 所以，投资人以：投资目标安全性、本金安全性、收益最大化这三者作为出发点进行分散投资。 二、分散投资的利弊凡事都是有利有弊，分散投资虽然利大于弊，但是也有一些弊端。我们简要的分析一下。有利因素：分散风险。一旦风险来临，东方不亮西方亮。这就好比股票投资，很少有人把所有钱投资一只股票。万一该股票无限下跌，只有损失，没有收益。如果买了五只股票，一旦风险来临也许会出现三只下跌，两只上涨的情况。这样虽然有损失但是能有效的减少损失。所以，分散投资说到底是：风险来临的时候减少损失。不利因素：如果分散投资太过于分散的话，投资人没有那么多的时间和精力去进行选择。投资本来享受的是投资过程，和获取投资收益的乐趣。如果选择投资平台过多，对于投资人来讲确实是不好管理，投资人或许会忘记自己投资过哪个平台。有的投资人确实是下了，非常大的功夫来选择一个平台。对平台背景、借款人信息、业务模式进行深扒。从投资人变成了福尔摩斯。确实占用时间和精力。再者，如果太过于分散的话，还有可能适得其反。往往在选择平台的时候，没有目地进行分散投资，反而会加大了踩雷的概率。尤其是追求过高收益的投资人，只看重收益、讲资金全部分投到高收益的平台。这样的分散投资，往往会适得其反。有一个真实案例：肥皂大叔的一个朋友，有15万的闲置资金。本来是打算半年后结婚用的，在这半年时间里，15万分散投资了三家“平台”。其中有两个是线下理财平台，年化收益在20%左右。后来那两个线下理财平台跑路。导致了将近12万的资金损失。所以，鸡蛋放在十个篮子里。这句话未必适用于每个投资人。如果鸡蛋放在一个篮子里，小心的呵护它。也未尝是件坏事。那么现阶段，互金监管的今天，投资人在投资互金的时候，应该如何进行分散呢？ 三、分散投资，投资人需要准备什么？ 1、理性为先肥皂大叔不只一次的说过，理性投资的问题。在投资之前认清自己，就是理性投资。现阶段，投资人的意识不断觉醒。理性投资，成为现在投资的主基调。肥皂大叔身边有一位投资人，属于金融专业人士，之前做过某银行领导。他在投资互金的时候，可以说还不如普通投资人那么理性。这位投资人选择互金投资，全部看收益。哪个收益高投资哪个。至于标的形容、投资规则、提前赎回规则、产品是什么一个都不看。后来，该投资人急用资金，想提前赎回。却发现自己投资的标的，投资时间不足，无法赎回。这个例子是告诉我们，在投资之前首先要做到理性。起码投资人要认清自己、知道自己在投资什么样的产品。高收益的理财，肥皂大叔也喜欢。但是喜欢它之前先要了解他。 2、投入资金要理性投资人在投入的资金上要符合自己的实际情况。如果我一个月有1万元的收入。出去生活的开支还剩下3千元的话，我要用2千元或者1千元进行投资。这个就跟抵押车房业务一样，不能满额。因为留出来剩余的资金是应急所用，防范风险的发生。在这里，肥皂大叔想要说明。我们做任何投资，获取的收益只是一个“补贴”生活的收益。并不是能让你“以此为生”的收益。说白了，不能指望投资发财。更不能把投资当成自己的主业来干。如果投资能让我们致富的话，肥皂大叔明天就辞职，在家投资，拿到收益当“工资”，这个多爽，不用上班就在家赚钱。这种“财富自由”现在看来不仅仅是环境达不到，方式方法也不太可取，不适用于大多数的投资人。借用“之家哥论坛”上聚金资本、网贷之家专栏作者魏庆辉先生的一句话：投资行为并不是投机行为。所以，在投资之前，投资人要对自己所要投资的资金有一个理性的认识。 四、分散投资的方法其实，在传统金融中就有了分散投资的方法。传统金融的分散方法同样的适用于互金。无非就是最重要的三个点：投资对象、投资期限、投资利率。 1、选择投资对象这里的投资对象即是投资的平台，也是投资的理财产品。对于投资人而言，现阶段我们如何去选择投资平台呢？肥皂大叔观点：如果投资人进行分散投资的话，建议投资人将自己6成以上的资金选择投资已完成合规的平台。合规平台虽然不能说完全就没有风险，但是起码平台的外部（政策）风险被取消，而且，平台自身的跑路风险，也被大大的降低。我们都知道，合规有最重要的两项，一项是金融办备案，一项是银行存管。这两项的落地，在一定程度上确实会降低平台风险。剩余的4成资金，肥皂大叔建议投资于正在合规的平台。虽然平台还没有完全的完成合规，起码现阶段有这个态度在努力的去做合规这件事。在这里特别的告诉大家，任何的线下理财，不要再碰。也不要出现在投资者的投资名单里。关于投资理财产品的选择。现在很多主流的理财产品个人信用贷、车辆抵押贷、消费金融、现金贷等。我们如果将所有产品进行分类的话，把这些产品最归为两大类：信用借款、抵押借款。不管是信用借款还是抵押借款，投资人首先要明白自己的风险承受能力。 如果我追求的是本金的安全，那么建议投资人将自己6成左右的资金投入有抵押或者第三方担保的理财产品。如果投资人觉得自己承受的风险相对较高，那还是建议投资人，选择无抵押的信用贷类型的产品，不要超过自己投资资金的5成。毕竟，本金安全才是第一。 2、选择投资期限选择不同的投资期限，进行不同的投资期限错配，也是分散投资的一种。关于如何选择期限问题，肥皂大叔有以下两点建议。第一，如果投资人现在感觉互金的风险相对较大，政策没有完全落地。可以不投资、或者选择1——3个月的较短期限。短期投资往往是获得收益最快的投资。对于目前互金正在合规的环境下，长期投资往往会夜长梦多。如果投资人现在有顾虑，建议投资人将自己大多数的资金用于短期投资，期限不超过半年。说到底，我先投资试试看，半年后如果互金合规完毕，或者平台完成合规，我在进行追加。在这里，肥皂大叔提醒投资人，分散投资的资金，如果选择复投的话。一定要在到期后，进行提现或者赎回。当投资资金真真实实的到了您银行卡，在选择进行追加。一定要走完整个投资流程，做到落袋为安。第二，投资人从自身情况出发。如果我未来一年内有10万的闲置投资资金。肥皂大叔建议，4成以上的资金投资于半年的理财产品，剩下3成投资于半年以上理财产品，剩余3成的可以用于投资于期限较为灵活的理财产品。这样进行一个期限错配，我们大部分的资金还是处在一个相对期限较短的范围内，不仅仅是风险可控，也会让投资人在投资到期后，给自己有一个充足的余地，或者说有更多的期限可以进行选择。当然，这是肥皂大叔的个人建议，投资人可以根据自身情况，来进行判断。切记不要把大多数的资金投资正好一年的期限上，如果在这个过程中遇到风险，到期无法兑付，单投资人急需要钱的话，会给投资人带来本金的损失，赔了夫人又折兵不合算。所以，投资期限要留有空隙，分散投资，选择不同期限是防控到期不能兑付，让绝大多数资金处于一个相对安全的期限范围内。 3、选择投资利率关于投资利率的问题，一直是投资人最为关心的问题。肥皂大叔的建议也很简单，我们在选择利率的时候，不要偏离实际太多。也就是说，我们要把6成左右的资金投资于行业平均利率的产品。剩余资金，我们选择不高于行业平均利率2%以上的理财产品。举个例子：现在行业的平均利率是年化8%左右。那么我10万的投资资金，选择8%要占到6成。选择10%占到4成。那么有的投资人会问了，那12%的能投资么？可以投。但是不要大手笔的投。投资人要有一个换位思考的意识，我选择高收益的同时我要为借款人想一想，年化18%的利率，如果我要是借款人我能不能还的上？再者，投资人追求的并不是一个单个投资的收益高，既然是分散投资，我们追求的是整体投资收益略高。如果单个投资收益高，我直接10万块全部投一年18%的产品。肥皂大叔还是建议投资人，在选择利率的这个问题上，整体稳中有进。而不是单一的突飞猛进。说到最后，肥皂大叔认为，一千个读者有一千个哈姆雷特。也许肥皂大叔上述的观点适用于部分投资人，也许有部分投资人不赞成大叔的观点和办法。然而，我要说的是，不管是何种投资技巧、投资理念，投资人一定要建立在安全投资的基础之上，并且以自身实际情况出发。一个理性的投资，才是持续的投资。不管是何种办法，只要能有效的防控风险、适合自己，让自己本金安全，收益较好，就是好办法。一个行业的未来，需要我们共同的努力。作为平台来讲，把信息做的透明，把安全合规放落到实处，理财产品能让投资人真正的看懂、看透、是对投资人最大的保护。借此机会，关于投资人如何投资的问题，还请各路大咖积极的献言献策，肥皂大叔水平有限，也许会有更为专业的大咖，能给予投资人更好的建议。谨以此文，就当做肥皂大叔的抛砖引玉吧。互金行业需要我们大家共同来守护、更需要我们现阶做好投资人教育，使我们一起成长，一起见证这个行业的发展。相信互金行业的未来在我们共同努力下，会变得更美丽。也会让更多的投资人享受到金融带来的“乐趣”。永远不要忘记我们的初衷，普惠金融。只有做到真正的服务与大众，才能得到大众的认可与支持。肥皂谢谢大家，我向大家鞠躬。 |
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