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记得有一次，我上一个直播节目，聊的话题是目前市场上有哪些金融理财产品可以投资，可能是直播平台的用户主要以90后为主，甚至很多都还在学校，没有毕业，所以在互动的过程中，就会看到粉丝们的留言，有的说，我刚毕业，每个月的钱不够花，还需要家里补贴；有的会说，每个月就这么点钱，还没到理财的时候呢。 其实，我觉得，现在投资理财已经成为一种生活方式的选择，生活中的很多行为其实已经跟投资理财相关，比如说，最常见的买房，你会考虑选好的地段，环境好的小区，未来会不会增值；很多人会把平时不用的钱放到余额宝里，或者是微信的理财通里，因为会有2%左右的收益，远比银行活期存款的利息要高很多，这个行为，其实你已经把钱买入了一个货币基金中。身边一个朋友说要开个咖啡店，你觉得这事儿靠谱，要求加你一个，你投了钱，做了股东，这时，你已经悄悄的成为了一个天使投资人。 其实理财不仅仅只是投资，是为了更好的规划自己的生活，每个人的一生，在不同的阶段，都需要面临不同的问题，比如在20-30岁的阶段，我们需要置业购房，组建自己的家庭；在30-35岁的时候，我们会有自己的孩子，子女的教育规划问题便提上的议程；在50岁的时候，我们开始考虑个人的养老问题，所以理财包含了个人风险的管理、个人税务的规划、个人不同阶段的需求规划，而投资更侧重于财富的增值，是狭义的理财。 理财理财，得先要有财才能理，所以理财的第一步就需要节流，如果你是个月光族，你可以分析一下，看看每个月你的支出主要是哪些部分，什么钱是必须花的，什么钱是可花可不花的，让自己每个月存下一部分钱来，是让你开始理财的第一步。只要坚持这么做，你的钱袋子自然而然的就会鼓起来。 那有人会问，钱少投资收益率很低，跟不投资没有什么差别，这里，我想告诉你，时间和复利是你的朋友。 在这里跟大家分享一个故事，1626年时，荷属美洲新尼德兰省总督Peter花了约24美元从印第安人手中买下了曼哈顿岛。而到了2000年1月1日，曼哈顿岛的价值已经达到了约2.5万亿美元。总督只用24美元就买下了曼哈顿，这笔买卖也被认为是历史上最赚钱的买卖。但是，如果换一种思路来想，或许总督并没有占到多少便宜。 假如这位总督拿这24美元去做投资，并且以美国近70年来股市的平均收益率11%来计算的话，复利下，到2000年他的投资回报将是投资曼哈顿岛价值的85万倍，这是非常惊人的。因此，爱因斯坦曾评价说，复利是人类的第八大奇迹。 复利就是这么神奇！ 如果你觉得每年11%的收益增长过于理想化的话，那我们就以8%的利率计算，假如每年投1万块，会出现什么结果呢？到了第10年，你的资产达到了15.6万元，第20年，你的资产将达到了49.4万元，到了第40年，资产便达到了279.8万元，增值239.8万元。复利给我们的启示是，假如我们去做投资，应当要尽量利用复利来增值。 看完复利的魅力，我想说，其实投资理财并不是等你有钱了才去参与，理财存在于生活中的每一个地方，小到油盐酱醋，大到买房做投资，有生活就离不开理财。市场上的理财产品，也并没有你想象中的高门槛。哪怕你只有1元钱，都有适合你投资的理财产品。 在这里，我想给大家把市场上的金融理财产品大致分个类。先从可投资的金额来看，如果你的可投资金额在100万以下，那么可以投资的理财产品属于公开发行的零售产品，起购门槛比较低，比如银行理财产品，各类公募基金，互联网金融理财产品等等，如果你的可投资金额在100万以上的，便可参与非公开募集的私募基金、固定收益信托等起购门槛较高的理财产品。 从金融市场来看，其实，所有的投资理财产品不外乎投向这样几个市场，股市、债市和商品市场，当然也有专门投资于房地产市场的地产基金。海外理财产品其实也是一样的，只不过他们的投资市场更成熟，他们的投资工具更多样化。因此，我们每个人在选择理财产品时，都需要综合考虑三个要素，产品的流动性、收益性和风险性。 流动性指的是，这笔钱我需要什么时候用，比如说，你希望这笔钱随时想用的时候就能拿出来，那么你可以将这笔钱投资货币基金，随着金融产品的不断创新，我们可以看到有些平台的货币基金已经可以做到随存随取，当天赎回，当天就能取现。如果这笔钱你觉得不一定会用到，但是万一需要用的时候，可以马上赎回，那么你可以选择股票型基金、量化对冲基金等等，但绝不能投资一级市场的私募股权基金，因为这类金融产品的赎回是被动的，时间是不可预估的。 另外，所有的理财产品，收益性和风险性总是伴随在一起的，一般情况下，高收益总是对应着高风险，比如说之前出问题的互联网金融平台，百分之十几甚至更高收益的产品，当理财经理说没有任何风险，保本保收益的时候，我们就应该仔细想想，哪类资产风险低但收益又那么高呢，好像没有。 所以，在我们挑选理财产品时，务必先考虑准备投资的这笔钱想要达到怎样的目标，如果这笔钱是家庭的储备金，需要应急时用，那么安全性和流动性是关键要素，这个时候，选择货币基金、纯债型的债券基金或者银行的短期理财产品，都是不错的选择； 如果这笔钱是想把未来家庭可能产生的突发情况所带来的风险损失进行转移的，那么这笔钱就应该买一些需要的保险产品来抵御未来可能产生的风险。 如果这笔钱是专门用来投资，进行钱生钱的，那么就根据你目前实际的年龄和家庭情况，选择在风险承受能力范围内的风险投资产品。 最后再运用富有魅力的复利，来让自己的钱包鼓得更快一些。 |
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