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我们经常听到这样的话：没有买保险的人相当于是在裸奔。有社保没商保的人是半裸，穿了裤衩；社保商保都没有的人是全裸，一丝不挂。 为什么这样说呢？因为当重疾来敲门的时候你就知道，光有社保可不够，加份商业重疾保险，才能让看病不再难！ 社保虽然覆盖广，但是水平低  社会基本医疗保险的基本设计原理是低水平、广覆盖，虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障，但是保障的力度却并不高。 比如用药部分，社保只能报销部分药品，其中甲类药品100%可报销，乙类药品需要自费20%。没有列入《社保药品目录》的新药及一些进口的昂贵药品则是不能报销的。一旦不幸罹患重大疾病，很多时候都必须使用新药和进口药，以及一些进口器械、特殊诊疗项目等，这些都无法通过基本医疗保险获得报销和补偿的。有肿瘤专家表示，恶性肿瘤自费药的比例甚至高达90%。 再者，社保实行的是报销制度，走“生病—治疗—凭票报销”的流程，这对于不幸罹患重疾的家庭而言，短期内的经济压力显然是骤增的，事后报销对缓解这方面压力的作用十分有限。想用社保来缓解重疾治疗的费用压力，也只能“且赔且珍惜”了。 商业重疾险：补充保障优势明显  其实，社会中所欠缺的保障部分，恰恰能通过商业重疾险得到“对症”的解决方案。 首先，商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”。也就是说，一旦被保险人发现自己不幸罹患重疾险合同中约定的重大疾病，只要按合同规定有必要的确诊依据，即可向保险公司申请理赔，而不需要任何发票去申请“事后报销”，也不存在类似医保异地就诊报销相当繁琐困难的问题。商业重疾险这一“事前弥补”的保障，犹如一场“及时雨”，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗，免去资金上的担忧和困扰。 其次，重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的，而这些费用，通过社保是无法报销的。但商业重疾险不同，它的理赔金额与投保保额相关，只要保额足够，理赔金额就能够同时应对患病治疗期间的治疗费、康复费、疗养费、生活费、收入损失费等。所以，重疾险也被称为是收入损失补偿保险，保障的就是患病治疗期间的一切经济损失。 总之，不管家庭任何一个人患有重疾都会给家庭带来巨额的账单，而这笔账单光靠社保可是无法全部买单的。当然，也不是说就不需要社保，而是说构建完整的健康保障，我们需要社保+商保，买足商业重疾险，避免一人生病，全家返贫！ |
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