教你10种钱生钱的方法！2017年这样来理财

教你10种钱生钱的方法！2017年这样来理财

编辑：正太叔  来源：融360专栏 2017-02-27 16:36

正太叔

一个用通俗易懂的文章介绍投资理财、人生规划、生活经济学的伪斜杠青年，已出版《你今天的生活取决于昨天的投资：如何让钱为你工作》一书。公众号：正太叔。

    

　　本文系融360专栏作者“正太叔”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　新的一年了，我们来一次投资产品盘点，看看有哪些产品适合我们普通百姓玩转。因为理财产品的收益率总是有不断的变化，所以风险等级也会随着改变。

　　所有投资产品，大家最关心的当然是收益率及安全性。我们先来说说今年的理财安全指标是多少。如果按2016年最后一期的国债收益率来说的话，大约是4.2%左右。也就是说，2016年，所有利息收益在4.2%以下的理财产品都可以放心购买，属于安全系数很高的产品。

　　所以在这教大家一个简单粗暴的方法，我们可以每年拿最新的五年期国债利率来当安全收益率的边界线。因为截止目前为止，国债的风险系数非常非常的低，所以比它还低的理财产品利息，几乎就是无几险的产品。

　　但是目前中国货币的真实贬值率是高于4.2%的，所以我建议大家今年的理财目标收益一定要设定在4.2%以上，否则存下来的钱会被慢慢腐蚀。可是有些读者看到这里就会开始纳闷了，因为要找到高于4.2%利息又无风险的产品很难。

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　　新的一年了，我们来一次投资产品盘点，看看有哪些产品适合我们普通百姓玩转。因为理财产品的收益率总是有不断的变化，所以风险等级也会随着改变。

　　所有投资产品，大家最关心的当然是收益率及安全性。我们先来说说今年的理财安全指标是多少。如果按2016年最后一期的国债收益率来说的话，大约是4.2%左右。也就是说，2016年，所有利息收益在4.2%以下的理财产品都可以放心购买，属于安全系数很高的产品。

　　所以在这教大家一个简单粗暴的方法，我们可以每年拿最新的五年期国债利率来当安全收益率的边界线。因为截止目前为止，国债的风险系数非常非常的低，所以比它还低的理财产品利息，几乎就是无几险的产品。

　　但是目前中国货币的真实贬值率是高于4.2%的，所以我建议大家今年的理财目标收益一定要设定在4.2%以上，否则存下来的钱会被慢慢腐蚀。可是有些读者看到这里就会开始纳闷了，因为要找到高于4.2%利息又无风险的产品很难。

　　国债与银行理财产品是很安全，可是很明显，收益都在4.2%以下。一般普通人想能跑赢通货膨胀肯定是不实现，也就是因为这样，真是我们我们要学理财的原因。否则随便一个百姓买个国债或银行理财就实现了保值，那这世界也太过简单了。

　　跑赢通货膨胀有很多方法，最有效的当然是增加开源，而增加开源最有效的方法是投资自己。比如用知识武装自己，从而猎取到更多猎物。其次，我们要把赚来的钱让它自己再次发芽生长，目标不用太高，能保住本金，同时利息又跑赢跑赢通货膨胀就行。

　　那么接下来就进入主题。介绍十种投资方案，非常适合普通百姓及中产阶级。

　　一：银行票据

　　银行票据，是一款百姓忽略的理财产品，如果不是经常关注投资理财的朋友，估计很少听到这个名词。那么什么是票据呢？

　　通俗来说，票据就是银行或者公司欠你钱的时候，给你写一张承诺书，上面明确归定在约定的时间内，无条件还你钱。

　　1、购买途径

　　那么对于我们普通小老百姓的话，如何通过银行票据理财呢？这几年很多互联网理财平台都成了票据第三方托管平台。所以我们小老百姓就可以通过网络理财平台来购买，也就是大伙都出点钱借给企业，从中赚取差价。

　　2、收益率

　　一般情况下，银行票据的风险性与银行理财差不多，但收益却比银行理财产品高。但是从2016年下半年开始，银行票据出现下降趋势，而2016年底银行理财产品收益出现上升趋势，一直到今天还在上涨。所以此消彼长，目前的话，银行票据的收益率反而没有银行理财产品高。

　　所以目前来看，票据不是最划算的理财产品，但可以当成一种备选与长期观察的产品。因为我前面说过，所有理财产品的收益与风险都会随时变化。以前非常适合的不代表今天就适合。而反过来，截止到今天，银行理财产品收益却维持在3.5-6.5%之间了。这个收益比去年高了很多。

　　二、债券

　　相比股票，债券的知名度要小很多，连基金的知名度都不如。那么什么是债券呢？

　　简单来说，政府、金融机构、企业、甚至国家，为了借钱也就是融资，就会发行自己的债券。债券直接向广大投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息，并约定一定的条件返还本金。这就是债券的本质。

　　1、债券的分类

　　债券可简单分为凭证式国债、企业债、公司债、可转债。前面说过可当安全线标准的国债产品就是其中的凭证式国债。收益率高于银行定期存款，安全性也非常高。

　　2、购买途径

　　凭证式国债可在银行柜台购买，最低100元起，期限一般是3年或5年，我们新闻上经常看到大妈去抢国债就是指这种。可提前取出，但会扣除一点费用。

　　而企业债、公司债和可转债，这些用自己的股票帐户来交易。打开股票软件后，在菜单栏里面选择 债券，然后选中你想购买的债券就可以了。

　　3、收益率

　　凭证式国债收益率高于银行定期存款。而公司债收益率以前非常高，当时大约在16-25%之间。后来证监会实行了分级制度后，普通百姓就没这好渠道了。也就是说现在这种高收益高风险的门槛提升到几百万起步了。

　　对于我们普通小买家，只能买一些低风险的公司债，但收益很低了。但我们可以买企业债与可转债，收益还是高于前面的凭证式国债的。购买方法前面说了，自己的股票账户。

　　三、基金

　　基金，很多人都听说过，但大部分人很少接触。知名度介于股票与债券之间。基金的种类繁多，可分为开放型基金和封闭型基金。简单来说有股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、分级基金、指数基金、QDII基金。

　　1、购买途径

　　银行、基金公司、网上第三方基金代销渠道，股票帐户。

　　时间原因，我暂时没有办法展开详细介绍所有基金。简单来说，股票基金收益很高，但也是风险比较高，但只是对短线持有者来说风险高，如果长期持有不仅收益高，还低风险。而指数基金就是我以前写过的ETF。那QDII基金就是投资海外市场的基金。上次有个在外国工作的中国读者，叫我介绍一些在中国投资外国产品，这里的QDII就是其中一种了。

　　2、收益率

　　又要拿理财产品来当对比了，除了货币市场基金，其它基金长期持有后的收益都超过银行理财产品。

　　四、银行理财产品

　　终于讲到银行理财产品了，国民产品。老少皆知。除了五大行--中农工交建较低，其它全国性的12家股份制商业银行利息都比较高。目前收益率在4. X%左右。适合老年人或者无任何理财知识的用户。

　　五、国债逆回购

　　以前有篇专门的文章介绍国债逆回购，很多读者看了之后非常感兴趣，其实严格来讲，国债逆回购不适合长期做为理财产品来投资。只适合股票资金闲置的时候投资，因为它除了每季度末及春节前收益高之外，平时的收益率其实与货币基金差不多的。

　　但不管怎么讲，它还是好过银行定期的。这也是我无论在什么理财文章都不厌其烦的重复不要把钱存在银行的原因，因为太多产品是无风险又高于银行定期利息的。

　　六、打新

　　这个要看人品了，收益率在10-50%之间。如果你现在沪深各有十几万股票的话，坚持全年参与打新申购。正确来讲，收益率是超过10%的。当然，有可能连续两年不中，也有可能一年中两次。平均来说，年10%以上是正常概率。

　　唯一的风险就是你持有的股票的下跌。

　　七、P2P

　　这个是我去年赚的最多的产品。据说春节过后利息下降的厉害（因为我一个月没有关注了）。不过利息下降对于我来说没有收到影响，因为我当初都是买的中期，所以锁定了当时相对的较高利息。

　　目前超过12%的产品一定要警惕。大家最好在前20名的平吧里面挑选平台。

　　八、信托

　　这个非常适合中产阶级，因为投资门槛是一百万起，目前收益在7%左右。当然，你们也可以几个人凑一百万一起买，不过这种集资购买信托的行为有风险，因为信托公司最终只会和其中一个人签约，实际的购买合同上只有一个人的签名。而其它众筹人在法律上并不是认可的信托计划受益人，所以一旦购买人跑路，其它人的权利无保障。

　　信托购买一般有3种途径：银行、信托公司或第三方公司。

　　九、黄金

　　记住，黄金只能当做投机倒把行为，黄金并不保值，也不适用于避险。这是世人最大的两个误区。拉出来讲就是为了说明这一点。遇到低点投机一把就行。购买方法也很多

　　十、房产

　　这个收益真的没法讲了，要是能成功出手的，肯定都是赚30%以上的了。关于房产方面的文章我一直想好好写一篇，可是不知道从哪方面入手，因为房产我了解的还算蛮多的，这么多年来，倒腾过好几次房子，也跟百来位中介交过手。所以做为最后一节，顺便问下大家，有没有人有兴趣听房产相关的文章，如果有，最想听哪一方面？可以在这留言，我挑大家最感兴趣的点来写一篇文章。

　公众号：正太叔

　　如何快速成为理财达人？可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复“7天”查看。

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