高利贷陷阱、裸照抵押、暴力催收……近年来，关于校园网贷的乱象屡见报端，把校园贷推上了风口浪尖。当校园贷演变为高利贷，如何对其套上“紧箍”也成为各界密切关注的问题。
近日，银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求银行业重点防控十大类风险，其中明确提出要“重点做好校园网贷的清理整顿工作”，同时“禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务”，剑指“高利放贷”及“暴力催收”问题。
记者 葛星星
校园网贷乱象频发
提前消费观念普及的当下，校园市场也同样受到冲击。记者查询发现，自2013年开始，不少互联网金融公司纷纷到高校“跑马圈地”，京东校园白条、分期乐、趣分期、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等各类网贷平台陆续涌现。
申请人无需提交担保，无需审查任何资质，只需动手填一填表格，就可以轻松贷到不小的款项。由于校园贷所具有的方便、快捷以及门槛低等特质，使得部分“囊中羞涩”却有着超强物质需求的学生可以轻轻松松地获得贷款任性消费。
事实上，校园贷并非如此“单纯”。记者发现，总体来看大部分校园贷的月利率均较高。以互联网分期平台“零零期”为例，通过分期业务购买售价为6688元的苹果7Plus时，当选择零首付并进行12期分期还款的情况下，需要付出的利息总额为1605.56元，年利率高达24%。这对于没有经济收入的学生一族而言，无疑是“天文数字”。
在申请群体不具有完全偿还能力和抵不住金钱诱惑的情况下，各种乱象显现：从大学生无力偿还贷款跳楼自杀，到女生手持身份证拍裸照当“借条”，再到校园贷诈骗案……因校园贷引发的恶性事件频发，也引起监管部门的高度重视。
银监会设定四条监管“红线”
令人欣喜的是，将不少大学生拖进债务黑洞的校园贷今后将得到进一步规范整治。近日，中国银监会发布了《关于银行业风险防控工作的指导意见》（下称《意见》），明确指出要重点做好校园网贷的清理整顿工作，同时划出四条红线，即“网络借贷信息中介机构，不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。”
实际上，针对校园网贷种种乱象，监管部门已出台过整治措施。早在去年4月，教育部与银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时建立校园不良网络借贷应对处置机制。去年8月，银监会明确提出“停、移、整、教、引”五字方针，推动整改校园贷问题。
在监管趋严的背景下，很多平台正在退出校园金融服务领域。据了解，趣分期和分期乐等平台在收缩校园业务，借贷宝更是“一刀切”地封了23岁以下人群的账号。而据网贷之家的数据显示,截至2017年2月底,全国共有74家互联网金融平台开展“校园贷”业务,主要为消费分期平台和P2P网贷平台,比2015年减少47家,其中仅2016年就有45家平台主动退出市场。
银行重返校园市场 专属信用卡好处多
值得注意的是，大学生消费金融曾经是传统银行的“天下”。不过由于此后暴露出的种种风险和争议，监管方对学生信用卡的发放要求趋严，银行对大学生信用卡的发放也随之减少。但这并不意味着银行已经放弃了这块市场。近年来，多家银行重新把目光瞄向校园市场，推出针对学生群体的信用卡。
比如，在招商银行官网，记者查询到了二十余种主题的大学生主题信用卡，包括三国杀主公卡校园版、英雄联盟校园版、YOUNG卡校园版等等。该行对此类信用卡的官方说明为：“在持卡人毕业前，信用额度将暂时封存。通过先存款后消费，持卡人可正常享受信用卡权益及费用减免特惠。大学生使用该卡可累积个人信用，毕业转卡即可有机会享受更高信用额度。”
而浦发银行则通过家长增信的方式，给全日制高校大学生办理有额度的高校学生青春卡。据了解，申请人提供在读证明和父母签署的《第二还款来源担保声明》，才能激活初始额度。另外，工商银行的“牡丹学生卡”、中国银行的“淘宝校园卡”、建设银行的“龙卡大学生卡”等学生类信用卡也凭借各自的优惠特色争抢校园消费市场。
我们不难发现，跟互联网金融平台提供的“低门槛、高利率”借贷产品不同，银行进军校园市场主要以“零额度”信用卡形式为主，这也让校园金融服务变得更加规范，更为有利。具体来看，对学生一族来说，办理此类信用卡一方面可以在大学阶段就开始形成自己的信用记录，如果可将信用维护良好，就会给日后的出国留学、找工作带来一定的好处；另一方面，也可以早日培养自己的理财观念，提升理财能力。对银行而言，重返校园市场，更大的意义在于培养优质学生客户，培育未来消费金融的中坚用户。
