|
本文3500字，阅读约7分钟 最近在整理过去写的文章，发现去年5月写的《99%的人都误解了“财务自由”》是迄今为止最见我理财理论功力的文章，对于去年5月以后才关注力哥的新荔枝，强烈推荐点击蓝字标题读一下，一定对你大有启发。 联想到今年1月胡润研究院发布的最新报告认为，一线城市财务自由门槛高达2.9亿，二线城市达1.7亿。对比2015年，2016年财务自由门槛上涨50%；而年龄层来看，高净值人群平均41岁能达到财务自由，比2015年提早2岁。 胡润表示：“财务自由门槛上涨50%，主要原因可能是房价快速上涨和人民币贬值。比较有趣的是，当你还没财务自由时，很容易低估了门槛，会认为1.6亿和9500万就够了。” 想必胡润肯定没学过正经理财课程，因为财务自由从来就不是一个确定的数字，他发布这个报告的唯一目的是故意往社会抛一枚深水炸弹，好让全社会各个阶层都炸了——神马？要这么多钱才能实现财务自由，然后开始一起吐槽揶揄骂娘恶搞……于是“胡润”这个财富IP的名声就更响了。 记得曾经有粉丝问过我，你有1000万是不是就实现财务自由了，我说目测我的家庭实现财务自由目标需要积累1500-2000万的可生息金融资产，但我没仔细算过。 在《这五条学习理财的金律，一定能帮你摆脱穷人宿命！》一文中，我说理财规划中最重要也最容易忽视的是确定理财目标，而不管短期理财目标是买车买房还是结婚生子，人生最终的理财目标一定是实现财务自由。 所以昨天我就仔细算了下，在2017年，我的家庭实现财务自由到底需要多少可生息资产。 衣 我对穿着要求不高，但孩子总得隔三差五买点新衣服，现在孩子衣服鞋子可是死贵死贵的，随便一点东西就好几百，力嫂也还年轻不能打扮太寒酸，无需买多名贵的衣服，一年12K购置各种衣裤鞋帽包包，平均一个月1K，在魔都已经算很克制的了。 食 我们家现在一个月花在柴米油盐上的钱不超过4K，如果都财务自由了，总不能去超市买油和米还盯着最便宜的特价商品吧，再隔三差五上馆子吃点有特色的，人均消费怎么也得50-100，真是上档次的大饭店动不动就得上200，今天20以内的一顿饭在上海真只能管饱而已，营养好吃神马的就别奢望了。再加上各种零食饮料保健品神马的，不算多，8K一个月总是要的。 住 虽然没有房租支出，但房贷月供还有十多年要还，平均一个月14K，再加上物业管理费、水电煤宽带、家里有时添置个小家电，时间久了换个大家电，难免换个地毯灯泡修修补补啥的，加起来保守估计就算一个月15K吧。 行 出行主要开支就是养车的钱。 洗车打蜡保养停车费平均一个月600（主要是停车费贵），魔都电子探头多如牛毛，火眼金睛，违章罚款平均一个月两次400真不算多，油钱+高速过路费平均一个月1.8K（考虑到财务自由后时间空余，自驾游机会明显增多），车险维修车船税算宽裕点，三责买100万，一年算8K，加起来一年养车费用40K+，平均一个月算3.5K吧。 注意，汽车是纯粹的消耗品，买再便宜的车，一年一两万的养车费用也逃不掉。我这4万养车费也只是养CRV这种普通紧凑型SUV的配置，你要开BBA更高。 有车一族日常出行主要靠开车，偶尔打车、代驾、坐地铁、骑摩拜之类的交通费用就忽略了。 育 孩子的教育费用是未来最刚性也是增长最快的家庭开支，眼下我孩子还小，尿布奶粉玩具钱还不算多，但以后教育费用会不断攀升，做好预留空间，就算一个月6K吧。在魔都，这样的费用真不算多。如果上优秀的私立学校，考不考得进是一回事，就算录取了，一学期学费一万算低的，三四万大有人在，七八万也不算稀奇，我这点预算连交学费都不够。 所以想想这个世界真残酷，父母穷光蛋，孩子在接受基础教育的起跑线上就已输给同龄人，虽说人生的确是马拉松，别太在意一城一池的得失，但长大后想靠自己屌丝逆袭就更困难了。 佣 都财务自由了，洗衣做饭拖地板这些辛苦又机械的家务劳动能外包就尽量外包吧，以上海当前家政市场行情来看，不要求住家保姆，找个靠谱点的钟点工，一个月3K还是要的。 娱 所谓消费升级，最主要讲的就是衣食住行之外的精神消费，比如看电影、看话剧、看艺术展、看相声、看球赛、看演唱会、唱K、桌游、密室、手工坊、足疗、按摩、温泉、汗蒸、泡吧……对了，力嫂可能还要买化妆品，美容美甲、减肥抽脂、做个SPA啥的，不多算，一个月3K总要吧。 旅 财务自由实现后，包括力哥在内，大部分人的理想都是环游世界。不过整天在全世界到处溜达身体和肠胃都吃不消，平均1个月一次2-3天的周边游或5-10天的国内游，4个月一次6-15天的出境游，我觉得不算奢侈吧，大致算了下，一年费用得80K左右，平均一个月6.5K。 医 有保险的情况下，重大疾病和意外伤害不用担心，只有日常小毛小病要考虑，尤其是孩子容易生病，再加上每年一次的例行体检，洗牙、运动健身等用于健康上的费用，不多算，就算一个月全家老小加起来1K吧。力哥常说未来泛理财、泛娱乐、泛健康最有钱途，说明老百姓愿意花在这上面的钱最多。所以1K真是太过保守的估计，尤其家里老人年纪越来越大，未来医疗保健开支一定会越来越高。 另外如果不幸真生了大病，就算没保险也没关系，因为你资产上千万的情况下，就算买100万保险也没多大意义，你积攒的财富完全能抵御这种风险。如果医生真判了你死刑，也没必要考虑什么永续财务自由，活在当下，赶快花钱买乐子吧。 杂 当然，生活中总还有些杂七杂八的开支，比如红白喜事人情往来，江湖救急亲友借钱，理个发、换个手机，冲个话费、看书学习充电，买个知识付费服务啥的，保守估计一个月1K吧。 合计—— 衣1K+食8K+住15K+行3.5K+育6K+佣3K+娱3K+旅6.5K+医1K+杂1K=48K。 注意，这只是2017年，一个有生活品质的相对体面的中国一线城市中产阶级生活的基本物质需求，我不要求开宝马奔驰、不要求买卡地亚的手表包包、不要求孩子上最贵的私立学校、不要求出国旅游都住五星级酒店，更没有包养小三、没事跑澳门的需求，甚至都不要求开宝马奔驰，请住家保姆，光这样，一年也要花48000元X12=576000元人民币！ 如果把这作为中国一线城市体面中产阶级的生活标准，那今天中国的中产数量真心还很少…… 还记得力哥之前在节目里说的公式吗？ 财务自由目标=每年要花的钱÷3%。 这个公式建立在两个假设之上。 假设一：未来能永续稳定获得8%的年化投资回报。 8%相当于我前些天在《怕风险高不敢碰P2P？不妨看下有保险的这货》一文里介绍过的小赢理财和《北京向左，上广深向右；屌丝向左，富豪向右》一文里介绍过的懒财网的收益水平。像银行理财产品之类的虽然安全系数更高，但年收率几乎不可能达到8%，pass。 假设二：未来中国长期真实物价上涨速度是每年5%。 巧的是，胡润研究院的报告也指出，中国富豪消费价格指数在2016年上涨5.1%，达近五年最高涨幅。所以力哥在2014年给出的这个预测值真不是随口瞎掰的。 8%（年化回报率）-5%（避免资产缩水的通胀准备金）=3%（每年能花的钱） 57.6万÷3%=1920万！ 和我之前随口估算的1500-2000万的金额相符，而实际金额算下来接近预估数值上限是由于过去这几年的通胀影响，尤其是房价、教育费用和食品价格的持续快速上涨。 对我来说，这是个坏消息，因为我距离这个目标还有蛮长的路要走，中国高净值人群平均41岁才能达到财务自由，我今年33岁，估计8年内很难达到财务自由，所以我还得至少奋斗8年以上。 但对你们来说，这是个好消息，说明力哥至少还会再陪伴大家8年共同成长哈。 虽然现实看起来好像很残酷的样子，但真正的勇者和智者依然能不忘初心，乐观前行。在走向财务自由的漫漫征途上，就让我们守望相助，携手奋斗吧！ 加油！ 幸福时刻的排名 最后回到本文开头，给大家点鸡汤福利。 2.9亿的财务自由门槛虽然有点耸人听闻，但胡润研究院的另一些调研结果还是对我们很有启发。 在谈及最幸福时刻，无论男女都把孩子出生视为一生中最幸福的时刻，其中男富豪比女富豪的比例更高，亿万富豪比千万富豪的比例更高。 排名第二和第三的最幸福时刻，男性是创业和结婚，女性是结婚和创业，这个很好理解，社会对男女两性的要求本就有差异，对男性赚钱养家的要求更多，对女性看顾家庭的要求更多。 排名第四的最幸福时刻，男性是上市，女性是恋爱，理由同上。 如此看来，对于那些打定主意要做丁克的年轻人，或总忙着工作而推迟生育计划的夫妻来说，没有孩子可能会让你们丧失体验人生中最幸福时刻的机会。从常理上说，似乎膝下无子对女性打击会更大，因为生育问题上，女性往往会承受更大的社会和家庭压力，但调查结果却显示，膝下无子对事业有成的男性的精神打击可能更大。 所以哪怕中国社会的现实就像我在《“清华毕业也买不起学区房”折射的恐怖真相和赚钱机会》一文里剖析的，阶层突破的难度越来越大，屌丝的孩子长大了还是屌丝的概率非常大。但养孩子这事，富人富养，穷人穷养，屌丝也有追求和拥有幸福的权利。 我儿子出生时我给他写了一封信，后台回复“力嫂”就能看到，女粉丝请做好思想准备，千万别看哭了。 从这个角度看，或许你更能理解44岁的罗胖中年喜获双胞胎女儿这事对他精神世界的冲击有多大。 此外调查还显示，2017年中国富豪最想拥有的是健康，第二是家庭生活，第三是时间，再次才轮到学习机会和物质财富。 你看，人真是一种很贱的动物，眼下已经得到的东西总是不会太珍惜，只有得不到和已失去的才会终日魂牵梦绕，难以忘怀。 没钱的时候以为钱能买到一切，所以舍弃一切追逐金钱，包括健康、家庭、爱情甚至诚信、良心、道德、法律……而当自己真的不差钱时，却发现健康才最重要，家庭也很重要，而能留给自己的时间同样很重要，反倒是力哥一直鼓吹的终生学习和思维升级神马的没那么重要。 把今天这篇和昨天力哥推送的毁三观的《你不愿离婚并非忠于爱情，只是诱惑不够多罢了》一文结合在一起看，或许你会感悟到更多的东西。 都说人生是一场赛跑，有人强调不能输在起跑线上，有人却说人生是马拉松，不在乎一城一池的得失，也有人说，重要的不是输赢，而在于欣赏沿途的风景……但可能我们拼命跑到了终点，却发现又不知不觉回到了原点。 就像纵贯线唱的：“但车声隆隆，梦开始阵痛，有一种预感，路的终点是迷宫。” 只在人世间活了33年的力哥从来不觉得自己是什么“年轻人的人生导师”，我自己也还没有完全活明白。上面这些，只不过是分享点我人生路上的所学所思所知所想罢了。 最后不妨算一下，你实现财务自由的目标是多少呢？ “力哥理财研究院调查显示，看完喜欢的好文章随手点赞转发的人，今后一年中比不这么做的人投资回报率提高2.88%，加薪概率提高18.8%，生活满意度提高58.8%” 力哥说理财 微信：lglicai 简单 好玩 有干货的 娱乐理财脱口秀 版权声明： |
|
|
