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据央行营管部介绍，个人信用报告主要包括五类信息：个人基本信息、信贷信息、电信缴费类非金融负债信息、欠税及行政执法类公共信息、查询信息。其中，不良信息主要包括违约信息、欠税信息、法院和行政处罚
央行《征信业管理条例》规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”而在实际贷款审核中，银行主要是看两年内的信用情况。 半年累计查询不超过6次 那么，个人信用报告查多了会进“灰名单”影响贷款吗？ 央行营管部回应，央行征信系统信息供商业银行等各类信息使用者参考，个人信用报告不是征信黑名单或灰名单，征信系统也没有黑名单、灰名单之类的设定。个人信用报告可以体现该申请人在商业银行等金融机构的负债情况及其还款情况，但不得采集收入、存款、有价证券等信息。以个人向商业银行申请贷款为例，商业银行会根据自身信贷业务标准和申请条件，参考个人信用报告，做出自己的判断。比如，商业银行在拒绝业务时，会说申请人综合评价没达到标准，信贷员口语化说法是“信用不良”，但此“信用不良”不等于个人信用报告一定有不良记录。 宋璨分析，个人查询征信需要掌握一个度，如半年累计查询不要超过6次，否则会增加贷前审核难度。在他看来，频繁查询征信记录的行为显示存在还款风险，为保险起见，贷款公司会对这部分用户拒贷或是降额。 目前，居民拿着自己的二代身份证，可以通过柜台、自助设备、商业银行网银和征信中心官网四种方式查询个人信用报告，每人每年可2次免费查询。超过2次的，每次收取10元。全北京总共有43处网点设有个人信用报告自助查询设备，除了复兴门、朝阳门、中关村等商业区，通州、房山、顺义、延庆、昌平、密云也有网点可以查询。 |
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