分享

财务自由从“定期存款”开始

 奥迪A60eph4izt 2017-04-14

现在理财的方式很多,比如各种宝,基金,股票之类的,利息也会比银行存款多,但是为了养老和抚养孩子要有长远的一笔资金的话,我们还是可以考虑下银行的“定期存款”。因为:

一、绝对保本,收益还行,根据存期和银行不同,大概1.75%---4.5%

你可能会认为最近一年的定期只有 1.5%,怎么会说收益不低呢?,这个数只是个基础数,但是各个银行都会有针对客户群体的各种优惠策政。别去找四大行,你应该找兴业银行,重庆银行,汉口银行,宁波银行,福建海峡银行等等商业银行,各个银行的利率不同,建议综合比较。

二、流动性强,存取方便

现在定期存款可以在网银上直接操作,时间地点有很大的便利性,而且虽说是定期存款,但是一年期的中途你拿出来也是可以的,只是要到柜台去办理。比如定期一年存10万,有急用需取5万,这时并不需要把10万全取出来,按国家规定在存款期间,未提取的部分以原存单利率到期日期计息,就是说,你拿出来的 5万 算活期,剩下的5万还是可以按原来的利率计算的,但一个计息周期只能发生一次。

三、大额存单利息更高

大额存单,是由存款类金融机构面向个人、企业等发行的一种大额存款凭证。我国大额存单于2015年6月15日正式推出,个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元,具体的看地区和银行怎么操作,至于利率,可以和银行谈判的,一般基本利率能上调 40% 左右。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,也可以抵押。换句话说,它不仅比定期存款利率高,还有流动性,变现能力强。

四、存款和授信额度,利率都有相关

授信额度,简单地说,就是银行能贷给你最高多少钱,也就是指银行在一定金额及期限内,向借款人发放的可循环使用的授信。这个额度,利率需要和银行谈,银行一般是,你不提,他就当不知道。。

银行定期存一年定期的利率一般是年利率,比如某银行一年期是3.3%,二年期3.75%,三年期4.25%,五年期4.75%。

以1万元举例:

如果存1年收益330元。存2年收益825元。存3年收益1275元。存5年收益2235元。

因此,如果你直接把钱存银行五年肯定可以得到最多的利息。银行允许定期的最低额度就是50元,所以就算你每个月只有50元闲钱,也可以拿来存5年定期,按月坚持。五年到期后连本带息转存,或者继续追加一些钱继续存五年定期。直到给孩子做教育金或者等你退休养老再使用都是可以的。当然存五年如果是金额较大,得五年后才有收益,那万一五年内财务状况紧张呢?为了解决这个问题。聪明的理财专家们,发明了12单,24单,36单,60单,甚至还有快速60单和极速60单。大家可以通过银行柜台、网银等来完成存单。这些存单本质上是定期存单的组合,但可以让你既有活期的便利,又有定期的收益。

1、12单,即十二存单法。就是每月向银行存入相同金额的现金,而每月定期存款单期限都设为一年,然后每个月都这么做,这样一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起,每个月都会有一笔存款本息到期,不需要钱的话,可以将到期的存单自动续存,并将每月要存的相同金额继续添加到当月到期的存单中,继续滚动存款,这就是十二存单法。

2、24单,即二十四存单法,跟12单的思维模式一样,即每月将一笔存款以定期两年的方式存入银行中。24个月后,每个月将有一笔存款到期,可将到期本金加利息继续滚动。本息金额与上面12存单续存相比,很明显,24存单存利息偏多。

3、36单、60单以此类推为三年定期,五年定期。

4、60单大家又演变出一些存钱方法,有快速60单和极速60单

快速60单就是把原本需要5年才能存满60单的普通60单变成2年完成。

第一年:每月存2年、3年、5年期整存整取,各存一单,完成60单中的36单。

第二年:每月存3年、5年期整存整取,各存一单,完成60单中的24单。

每三年:开始循环,把每个月到期的都转成五年期。

从第三年开始,每个月都会有存款本息到期。

财务自由从“定期存款”开始——N种存单法

快速60单

另外,还有一种快速60单:

第一年:1年、2年、3年、5年每月各存一单,完成48单;

第二年:3年每月各存一单,完成12单。

至于你适合哪种,就看自已的经济状况和耐心了。如果你有闲钱又不怕麻烦的话,我建议使用:一年极速60单存法:就是把快速60单存款法和阶梯式存款法结合起来:

第一年每个月存5单:分别为1年、2年、3年、3年、5年,(也可以1年、2年、3年、2年、5年)所以我又称:12335定存。一年完成60个存单任务,从第二年起还是进行到期结转及循环,就是本自成 全部存5年。每个月的5单中没有4年定存,这就使4年定存位置出现了断层,这一点可以用第二个2年定存弥补,这是关键,也就是在第二笔2年定期到期后,将期先再次转为2年定期,之后到期,再转为5年;或者用3年定期到期时,其中一个转存为一年,另一个存五年,这样实际上就弥补了4年的断层。

如果你收入不高,可以选 择普通60单,每个月存50元以上(银行定存最低数)5年期定存,坚持5年。也可以选 择极速60单,每个月存5单,至于多少也可以量力而行。

由此得出个人结论为:1.N存单法一是适合用于长期的储蓄计划。因为长期储蓄计划周期长,如果非强制的话很容易半途而废,所以有长期储蓄计划,需要约束的朋友可以考虑。二是适用于资金流动性有要求的,N存单法每月定存本金按月到期,可以预防紧急情况。

2.就仅针对普通的12、24、36、60存单法对比,个人强烈推荐12存单法。一是资金流通性更强,资金不需要急用续存或者第二年可视情况增加本金。二是省事,只有12张存单,方便管理。三是一年后就有利息进账,有成就感容易坚持,可行性强。

3.不管哪种存单法:一点一滴坚持积累理财才是王道。

需要提醒大家的是,无论12单、24单、36单、60单,都没有直接存五年定期的利息高。好处就是比较机动灵活。每个月都有到大获全胜的存款,可以用于家庭急需,而且每个月储蓄,万一银行利率有所上涨,我们损失也不会太大,而且每单的钱数比较少,万一急需用钱时,也不怕损失定存的利息。

    本站是提供个人知识管理的网络存储空间,所有内容均由用户发布,不代表本站观点。请注意甄别内容中的联系方式、诱导购买等信息,谨防诈骗。如发现有害或侵权内容,请点击一键举报。
    转藏 分享 献花(0

    0条评论

    发表

    请遵守用户 评论公约

    类似文章 更多