作者:小白 来源:小白读财经(ID:veekn365) 本文已获授权转载,非常感谢! 小白的一位朋友毕业有好些年了,在广州某机关工作,受益于单位的良好福利,早早地上了广州户口,但一直没买房。 虽然单位提供住房,但总不比自个“家里”好,今年在爸妈的帮助下买了一套总价300万的房子,原本以为自己能够以首付30%、公积金3.25%的利率贷款210万,可事后才发现,他的公积金最高贷款额度只有60万,剩下的150万只能采用4.9%的商业贷款利率! 朋友一脸震惊,怎么就只能贷款60万啦!如此不是要额外承担高额成本? 不少读者在买购房过程中相信也会遇到类似朋友的遭遇,最根本的原因是我们对公积金政策缺乏了解,在中国使用公积金贷款也是有额度限制的,每个地方都有所不同,但是通常来说最主要的是采用下面几项标准: <一> 一、有的城市依据房价和首付比例而定: 公积金贷款额度≤房屋评估价-首付 举例:刘小白在三线城市XX买一套100万(评估价)的房子,首付是30%,也就是30万; 那么刘小白能够得到的公积金贷款额度=100万-30万=70万;刘小白的全部房贷都可以用公积金贷款。 二、有的城市依据个人收入水平和月缴存额来定(比如北京): 1、公积金可贷额度=(家庭月收入-基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额 2、月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例 3、基本生活费标准目前每月1323元 举例:在北京工作的张小白家庭月收入是20000元,申请贷款年限的每万元贷款月均还款额56.72,即0.005672。 那么张小白公积金可贷额度=(20000-1323)/0.005672=329.28万(事实上已经超额,详见第二部分分析) 三、有的城市依据公积金账户余额与借款人年龄来定
举例:在广州工作10年的王小白,今年30岁(距离退休30×12=360月),月缴存额是4000元,公积金账户余额里有20万。 王小白公积金贷款额度=200000×8+4000×360=304万(事实上已经超额,详见第二部分分析) 四、有的城市依据建筑面积来定: 套型建筑面积≤90平方米的首套房,房贷最高限额120万 套型建筑面积>;90平方米的住房,房贷最高限额80万 <二> 说到了这,很多人开始欣喜,自己满足了上述贷款条件就可以任意贷了吗? 不! 如果公积金贷款额度超过了各地规定的最高限,最后将是以下面的限定的金额为准: 回到上面的例子: 1、北京张小白个人条件虽然满足公积金贷款329.28万,但是他已经超过了北京规定的最高120万限额,也就是他最多能公积金贷款120万。 2、广州王小白个人条件虽然满足公积金贷款304万,但是他已经超过了广州规定的最高60万限额,也就是他最多能公积金贷款60万。 |
|
来自: dingdinding > 《投资理财》