 现代年轻人，受到的欲望和压力已远远大于90年代。排除各种商品的眼花缭乱，就是各种行业的市场竞争力也常常压得人透不过气。一线城市很多刚入职的年轻人收入，支付完房租和交通费就所剩无几。在这样巨大的生活压力面前，我们常常问自己：没钱，我该怎样去理财？ 没钱，我该怎样去理财？
一、判断个人风险属性 想要找准一款适合自己投资途径，首先要判断自己的风险属性：激进型， 积极型，稳健型还是保守型？ 简单粗暴一点，可以这么分类：如果投入的钱，不管是1万还是1千万，真是血本无归，都能做到挥挥衣袖淡然一笑，那请做激进型或积极型投资人；如果投资心态至少是保本，那请做稳健型或保守型投资人。 作为一个成天看老板脸色只能默默在心中飞奔草泥马的、工资“白领”的、又不是x二代的小草民，很抱歉的通知您，还是当个稳健型或保守型投资人吧。 二、判断自己吸进能力 1.是否具有稳定的现金流？ 请注意，现金流不等于资产，换言之，有一处自住或空置的房产，不能产生现金流，它们就不能参与到你当下的金融活动。如果这个房还在还贷， 它就是负债，还在消耗你的现金流。稳定的现金流指的是固定的收入来源。 2.是否能攒住钱 对大多数人来说 ，开源的最好方式唯有工作。真的没有比认真工作更重要的事情了。因此，“老板虐我千百遍，我待老板如初恋”是职场必修课。 最近互联网交易盛行，还流行微商。有倒腾劣质面膜的，有代购海外产品的......怎么说呢，这些事情带来的现金流是有限的，而且要耗费大量的时间打理，比较糟糕的情况还影响朋友关系。以我自己为例，有时候做做小语种翻译，也就够买个超A的包或者小排钻戒指，于生活本质也没多大裨益。 3.会不会花钱 花钱先想主要矛盾。花钱时候不想，尤其是10块20块，百八十块的花销，说说没什么，算算如流水。再比如女孩子，看见高跟鞋，买，到头来因为缺乏舒适度和穿着的场合，也没穿几次；看见裙子，买，多半重复建设没用武之地；看见包包，买。关键是，到最后常用的不还是那么几个…… 以下分享几个我的理财小经验：
三、买房还是租房？ 我的建议是按需置业。有些积蓄后，第一想的应该是买房子, 无论单身还是已婚，安居才能谈别的。寄人篱下，颠沛流离，是没有幸福感可言的。我有个朋友曾经跟我这么说：“这个小房子，给我带来太多的快乐。”只有有了房子，才真正有了自己的地方可以规划。 很多人迟迟没有买房子，就是因为深陷许多伪命题。“房价虚高，早晚会跌”。上海是个涌入性城市，没有道理会跌。上海不同于香港，不是政策性的繁荣。“我的钱买的房子不够新”，能买个怎样的房子，其实是整个家庭实力的再现，包括父母能给怎样的支持，自己的薪资水平。 一般来说，等几年家庭也不会有质变，也不能买到上一个档次的房子。即便原始资产少，也是越早开始原始积累越好。比如，现在是个低利率时期，刺激房产市场，即使疯长不再，保值也是可以做到的。如果一味只是“我想等等买个大房子”，几年后，你依然从零开始，也许攒的那点钱还不够通货膨胀。 四、保险是必需品 我觉得保险配置的重要性不亚于买房。很多人一提保险，就不自觉陷入“讨论回报率”的问题。其实这是不对的。投资是先说你有多少钱，你能撬动多大的杠杆，比如说你有12万，然后你的投资回报率是10%，一年之后你获得了13.2万。 而保险是分期付款, 每月付1万，最后“理财期终止”的时候支付你12.6万。如果直接用12.6除以12，那投资回报率是5%。可是重点在于后者的12万是陆陆续续投入的，time value（时间价值）也是钱啊。 而更重要的是，一旦缴费期间出现承保事故， 保险公司依然要支付保额，比如12.6万，而理财产品并不具备这个弹性。所以，买保险考虑的不是投资回报，而是保障。 此外，还有几个投资定律非常经典：
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