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小锐了解到许多刚接触p2p网贷投资的朋友，大部分人也许都在余额宝里面投资过，后来可能是通过广告或者朋友介绍，开始投资P2P网贷。 但对于为什么余额宝收益只有3%左右而P2P网贷平台能高达10%以上却不是清楚。 今天小锐就和大家来聊聊这两样东西，到底为何区别这么大。
那为什么p2p行业风险高呢？ 第一，存在那些一开始就准备卷钱跑路的平台； 第二，存在风控做的不好导致资金链断裂，接着跑路或者兑现困难的平台。 真正的p2p是民间借贷中介，所以风控非常重要，风控好不好决定了这个平台能活多久，换句话来说，这个行业其实无非就是一个资金链的游戏，只要资金链不断，投资者的钱就能赎回。 那么资金链怎样会发生断裂呢？ 第一，就是坏账率突变，有的人说坏账率太高是跑路的关键其实并不十分准确，因为平台本身只要能将坏账率控制在一个相对稳定的区间，比如10%，那么他的贷款端的利息只要能稳定覆盖这个坏账率，那么资金链就不会断裂，之前宁波有一家p2p公司天弘财富的倒闭，就是因为一笔5000万的大额资金放贷给大企业主，结果企业不能及时偿债导致资金链断裂。 这种就是坏账率突变，类似的案例太多太多，就不一一列举。 第二，就是资金挪用，虽然名义上很多p2p公司对外宣称是资金银行托管，但真正做到托管的并不多，而且就算托管了也并不是想象中那么安全，因为企业只要想用钱，伪造几份债权即可。 现在p2p行业这么乱，真正规范的p2p其实并不多，目前很多p2p公司会出现设立资金池的行为，或者挪用投资人资金用于其他用途。 为什么呢？ 因为企业要快速发展。打个简单的比方，有个人投资100万给我，我年底要还120万，那么现在我通过伪造一份债权，将这100万全部用来打广告做宣传，广告在年底又给我带来了500万的投资，那么我还掉120万我还可以将380万用来放贷。 所以对于发展非常迅速的p2p行业也是要抱有谨慎态度的。因为很可能它已经挪用了客户的资金用来发展自身的企业， 这些对于我一个从业者所见所闻来说，是很正常的现象，就如一个庞氏骗局，哪怕我再怎么玩，只要投资人还有钱进来，资金链不断掉，就不会出问题。
总的来说p2p平台风险高还是归结于监管力度太差，太多太多的阿猫阿狗平台都来做了，张三投资几千元建个交易网站就说是一个p2p平台了，这样你能保证他资金链不断掉？反观美国的p2p平台lending c盐城手机app开发lub，就像现在的余额宝一样家喻户晓。 随着中国整顿互联网金融的决心，随着监管越发的严格，门槛不断提高，未来p2p肯定也会面临行业大洗牌，最终留下几家安全靠谱的企业。 |
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