 很多网友问，民间借贷的项目借款利息往往在12%以上，比银行高出那么多，为什么这么多企业还会民间借款，而不去找银行借?是因为借不到钱的才会到民间借贷吗?今天小顶来给你们摆一摆这个。 银行贷款利率在6%，为何很多企业还会找超过10%的民间借贷? 在这，有两个错误必须先指出: 1，基准利率是6%没错(现在是5.6%)，但绝大部分人是不能按这个利率借到款的。 2，大多数企业是不能从银行贷到款的，或者说贷足款的。  解释下利率: 一般来说，我们行正常担保贷款利率是上浮70%，折算年息是10.2%，略低于民间借贷的12%。 想借到利率便宜的贷款有两个途迳: 一是正途，利率定价，由存款日均来折算，日均越高，利率越低，而大多数企业是没有足够的资金流量的;所以大多数企业是上浮70%，抵押的上浮50%，少数企业可以拿到40%，30%，甚至20%，但极少数才能拿到基准利率(我手上只有一家)。而拿到基准利率的企业，仅仅凭流量是不够的。 二是关系，这里就不做过多阐述了。  接下来是简述贷款难: 一，规则:中国的大多数中小企业的财务是很混乱的，财务报表全都是为了银行贷款准备的，毫无参考意义。 如果严格按人民银行的规则操作，根本没有几个企业可以贷到款。对大多数企业来说，一个实贷实付都做不到(比如拿贷款去投资)。 二，风险:中小企业风险高，首先由于信息不对称，企业经营、负债情况，客户经理很难摸清，即使自身经营良好，还有对外担保呢，谁知道什么时候完蛋。 而新增一笔贷款，并不能给银行客户经理带来实际收益; 如果新增了贷款之后企业倒了，对不起，风险金必须缴纳。所以，如果没有让客户经理足够放心的抵押或是担保，新增贷款?还是算了吧， 同时，参考第一点，即使一个企业能提供出足额的担保，但是如果材料不齐或者用途、资金走向根本无从控制的话，客户经理范不着为了一笔贷款而缴纳罚款，还得影响领导。所以，银行的基层对于新增贷款的兴趣不大。  所以: 一，中小企业很难贷到款; 二即使贷到款，利率并不低，拿去投资未必划算; 三，如果你拿着贷款的钱去投资，贷给你钱的客户经理很有可能要倒大霉了。  2.对于小微企业来说，银行贷款有多麻烦? 答案上面说的很清楚。前几年宽松，这两年会更严。 3.如果有可靠的投资渠道，是不是可以从银行贷款然后再转给个人? 首先得从银行贷到款。其次你得保证你的投资不出风险。你能确定你放款后能安心收回来? 附赠我国《刑法》第175条:第一百七十五条【高利转贷罪】以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。 手动笔芯! |
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