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前几天群里进来一个陌生人，每天都在里边讲股票，群里的朋友问我是不是有点问题，我关了30秒钟，果断把陌生人踢出群，这是典型的通过股民身份和你拉近关系紧接着推销付费投顾业务的套路。 群里的朋友很受启发，纷纷表示伦哥你在证券行业混这么多年了，能不能讲讲这里边的套路，今天周末，我们聊聊这个。 单纯就证券市场而言，散户能接触到的服务基本只有三种，资产管理、经纪业务、付费投顾。 资产管理我只了解皮毛，只讲讲我接触到的东西，现在普及范围最广的私募基金，你可能看见这个词马上就能联想到涨停板，其实不是这个样子。 私募基金，说白了就是针对特定群体募集的投资基金，国家有明确规定参与门槛100万，据说现在对这条监管很严，可能会查投资者的银行流水，你临时和哥们凑100万不行。 私募基金前些年名头很响亮，基本属于牛股代名词，这是误传，私募基金的本质其实就是一群土豪找个牛X人帮着炒股，至于买的股票以及投资回报这些，跟基金经理的风格有很大关系。 比如我以后发行了私募基金，就属于那种怂了吧唧，比较稳健的类型，总的来说各有千秋，不能单纯说哪种好哪种坏。 炒股超过一年的人，几乎都接过所谓私募的电话，前几年这种电话有个统一称号叫阳光私募，自称会免费给你私募建仓的股票，让你买入一起拉升，涨上去收益分成。 这种情况骗人的概率是99.9999999999999%，因为私募基金经理的主要目标是为认购基金的投资者，能把净值做好就已经很不错，没有精力和散户做什么收益分成。 鉴别方法也很简单，如果你再接到这种对方自称是私募基金的电话，问对方的基金全称是什么，最近一个报告期的业绩是多少，基金经理是谁，到这里对方基本已经懵逼，如果对方回复了，你去私募基金相关的网站查一下，马上就能辨别真伪。 实际上，这种所谓阳光私募，很多都是几十人的小团队，随便选股票给你，利用你贪图免费的心态，赚了分成，亏钱再见，完全无成本运营。 不能说他们给的股票不行，说白了就是电话那头的散户给你这个散户股票，赚钱了你分给他而已，和私募基金毫无关系。 我之所以知道这些，前几年我有个朋友就开了个这样的公司，在我的力劝下经营没有多久就关门停业，回老家种地去了。 说回私募基金，现在我国运行的私募基金有两万多只，已经完全没有当年神话般的气质，而且这个行业准入门槛非常低，几十万就能买个手续齐全的私募基金公司，所以你如果有百万级以上的资产需要管理，必须擦亮眼睛，选成立时间比较长，收益比较稳健，投资风格你比较认同的品种。 关于资产管理方面我接触的确实非常少，只能把我知道的东西随便和你们聊聊，如果有说错的地方，欢迎指正。 经纪业务就是你炒股要给券商交的佣金，这里边套路不深，因为行业法规相对健全，透明度也比较高，更重要的是佣金这东西就是个辛苦钱，所以没什么行业内部的潜规则。 说一点，很多人炒股只有佣金这个概念，但没关心过佣金的高低，这几年随着网上开户越来越方便，以及一人多户的普及，券商的佣金水平普遍下降，现在基本在万分之3到万分之2.5之间，底线是万分之2.5这个值，再低券商就会亏钱。 券商现在的经纪业务利润率很低，想要赚钱只有两个方法： 首先是靠量，用户交易越频繁，佣金收入越高，所以你的客户经理经常给你发的咨询、股票等等，主要意义是引导你交易。 现在行业内成交/存量比基本在20倍左右，也就是说10万的资金，全年的交易额应该能到200万，如果按万分之三的佣金计算，双向收取，算下来一年的佣金是1200块钱。 其次是老用户，绝大部分炒股不会经常换券商，很多老股民开户时间很早，当时的佣金比较高，后来行业佣金水平虽然一降再降，要注意券商是不会主动给你降的。 我在券商的朋友，做了很多年，他有很多在05年那段时间开户的用户，现在的佣金还是千分之3，足足高于现在行业均值十倍，如果10万本金，一年下来光佣金就要交1万多，相当于白白给券商一个全仓涨停板的利润。 所以，你如果开户时间比较早，记得给券商打电话问自己的佣金，并且强烈要求调到万分之3，本来炒股就已经很艰难了，不能再让券商从背地里薅羊毛。 不过，如果你只有小几万块钱，就别跟券商纠结佣金是万分之3还是万分之2.5了，靠证券吃饭不容易，多少给人家留条活路。 那个在券商的朋友每天要看我的文章，希望你看到这段，不要打我。 最后说说付费投顾，我这些年主要混这个圈，由于直接涉及到散户付费业务，因此套路之深你们不能想象，不过我没法干那种砸同行饭碗的事儿，更何况有些套路完全合规合法，所以我们只聊有问题的。 首先，这个行业有严格的牌照准入制度，证券业协会有明确的可以做付费投顾咨询业务的公司列表，有了牌照，才能向散户推荐股票和提供操作建议，全国目前好像不到90家，而且未来不会新增，稀缺性非常明显，据说一块牌照已经卖到1个亿。 付费投顾可以做，但必须要选这80多家来做，这些公司有合法资质，也有足够强的研究实力，所有业务也会严格按照正规流程做，对你是个保障。 不否认有些没有牌照的公司推荐股票也很牛逼，但这就像摆摊和开店的区别，虽然很多摆摊卖的东西也很好，但出问题你就找不到人了，店里的可能没那么好，但最起码有保障。 其次，这个行业有三大禁区：保证收益、利润分成、代理操盘。这是管理层命令禁止的红线，谁碰neng谁，前几年抓起来的基本都是违反者三条禁令，你如果遇到有所谓的投顾咨询公司涉及这三条禁令，千万别付费。 三条禁令里最严重的是保证收益，虽然看上去感觉对散户比较好，但实际上这是违背投资原则的，如果真有能保证收益的股票，我恨不得把媳妇儿卖了去买，哪有时间告诉你。 最后，那些在各种群里加你的股民，尤其是美女头像的股民，我可以确定都是业务人员，加你就是为了日后你能买付费投顾服务。 顶着股民身份加你的业务人员，基本都来自于没有牌照的公司，正规公司会有统一的对外形象，再不济也会光明正大的承认自己是某某投顾咨询公司的，不必编造身份和头像。 想想也能理解，你是股民，你在各种群里会随便加人吗，况且真正的美女都在干爹车上，没时间加你。 还有很重要的一点，连有牌照的投顾咨询公司都算上，那些顶着投顾老师名义和你聊天的，基本都是业务人员，我可以明确告诉你，投顾老师压根儿就没有有时间和客户聊天。 哦，对了，还有一条，投顾咨询行业有规定，收取的投顾费用不得高于用户资产量的10%，我觉得你如果缴投顾费用的话，最好在资产量的5%以下。 因为你买的是专业的投资建议，而不是未来必涨的投资预期，所以没必要投入太高，否则会给你的投资带来比较大的成本压力。 大体聊这么多，各个行业都有自己一些不成文的套路，有好也有坏，我把股票圈你需要知道的都说了，觉得有用就动下手指，点个赞。 你的行业有什么外人不知道的套路，聊聊？ 就酱！债见！ |
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