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今天给大家介绍一个定位跟货币基金差不多的低风险投资品种——国债逆回购。 一句话介绍国债逆回购： 1000块以上可以参与，保本保收益，适合1-7天的短期资金打理，特殊时间点对应年收益率甚至可以达到10%以上。 国债逆回购是开通股票账户才可以做的一种投资，需要在股票交易软件里进行操作。我们可以把它看成是一种特殊的短期理财。 我们普通投资者手里有现金，希望获取收益；同时又有很多其他的投资者或机构需要现金，他们愿意为获得现金支付一定的利息（尤其是在股市出现上涨行情需要融资的时候）。 这种情况下，需要现金的人可以把一些保值的东西抵押给我们，换取现金去使用；等过几天，他们会支付给我们现金加一定的利息，把抵押物赎回去。对需要资金的人来说，这相当于一种短期的抵押贷款。对于我们手里有现金的普通投资者，相当于一种特殊的短期理财。 为了确保抵押物的安全性，大家统一用国债作为抵押物，这个品种非常的稳定保值。所以国债逆回购的安全性超强，几乎等同于国债。甚至比货币基金还要安全。 综上所述，国债逆回购的流程就是：
整个过程不需要我们去操作，包括还国债、得到利息，都是自动完成的哦。我们只需要提交国债逆回购的申请就可以啦。这是一个非常方便、几乎零风险的短期投资品种。 国债逆回购品种由交易所建立。上海交易所和深圳交易所都有自己的逆回购品种。一共有18个品种，按照投资时间长短区分，分别是： 从代码上我们就可以看出这是什么品种：GC代表上海交易所，R代表深圳交易所的品种，001代表是一天的，002代表两天的，以此类推。 ▍在品种的选择上，这里需要注意几点： 1. 长期的国债逆回购性价比不高 1天2天3天4天7天，这是比较短周期的。14天（半个月）28天（一个月）91天（一个季度）182天（半年），这是周期比较长的。一般情况下，长周期的国债逆回购收益率不太高，大多低于同期的银行理财，性价比不高。所以不太建议普通投资者投资长期的逆回购。 我们一般用到的就是1,2,3,4,7这几个啦。 2. 投资国债逆回购有门槛 上海交易所是10万元起，增加的话也是增加10万元的整数倍。例如有15万元，也只能投入10万元。 深圳交易所是1000元起，增加也是增加1000元的整数倍。 所以有1000元以上就可以尝试做逆回购了，小资金可以先从深交所的品种开始操作哦。 3. 短期的国债逆回购容易出现机会 从国债逆回购的定位上也可以看出，短期的国债逆回购，可以满足一些人对资金的需求。如果短时间里需要资金的人很多，那国债逆回购的收益率就会大幅飙升。这就是不错的投资机会。 上交所的逆回购门槛高，同样周期的品种，往往上交所的收益率稍高一些。所以几十万资金的朋友，可以比较下上交所和深交所哪个合适。 前几天，短期国债逆回购的收益率大幅上升，像R-001的收益率甚至达到9%，而之前主要是在2-3%徘徊，为何这几天比较高呢？ 原因就是在某些特殊的时点，国债逆回购的收益率会很可观。 例如月末、季度末、半年末、年末。这些特殊的时点，资金面会比较紧张，逆回购的收益率会高一些。特别是季末、半年末（例如前两天）、年末。 其实13年年中的时候，“钱荒”就曾经导致国债逆回购的收益率飙升到20%以上。对于近似于活期存款的品种来说，这个收益率可以说非常高了。 具体到一天里，逆回购上午的收益率会高一些。越是临近下午15:00股市收盘，收益率越低。所以如果要做逆回购，尽量避免下午2点以后做。 关键的部分来了。想要参与国债逆回购这个好东西的交易，你首先要有一个股票账户，并且股票账户里要有1000元以上的现金可以用。 举个例子： 1. 登陆股票软件，查找代码131810 2. 进入对应页面，点击下面的“卖出” 3. 逆回购跟买股票和场内基金不同的：国债逆回购是“卖出”来操作的。相当于我们把我们的资金以一个价格卖出去。 131810是深圳交易所的逆回购品种，10代表1000元，卖出100代表10000元。 收益率“所见即所得”：成交数字是几，对应的年化收益率就是百分之几。 如果要确保成交，我们卖出的价格要跟“买一”一样，也就是图中的3.5。买一代表当前有人愿意付出3.5%的年收益率来借钱，如果我们愿意接受这个收益率，就可以输入这个买一的收益率。成交后，第二天上午9点前我们就可以收回本金加利息。这个回款是全自动的，不过注意，回款后T+1日才能提现，所以最好避开周末。 越是临近下午15:00收盘，就越会有很多不买股票的资金要过夜。这些资金会集中在3点前投资逆回购（反正资金闲着，不如打理一下，也不影响第二天用），这就会让逆回购的收益率下降。所以我们尽量不要等收盘前再“卖出”。 4. 确认成交 如果为了确认成交，最好点击一下委托，查看一下，标注为已成代表确实申购成功了。如果没有成功，可以撤销，重新再操作一遍。 如何计算国债逆回购的收益？ 再举个例子：我们成功的“卖出”131810这个品种10000元，成交价是9，那我们收益是多少呢？ 收益=10000*9%/365=2.465元 佣金=10000*0.00001=0.1元 回款=10000+2.465-0.1=10002.365 实际对应的年化收益率=2.365*365/10000=8.63%
8.63%这个年化收益率无法跟股票等长期投资相比。但对比货币基金或活期存款等来说，还是非常不错的机会哦——做一天期的逆回购，第二天开盘前资金会回来，也不耽误股票投资。 考虑到大多数财友平时都要上班，没法时时刻刻盯盘。所以万一有机会错过了就比较可惜了，这个时候你就需要学会使用股票交易软件的价格预警功能。 以华泰证券的涨乐财富通为例，它是自带提醒功能的，简单几步就可以开启： 1. 找到131810这个品种，点击右下角，会有预警提醒 2. 在预警提醒里，设置为高于4即提醒。这个数字也可以设为其他高一些的数字。 这样机会出现的时候，手机会有提示的哦（提示速度取决于网络环境）。 国债逆回购相当于一个超短期的理财产品，安全性非常高。某些时点收益也不错，适合拿来打理短期现金。 从国债逆回购身上我们也可以看到，股票账户除了可以投资股票，还是有很多品种可以投资的：场内指数基金、债券、高安全性的国债逆回购……所以即便你没有兴趣炒股，开个股票账户也能够get许多低风险的投资渠道哦。 本文转载自作者公众号：定投十年赚十倍 转载已获得作者授权
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