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加强监管引领 注入金融活水 全力支持供给侧结构性改革 常州银监分局党委书记、局长 陈惠莲 2016年，常州银监分局切实遵循五大发展理念，科学监管，加强引领，推动辖内银行业靶向发力，注入金融活水，对资源配置发挥更好的基础性作用，有力支持了供给侧结构性改革，促进了地区经济社会持续健康发展。 一 科学监管，加强供给引领  01 一企一策，差别监管稳大局。 按照银监会的统一部署，结合地区实际，在近年组织开展授信联合管理经验的基础上，印发《辖内银行业金融机构组建债权人委员会指导意见》，促使全市银行业签订债委会公约，创建集体会商、统一授信、信息共享、共同进退的债委会工作四项机制，对授信银行3家以上、授信金额5亿元以上的121户法人企业组建了债委会，共涉及授信2501亿元。经广泛收集信息、深入摸底排查，多维度分析评估每户企业的市场前景、经营状况、财务情况、管理层意愿等，充分满足112户“支持”类企业185.1亿元的合理增量信贷需求；对9户“稳定”类企业92.84亿元贷款做到金额不减少、支持不减弱，切实做到“三稳”，即稳定预期、稳定信贷、稳定支持。 02 一以贯之，持续监管控风险。 一是，充分发挥功能监管对机构监管的协调配合作用，成立非现场监管委员会，下设六个非现场专业委员会，分别建立相应的非现场监管规程，构建矩阵式、立体化风险防控体系，严防各类风险相互交织、累积和放大。 二是，持续加强一致性监管。创新制定现场检查项目合规性评审工作规程，促进非现场监管-现场检查-监管措施间有效衔接，确保监管措施做到问题定性统一、处罚标准统一。 三是，持续加强真实性监管。创建逾期欠息监测系统，真实反映资产质量，推动银行充分利用当前拨备充足、盈利状况较好的契机，加快处置不良贷款65.06亿元，同比多处置6.96亿元。至11月末，全辖逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为120.55%，低于全省11个百分点，资产质量真实性明显提高。 03 一丝不苟，依法监管促规范。 一是，严查违规收费，叫停个别银行违反“两禁两限”，向小微企业收取纸质票据承诺费、贷款承诺费、融资顾问费、现金管理服务费等费用近800万元。 二是，严查质价不符，针对个别银行向客户收取金融市场信息咨询服务费，但提供的金融市场报告、建议书等信息与企业实际需求存在明显偏差，无法给客户带来实质性收益和提升实质性效率问题，责成其认真整改。 三是，严查存贷挂钩，通过现场检查发现多家银行合计4.87亿元贷款仍被用于银票保证金存款、质押存单、购买理财产品等虚增银行存款、增加企业融资和结算负担、降低信贷资金使用效率的问题，及时责令整改。 四是，严查虚增通道，严肃查处银行向部分客户先发放贷款后回流，然后增加信托公司通道向客户再发放信托贷款的行为，有效制止了一笔资金出现重复贷问题。 04 一张蓝图，改进监管助发展。 坚持挂图作战，努力化解供给瓶颈。 一是，投贷联动创新机制，支持银行机构完善制度设计，通过投贷联盟、认股权证等，解决科创企业信贷风险与收益不对称的矛盾，同时加强事中事后管理，确保风险可控，商业可持续。 二是，绿色金融创新指导，定期加强绿色信贷指标监测、情况核查，组织开展绿色信贷自评，加大信贷资金向环保、低碳领域投入，推进绿色信贷长效机制。 三是，资产证券化创新通道。支持银行业积极开展信贷资产证券化，使银行在不增加负债的前提下回收贷款本金，提高金融资产的转速和供给总量。四是机构引进创新思路，为发挥地方法人机构链条短、决策快、对实体经济支持占比高的优势，2016年钟楼长江村镇银行、江阴农商行常州分行先后开业，推动无锡农商行加快筹建申报，支持苏澳产业园引进澳门及葡语系国家金融业。 05 一如既往，普惠监管补短板。 致力于从信息不对称、制度不允许、成本不划算等根本性问题入手，解决金融资源配置薄弱环节。 一是，提升“银行 ”信息互动，与国税局、地税局签订三方“银税合作”协议，启动专题活动，积极引导银行扩大银税合作覆盖面和政策受众面，加快拓展小微企业金融服务渠道。 二是，提升“银行 ”改革红利。积极与试点地区主管部门联动，共同推进银行业对接武进农村宅基地及农房、农村土地承包经营权抵押贷款试点，加快推动建立农业风险共担体系，尽早把农地“三权分置”改革红利蛋糕做大。 三是，提升“银行 ”服务效率。推动银行深化“互联网 ”、大数据运用。如江南农商行“江南优 ”金融互市平台，通过电子化、远程化、批量化、循环化、自助化，既提高银行管理效率，降低了单项融资业务成本，又便利小微企业客户，有效扩大了客户群体，增加了金融服务供给。 二 靶向发力，推动供给激活  01 从化解风险、盘活存量上让供给活起来。 一是，存量银团盘活，在监管力推下，辖内5家银行对陷入困境的某科技股份有限公司21.88亿元存量贷款组建银团三年稳定支持，2016年前三季度该企业净利润达到3.86亿元。 二是，资产重组盘活，对3家大型铜加工授信风险企业继续推进资产重组，现均已恢复生产、实现盈利，其中某铜业公司引进58万吨铜管、铜杆、铜线先进生产线，至2016年7月已全部投产，预计全年利润可达8000万元。 三是，担保解链盘活，针对陷入破产企业担保链的江苏某公司，授信银行正确判断其产品填补国内技术空白的发展前景，通过担保转换、增量授信使其从担保链中彻底解脱，该企业今年前三季度销售达近10亿元，全球市场占有率已达35%。四是剥离资产盘活，2016年4月江南农商行帮助某科技有限公司引进收购方、战略投资者，成功剥离一部分资产，盘活银行风险贷款约5000万元，企业起死回生，走上新的发展道路。 02 从提升质量、增强动能上让供给活起来。 一是，银团贷款联合支持，如金坛经济开发区引进的江苏某公司汽车零配件生产项目，企业新成立无法满足传统贷款准入要求，浦发银行常州分行积极牵头与江南农商行共同组建1.4亿元银团贷款，为企业解决了融资之难，目前实现当年投入、当年投产。 二是，独家战略合作支持，如南京银行常州分行以“签订战略合作协议 信用贷款”方式，作为唯一授信银行于2013年底给予江苏某科技公司6000万元授信，大力支持该科创企业大规模化生产，2016年授信规模已增至3.2亿元，企业年内销售额超过7亿元。 三是，产业基金对接支持，广发银行常州分行为某公司创设为期三年的3亿元产业基金自营直投非标项目，支持其国内首创双玻组件建设太阳能光伏电站取得成功。 四是，技改项目转型支持，某公司“全成形智能化经编技术及装备研发与产业化”成功申报省科技成果转化专项资金后，农业银行常州分行认真分析产业发展方向、核心技术、市场前景等优势，2016年3月发放固定资产贷款2000万元，项目成功落地后节省人工50%，生产效率提高5倍，率先实现服装制作3D纺织打印。 03 从扩展边界、拓宽渠道上让供给活起来。 一是，直接市场融资，年内通过债券、银行理财直接融资工具融资181.1亿元，如中国银行常州分行作为主承销商，为某集团承销了2.5亿元短期融资券和2亿元超短期融资券，有力支持企业调整融资结构，在航空制造领域取得突破性发展。 二是，投贷联动融资，工商银行、江南农商行等积极与集团内投资机构或私募股权投资机构对接，采用“债权 股权”、“债权 股票期权”联动对14户科创型企业贷款支持15.33亿元。 三是，资产证券化融资，江南农商行等4家银行共计办理资产证券化业务融资23.55亿元，其中工行常州分行2户不良贷款纳入总行首批不良贷款证券化。 四是，非银机构融资，江南金融租赁公司在省内率先开展农机、化肥生产线和农产品加工成套生产线租赁，通过直接租赁为企业投资设备融资金额18.07亿元。如常州某公司租赁融资2亿元后，负债结构明显优化，资信评级明显提升，持续发展能力大为增强。 04 从产品创新、增强能力上让供给活起来。 一是，银政企信贷模式创新，如工商银行与江苏省财政系统创新推出 “小微创业贷”后，常州分行作为首批试点行，以其“两无四有”的显著特点(即无抵押、无担保，有适销对路的产品及产品生产销售合同、有稳定的现金流、有健全的财务会计核算、有正常的纳税记录)和“成本低、效率高”的比较优势，获得市场广泛认同，11月末，该行小微创业贷余额已达4.6亿元。 二是，传统项目贷款创新，为优化能源结构、改善生态环境、转变用能方式，江南农商行推出绿色能源置业贷款“绿能融”，重点扶持小型光伏电站的推广，实现“自发自用、余电上网”，常州某高新技术企业年发电量可达600万KW/h, 年发电收入600万元，大大降低了用电能耗与经营成本。 三是，抵质押融资创新，如江南农商行、苏州银行在加快推进知识产权质押融资业务的同时，积极创新新三板股权质押融资，解决了多家公司新三板上市企业融资担保难题。 四是，票据托管融资创新，针对江苏某电机股份有限公司等销售回款电票较多，在市场上背书转让困难，华夏银行常州分行研发线下模式票据池业务，完善了票据池质押融资综合解决方案，解决了企业融资困难。 05 从降低成本、提高效率上让供给活起来。 一是，降低利率，江苏银行常州分行等主动考虑企业的承受能力和生产经营状况，对优质客户“一户一议”，尽可能降低企业融资成本，让企业切实受益。 二是，减少收费，如交通银行常州分行严格落实“七不准、四公开”和小微企业“两禁两限”，进一步明确贷款房屋抵押登记费一律由银行承担，截至今年11月份已承担相关费用77.1万元。 三是，加快续转，如华夏银行率先推出的“年审贷”产品，至11月末，客户已达164户，贷款余额5.26亿元，比年初增长24.06%，江南农商行 “周转融”受到客户欢迎，年内共发放204.2亿元，惠及企业926户。 四是，缩简流程，如光大银行明确审批主责任人制，实行“一次审查、一级审批”的“一站式”审批流程，总行权限内项目直接提交总行审批，对企业授信进程明显加快。 三 优化配置 助推五大发展  01 结构向好，助推经济创新发展。 全辖银行业主动压缩钢铁、水泥等产能过剩行业56户企业授信28.69亿元，贷款余额已降至145.64亿元，占比为2.42%，比年初下降0.58个百分点。同时，新兴战略产业支持力度加大，179户十大战略新兴产业链企业新增贷款39.99亿元，比年初增长39.99%；551户科创型企业贷款余额114.81亿元，增长14.99%，高于各项贷款增速3.36个百分点；68户企业工业技改项目累计获得贷款27.16亿元。获得信贷重点支持的智能制造装备、先进轨道交通装备、太阳能光伏、智能电网、以石墨烯为代表的先进碳材料等科技创新企业发展较快，已经成为推动地区经济发展的重要动力，带动全市高新技术企业产值较快增长，前三季度产值占比提高1.7个百分点，至45.1%。 02 布局合理，助推经济协调发展。 在全市重点项目贷款增长33.13%的推动下，城市轨道交通、路网完善工程等公铁水空重大功能性基础设施推进明显加快，互联互通辐射效应进一步增强。在金融西进、常州经开区政银企对接跨越发展等有力推动下，常州地区行政区划调整与城乡统筹、区域协调发展叠加效应更加明显，银行业对经开区项目新增授信209.29亿元，新增项目贷款112.02亿元，经开区固定资产投资高速增长，东大门建设成效显著；金坛区制造业贷款实现正增长，对该区工业经济一枝独秀发挥了重要支撑作用，全市工业布局更加合理。此外，“两权抵押贷款”试点落地，“政银保担”风险分担机制加快推进，“三农”金融创新活力进一步增强，现代农业组织贷款233户，贷款金额105.57亿元，比年初新增59户、11.25亿元，农业投资显著加快，农业现代化水平省内领先进一步巩固。 03 质量提升，助推经济绿色发展。 全辖银行业实行“环保一票否决制”，退出环保问题企业20户、1.64亿元贷款。同时，加大对绿色环保企业的金融支持，共计对809户企业发放贷款235.45亿元。全辖银行业环境评价为绿色和蓝色的信贷客户快速增至2277户，比年初增加195户，其中绿色客户增加260户。在绿色信贷支持下，全市企业通过信贷支持的节能环保项目能够节约标准煤28.4万吨，减少二氧化碳当量排放61.71万吨、化学需氧量2.51万吨，节水55.18万吨，对改善人居环境、实现绿色发展起到重要作用。 04 外延拓展，助推经济开放发展。 银行业重点围绕纺织服装、光伏、机械制造、建筑项目承包行业，通过与总省行联动、境内外机构联合、多产品组合联接，做好进出口、对外投资、对外项目承建客户的融资支持。常州企业产能走出去、海外并购明显“增多、加快”。常州某公司在辖内银行年内累计增加6.1亿元贷款的支持下，在泰国、越南等东南亚国家投资建设生产基地进展顺利，进一步巩固了业内全球最大、世界知名的研发制造企业地位。常州某汽车零部件公司等一批企业在境内得到新增10多亿元融资支持的同时，还在银行国外保函、内保外贷等近5亿元跨境并购融资支持下，及时完成了欧洲汽车零部件、非洲矿产、印度铁路设备制造项目等并购投资。 05 普惠深化，助推经济共享发展。 银行对全市实体企业加权平均年化贷款利率为5.76%，同比下降1.39个百分点，同时减免涉企各项费用1.5亿元，全年向实体企业减费让利预计超过30亿元，银企共享发展取得新成效。经过持续努力，小微企业贷款实现增速、户数、申贷获得率三个“不低于”目标，贷款增幅为15.45%，高于各项贷款平均增速3.82个百分点，其中1495户企业通过银税互动贷款14.27亿元，年节约利息成本近1000万元。在降低首付款比例、贷款利率下浮幅度支持下，银行310亿元首套房、首次按揭贷款帮助6万余户实现住房梦，其中约5000余户为农业转移人口。卫生医疗机构、学校改扩建项目在信贷支持下，进展也较顺利，有力促进医疗、教育公平共享和基本民生保障。  回首2016年，银行业支持供给侧结构性改革取得了一定成效。但在推进“五大任务”落实、支持实体经济发展中也存在一些不足或面临一些困难，如制造业贷款虽基本企稳但增长形势仍不理想，“僵尸企业”市场出清压力依然较大，高杠杆企业加杠杆仍然存在，不规范经营行为未能完全杜绝，“银税互动”还未全面覆盖，银科互动、投贷联动、“两权抵押”贷款尚不具规模。 2017年是实施“十三五”规划的重要之年，是供给侧结构性改革的深化之年，常州银监分局将在市委市政府的正确领导下，引领全市银行业进一步深入贯彻落实中央经济工作会议精神，形成外部合力，增强银行动力，提升市场活力，减缓风险压力，全力支持供给侧结构性改革，为促进地区经济社会平稳健康发展作出更大的贡献！ |
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