一秒钟，识别一款银行理财的风险

前两天，上海消保委怒斥银行耍流氓的新闻火了。

经常打交道的银行，竟然成了流氓？

原来银行的很多结构性理财产品预期收益率高达18%，到手的实际收益率却是0。

说出来确实很尴尬，感觉特像忽悠人。

有朋友在后台给财秘小编留言，完全不懂什么结构性理财、非结构性理财，如何判断银行理财风险更是无从谈起。

其实，这事儿挺简单，学会了，一秒钟就能看出来。

1

学会看合同，讲真，这一点真的很重要。

如果写着资金投向黄金、股票、外汇、基金、商品、信贷、指数等等的，就是结构性理财。

如果上面写着投向银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划、票据等等，就是非结构性理财。

一般来说，结构性理财收益波动较大，从0到18%都有可能，更高的也有。

购买的时候千万不要对预期最高收益抱有幻想，之前新闻里也说了，调查结果显示：

627只结构性理财产品中，超过96%的产品实际收益低于平均预期最高收益5.8%，1/3的实际收益率为最低预期收益率。

需要提醒大家的是，所谓保本的理财产品也是有可能亏本的，购买时一定要看清保本比例，如果保本比例为90%或95%，亏损5%到10%都是有可能的。

2

对于理财产品风险的判断，一秒钟搞定的方法还是：看合同！

商业银行的合同和说明书里，都会用比较简单的符号来划分风险。

R1至R5，阿拉伯数字1至5，字母A至E等等，由于缺乏统一的标准，各个银行用的符号不尽相同，但大体而言，理财产品基本分为五个风险等级，从低到高分别是：

谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)

追求稳健的用户，财秘小编推荐更多关注R1、R2级别的产品。

3

搞清要购买的产品究竟是不是银行自营。

很多人觉得，银行出售的产品，肯定是银行自营，风险不会太大，甚至是绝对保险。

其实这是最大的谬误。

银行也是公司，跟京东、苏宁一样，除了售卖自营产品，还帮别人卖产品，基金、保险、信托、黄金白银等等。

这些产品与银行自营理财天壤之别，有的风险相当高，曾经就有人吃过货不对版的暗亏。

怎样搞清是自营，还是代销，其实也简单。最便捷的方法仍然是看合同，看合同上的公章是不是银行的。

是的话，就是自营，如果不是，就是代销。

4

一定注意！有一种十分恶劣的的代销，就是银行员工个人偷偷“飞单”。

说白了，就是银行员工为了赚钱，偷偷卖不是银行生产的，甚至是未经银行许可的产品。

出了问题，银行一口咬定，个人行为，概不负责，影响超级坏。

为了避免这种事儿，其实银监会是出了规定的，所有银行在推销理财产品时，都要同步录音录像，当做日后证据。

我们到银行购买产品时，只要主动要求双录就好了。

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