3招教你解决中小企业融资难 从整体而言，中小企业为国家 GDP、财政收入、国家税收做出了突出贡献，在吸收下岗失业人员、创造就业机会、维护社会稳定、优化经济结构方面有着不可忽视的重要作用。 然而，当前我国中小企业的发展却普遍面临一种融资困难、融资成本高的困境。造成的原因是多方面的，在我国不同地区、不同行业又有着不同的具体表现形式。在各种因素当中，政府监管和服务、尤其是银行作为我国中小企业融资的主要机构，各方在营造解决中小企业融资难方面，缺少一个相对良好的环境。 中小企业自身存在“信用缺陷” 中小企业征信体系不完善，违约成本过低 目前我国中小企业信用缺失现象十分明显，部分中小企业甚至出现利用虚假债务主体或者假借破产之名等各种手段，虚报或压低资产价值，逃避银行债务。在造成严重后果的同时，由于目前我国信用体制制度建设比较落后，企业信用的信息整理、公开和透明等没有权威的专门机构，尤其缺乏对企业信用的激励和惩罚制度，在企业融资、市场准入和退出等制度安排中，管理体系建设滞后，未建立起作为信用体系基础的信用记录、征信组织和监督制度。因此，银行在给中小企业贷款时，得不到企业完整的征信记录，从而导致银行对中小企业的信用信息无法完全掌握，增加了银行对中小企业的贷款信用的顾虑，使银企关系进一步恶化。 中小企业财务制度不健全，管理制度不规范 中小企业发展初期一般都是以合伙人或家庭成员的形式进行管理，管理层缺少管理经验，企业也基本不存在内部控制机制，从而导致管理不规范。当前我国大部分的中小企业由于历史发展的原因，存在企业产权不清晰、企业所有权与经营权不分、剩余索取权与控制权不明确等问题，以及由于缺乏内部管理控制机制，导致财务制度不健全，甚至有些中小企业出于维护商业关系、避税等各种需求，公司账户与私人账户混用，不能准确提供企业经营状况的财务报表，银行因此无法获得准确的关于企业经营情况的分析报告。 中小企业经营稳定性较差，担保资源不足 中小企业在发展初期，由于自身的规模较小，容易受到市场经济价格波动、金融环境变化及行业行情波动变化等外部条件的影响。尤其是在经济整体下行期间，企业经营风险进一步加大，这给银行的贷款安全增加了不确定性，降低了银行信贷投放的意愿。 由于中小企业资产中固定资产的比例较低，愿意为中小企业提供保证担保的公司也往往同样属于中小企业，在没有其他信用等级较高的第三方担保的存在时，银行很难做出贷款决策，不愿意对中小企业放贷。 金融体系对中小企业信贷存在“机制缺陷” 对银行业务监管，严格的业务准入及操作标准不利于中小企业融资 我国银行的业务开展均受到银监会的监管，而人民银行以及银行内部也都存在各项合规经营要求，对于企业办理融资业务均有一套标准的审核流程和办理规定，而这些相关的制度要求又大都以规范化的大型企业为假想对象，严格按照各项条款对客户准入、业务操作制定了一系列的要求，中小企业在业务申请及办理环节或多或少会出现部分资料难以提供、不符合部分规定的情况，而这又与银行合规经营要求相违背，进而间接提高了中小企业融资难度。
辽宁南北金融投资研究院成立于2014年，主要为中小企业提供投融资服务，属于民建辽宁省委会员企业。致力于南北经济的研究、交流与沟通，以立足辽宁为根本，联合省内、外各方资源，大力引进南方的新理念、新思想、不断地助推辽宁经济的发展与振兴，是东北金融交易博览会的主要承办方；其下设辽宁资产交易中心、辽宁建华互联网金融孵化器两个经济实体，投资并参股包括辽宁贷财互联网科技有限公司等多家企业。 |
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