿业股东们打电话，而借款人均是借用身份证。案发后，该单位有8名工作人员被警方带走，其中3位高管已被潼关县检方批捕。潼关信合原主任则在徐建波的公司任职。 2016年5月初，张青民在潼关信合的一笔2000万元的黄金质押贷款逾期，其本人也销声匿迹。潼关信合在对质押黄金进行处置时，发现掺假。5月19日，潼关县公安局正式立案，至此案发。 不过，这伙人早有抽身准备。2014年9月1日，博源矿业股权发生重大变化，股东张淑民、张福运、夏进友和赵发平全部退出。法定代表人由徐建波变更为王学文。博源矿业股东仅剩王学文和徐建波，不过董事长依然是张淑民。 博源矿业股权变更后不久，原股东夏进友便神秘失联，当地人传说他去了英国。而张淑民、张青民兄弟，此前就已有移民海外计划，案发后带上年迈的父亲逃至海外。而制假期间，该团伙核心成员就都已是离异身份。 |
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