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看好你的钱!三个金融骗局等着你上套,快用这九个工具守住财富!

2017-04-13  读书与思...

经常被小伙伴们私信问到各种平台到底靠不靠谱,但是有些平台连个官网都搜不到,工商信息也无法查明,营销模式看起来像是庞氏骗局。而根据群里面小伙伴的讨论,发现大家都有过被骗的经历,其实P2P没有很可怕,大家怕的是伪互金。


2017是互金监管的风口上,很多媒体把整治互联网金融瞄准了P2P行业。

 

达人哥觉得这个说法太片面了,虽然一部分P2P出现了风险和问题,但是大多数的P2P还是在可控范围内。

 

重要的是,互联网金融并不是只有P2P。P2P只是互联网金融的一个分支。互联网金融的风险的爆发并不完全是体现在P2P上。

 

很多打着“互联网金融”为旗号的非法活动,搅乱了互联网金融市场,给投资人带来了损失,严重干扰了互联网金融正常的发展,这才是国家监管互金的重点。打击网络犯罪、电信诈骗,打击“伪互金”,保护“真互金”才是国家监管的最终目的。

 

达人哥今天就来和大家讲几个伪互金的骗人伎俩,可以给大家提供参考。


一、以私募基金名义,进行非法集资


私募基金近年来发展较快。在2016年,私募基金已经完成了行业的监管。然而,依然还有很多的“骗子”,打着私募基金的名义进行非法活动。下面达人哥详细介绍一下。

 

常见形式:以购买私募基金形式,在线上或者线下,向不特定投资群体,诱骗大额资金。


骗术伎俩:下线路演、投资者沙龙、承诺高额回报、实物回报等。


采取方式:线上宣传,下线拉人。线上打钱预约购买,线下pos刷单。


骗取对象:中老年人为主


手法:公司外表包装的高端大气,“私募产品”展示较高收益,有体验性产品。

  

防骗秘籍:大家如果遇到以私募为名义向你销售理财产品的,一定要记住达人哥给出的这几点:

  

1、私募基金起投点100万、不允许承诺收益。(10万就让你投资的铁定是假私募。证券投资基金协会规定,私募基金不允许承诺收益、保本。)


2、私募基金不得向不特定对象宣传、推介。(给你发广告、宣传页的一定是违法宣传的)


3、私募基金管理人都有协会备案。(中国证券投资基金业协会官网上查询该私募基金管理人的详细信息,看是否登记有效或者有特别提示)


4、每发行一只私募产品都需要协会备案。(中国证券投资基金业协会官网上查询是否有无产品备案登记)


5、私募基金产品不允许用互联网进行销售和签约(私募基金必须是定向销售,不得进行下线向不特定对象销售,不允许通过网络、媒介对不特定对象进行宣传。)


6、私募基金管理人网站必须要进行注册、审核才能登陆(私募基金管理人网站不是对外敞开式,投资人要想浏览,必须要进行合格投资人认证才可登录)


7、购买私募基金,钱是打入托管人募集账户(这一点非常重要,有的假私募通过互联网销售转账,还有的通过线下pos转账。这是典型的非法集资。投资人要分清,在购买私募产品的时候,一定要去银行汇入私募管理人、托管人在银行开设的募集账户。该账户是管理人或托管人(券商)依法开立的账户,有据可查。) 


大家在购买私募基金前一定要看仔细,千万不要“误入歧途”。尤其是中老年投资人们,金融知识相对较少,社会信息出现滞后性,对新鲜事物辨别能力较低。所以在投资前一定要多问问家里人,多让家里人去网上查询投资对象的真伪。

  

二、以“虚拟币”为模式,进行网络传销


自从“比特币”创立以来,就开始衍生出很多的“虚拟货币”,这些虚拟货币并没有实际价值,从产生到发展再到推广,销售。是一场赤裸裸的“互金旁氏骗局”。

 

常见形式在网络上购买“虚拟币”为主要标的,收益来源于“虚拟币”的静态或动态收益。


骗术伎俩发行“虚拟币”、高收益、高回报


采取方式互联网线上宣传、推广、销售


骗取对象青年中年群体


手法利用互联网进行“虚拟币”销售,线下传销式运营,幕后操作“虚拟币价格”,积累到一定金额卷钱跑路。


防骗秘籍如果投资人碰到这种“虚拟币”,达人哥很负责任的告诉大家,这是典型的网络金融诈骗。下面几点,让投资人看清“虚拟币”的真面目。

  

1、虚拟币往往都是不存在的“假货币”(数字货币的发行现在没有得到我们国家任何监管部门的承认,我们国家法定货币是人民币,但凡在中国大陆使用、流通、结算的本位币都是人民币。)


2、所谓的虚拟币静态收益,其实就是幕后操盘手随意操作的价格,这样发行这种货币的人,稳赚不赔。(虚拟币的涨跌都是由幕后人为控制,全是假的。)


3、所谓的动态收益,就是传销拉人头。前期让投资人尝到甜头后,鼓励让投资人拉更多人的人进来。这种拉人头,入门费是传销模式的特点。


4、不要相信天上掉馅饼。中招的投资人,往往都有贪婪、懒惰的心理。觉得足不出户,介绍几个熟人,投资点这个就能赚大钱,这种天上掉馅饼的事如果真的存在,那大家就不需要上班了,在家干这个多好。

  

总结一下,虚拟货币的金融交易是典型的网络金融诈骗,小伙伴们千万不要有一夜暴富的心态,在投资之前不要相信所谓的高收益、高回报,投资最忌的是“贪婪”。

  

三、利用“贵金属”交易所,大宗商品、外汇、圈钱跑路


最近达人哥老是接到骚扰电话,这些电话不是让我了解一下贵金属交易,就是让我做一下什么电子盘。还有的让我抄一抄外汇。也不知道这些人哪里弄来的我的电话。我们来分析一下,这种类型的网络金融骗局。

  

常见形式:以大宗商品、外汇为标的,进行非法证券活动。


骗术伎俩:让投资人在短时间体验高收益。


采取方式:建立大宗交易平台、外汇通道。


骗取对象:青年、中年投资人


手法:用虚拟电子盘,通过互联网的形式,进行所谓的买卖交易。平台获利后,立马卷钱跑路,换个马甲继续干。

防骗秘籍:


1、我们国家现阶段已经展开对所有贵金属、大宗交易所的检查,清扫。负责任的告诉大家,没有一家是合格的。除了大连、上海、郑州期货交易所交易期货品种外,其他的大宗交易所都存在问题。所以,投资大宗交易所的投资人们,现在就撤出你的资金吧。大宗交易、贵金属交易所目前不受到任何法律保护。

  

2、关于外汇,首先我们国家人民币不可自由兑换。也就是说你要拿人民币换外汇的话,得去银行说明理由,才能兑换。这一点其实早就有体现,比如说ATM取款机你取不出美元。比如我们国家没有外汇交易市场(亚洲最大的在东京),只有外汇管理局,没听说过有“外监会”。所以,投资人在这方面一定要注意,外汇的交易从这个程度上来讲是不受到法律保护的,也是属于“非法”的证券交易。

  

3、莫要觉得大宗交易跟股票一样。有的投资人觉得,这个现货、电子盘走势图跟股票的K线图一样,这就大错特错了。我们国家资本市场经历了26年的发展,虽然说不上交易机制完善,但是有了严格的交易规则和限制。而大宗商品、贵金属、外汇几乎没有一个完全统一的交易限制,一家有一家的做法,每个品种都不一样。这就跟“骗子们”可趁之机,往往这些看似有规律的图形,都是骗子后台自我操作的,母的就是为了骗钱,先让投资人获得客观的利润,然后在诱导投资人进行大额投资,一旦投资人投资数额巨大,立马卷钱跑路。

  

以上这三大骗局,是目前利用互联网+金融来“行骗”的最多伎俩。也是现阶段“伪互金”的主要形式。达人哥不否认,在P2P和众筹中存在这很多以上我们提到的“诈骗”形式。但是上面说的到这三个是典型的,赤裸裸的诈骗。因为从一开始,他们就不具备金融的形态,金融的属性。就是借助互联网传播速度快来进行“非法”活动。从某种意义上说,这属于线下诈骗、传销活动的线上升级。这样的伪互金,一定要坚决的予以取缔。


如何辨别伪互金?这些工具要会用!

 

投资网贷P2P这件事,有人说靠感觉,也有人说靠运气,更有说靠谁跑的快。这些观念其实都是很不成熟的,就达人哥自身来说,学会通过多种手段和方式去分析比较平台,只有通过分析比较后,才能得出较为客观的平台风险系数。那么达人哥平时可用于分析和查询的工具主要有哪些呢?

 

一、国家企业信用信息公司系统

 

上网搜“国家企业信用信息公示系统”,它的主办单位是中华人民共和国国家工商行政管理总局。


这个是用的最常见也是最具有公信力的查询工具。因为分析一个平台时,往往第一步就是分析平台的股东背景、注册资本、实缴资本、营业执照,这些都是最基本企业信息。除了这些还可以查询平台是否有不良信用记录,是否有被处罚的记录等等。但里面具体对平台风险的影响程度,需要有经验的投资人去把握。这个是除深圳地区的企业外都可以查询。

 

需要补充的是,最近有些APP软件,比如启信宝、企查查等软件的作用,本质跟企业信用网作用是一样的,只是有些投资人认为这类服务软件更方便,就用这些APP软件。

 

二、站长工具:


搜索“站长工具”,网址是http://tool.chinaz.com/,这个主要是查询平台的网址备案,别小看网址备案这么个功能,达人哥个人在运用的过程中,发现过多起涉嫌诈骗类“炒原油、炒现货、玩XX币”的网站连网址备案都没做。可以想象一下一家资金大量进出的网站连网址备案都没做的风险会有多高。这种情况可能发生在骗子花钱买个网站模板,然后就开始圈钱,能圈多少圈多少,圈到一定程度就跑路,从一开始就抱着开网站圈钱跑路的心思,很多时候也不会去做这些网址备案。

 

所以,一但发觉一家网站连网址备案都没做的,奉劝远离,无论它的收益有多高都应该抵制诱惑。除了网址备案,还可以查网站安全监测、Alexa排名、SEO综合查询等监控网站安全和流量的信息。总体来说,可信度较高。

 

三、全国法院被执行人信息查询


这个绝对是高大尚级别的工具,搜索“全国法院被执行人信息查询”,网址是http://zhixing.court.gov.cn/search/。


版权归属:中华人民共和国最高人民法院。

 

这个只需要个人身份信息,就可以进去查询,投资人也可以查个人自己是否有被执行记录,对普通人来说肯定是没有的。但对于老赖来说,上面往往会有不良信用记录,一般被执行的人,对不起,估计很多平台都不会把钱借给你。这会成为很大一个黑点,所以广大的老百姓也最好不要有执行记录。这个工具基本上能把一大半的老赖排除在外。


四、身份证信息查询网址

搜索“身份证号码和真实姓名大全查询”,具体网址是://shenfenzheng.293.net/。


这个工具只要把个人身份证号码输进去以后。个人的年龄,性别,所属地区都能查出来。由于考虑到部分人户籍所在地和身份证上的户籍所在地、常住地址不一致,所以这个作用一般较小。

 

五、ICP/IP地址/域名信息备案管理系统


搜索“ICP/IP地址/域名信息备案管理系统”,网址http://www.miitbeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action。


主办单位:工业信息化部,可以查询平台网址备案。

 

六、全国公安机关互联网安全管理平台

网址:http://www.beian.gov.cn/portal/index。

目前在网贷平台合规上起的用处比较小,一般不怎么考虑。

 

七、上市公司的公告

 

一般上市公司入股的平台,上市公司的公告里面会披露具体的投资方式,投资金额等等信息,信用度非常高,当上市公司撤资时,也会有可供查询的股权信息变更。另外还可以参考上市公司的公告,查看平台的盈利情况,一如果要抬杠说上市公司的财务报表可以造假的,那我也没法,达人哥只能说的是上市公司的公告和财报公信力相对来说较高。

 

八、平台动态数据信息披露

 

这个一般可以通过平台官网,或者是第三方平台软件自动对接披露查询。对投资人来说把握好分析度的难度较高。达人哥个人坚持分析平台动态数据有好几年了,可也只是掌握了些皮毛,如果有群友精通这个的话,也欢迎来分享一下。

 

九、第三方对平台的评估

 

第三方对平台的评估结果,相对来说还是比较客观的,无论是叫评估、还是称为评级、还是命名为排行榜,往往都是第三方生存的招牌,没有任何一个想长期经营的第三方愿意砸自己招牌,总体来说在评估不同平台时的参数基本还是一致的,只是各个第三方的侧重点不一样。有些侧重平台发展系数、有些侧重平台安全系数。有些直接只要你对接提供资料给它就给你评,还有一部分就是侧重投资性价比,侧重性价比往往是因为第三方本身也在平台上面有投资,所以才会坚持去测,都有一定的参考价值。

 

最后,工具是死的,人是活的,经验是见的多了后慢慢积累出来的,每天进步一点点,不久就会量变成质变。理财也是要理性才会有财,没有人可以啥都不做,就等着天上掉馅饼。


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