帮你省钱

虽说用信用卡刷的单，迟早都要还的，但什么时候还、怎么还都有技巧，掌握了这些小技巧就能再省出一笔钱，继续愉快地买买买。

大家都知道，用信用卡的好处是可以享有免息还款期，以工商银行信用卡为例，目前的免息期是最少23天，最多56天，因此以下几条小建议都是围绕如何延长免息还款期来展开。

Tip 1 账单日消费

在账单日当天消费，可以使这笔消费享受最长的免息期，达到约50天。

举个例子大家都明白了：

假设你的账单日是每月12日，最后还款日是每月1日。

这种情况下你能利用最长的免息期是：

6月12日消费xx元；

7月12日出账单；

8月1日还款；

共50天。

再举个反面例子：

7月11日消费XX元；

7月12日出账单；

8月1日还款；

免息期只有20天。

通过对比就能发现：

越临近账单日的消费，享受的免息期越短，也就越不划算；

过了账单日之后的消费，享受的免息期越长。

需要注意的是：

不同银行对于账单日当天的消费，处理方式不同。有的银行记入下一个月，有的银行则记入当月，所以最稳妥的方法是坚持到账单日第二天再刷卡消费。

可操作性：★★★★★

有用程度：★★★★★

Tip 2修改账单日

修改账单日有什么作用呢？可以用来调节你当前未出账单中所有消费的还款时间，简单而言，就是手动延长免息期。

依然假设你的账单日是每月12日，最后还款日是每月1日。

这种情况下你能利用最长的免息期是：

6月12日消费xx元；

7月12日出账单；

8月1日还款；共50天。

考虑修改了账单日的情况呢？

6月12日消费xx元；

正常情况下7月12日要出账单了；

7月11日修改账单日，修改为每月10日出账单，28日还款；

8月10日出账单，8月28日还款；

共77天。

比不修改账单日的50天多了将近一个月！

但这种方法也有一定的弊端：

首先，修改次数是有限的，不能随心所欲无节制地更改；

其次，假设第一次延长了28天，那么第二次能够延长的时间肯定会变短；

另外，虽然网银和手机银行支持自助修改账单日，但打客服修改账单日通过的可能性低。

所以修改账单日这种宝贵的机会最好留在关键时候，比如你恰好做了一笔大额消费，买车或者出境旅游，使用这个技巧，就能最大程度发挥延长免息期的作用啦。

另外根据这个“原理”还能得出一种方法论：

假设你有两张信用卡，可以通过调整账单日，使得两张卡的账单日相差半个月左右。

比如A卡账单日是1号，B卡账单日是16号。

这样，上半个月用A卡，下半个月用B卡。

两张卡就都能最大限度享受免息期咯。

可操作性：★★★

有用程度：★★★★

Tip 3 办理分期还款

如前面所说的方法，在账单日之后消费，等到还款日到来的前一两天，这时候你已经利用了最起码一个月左右的免息期，如果在这个时候申请办分期，这个还款日就不用还了，从下个还款日开始还第一期，这样就又有了一个月免息期！

看得很迷糊？我们还是举个例子！

依然假设你的账单日是每月12日，最后还款日是每月1日。

6月12日消费XX元；

7月12日出账单；

8月1日还款，免息期50天。

但假设你在7月11日申请办理分期还款，

8月1日就不用还款啦，

而是在9月1日开始第一期还款。

免息期80天，多了整整一个月！

这样的缺点就是要交分期手续费，但是如果分期手续费比起你延迟还款能够获得的利息收益少，那么办分期还是更划算的。而且分期入账都可以算消费次数，顺便把信用卡年费也能免掉了。

要诀：临近还款日了再办分期！

可操作性：★★★★★

有用程度：★★★★

Tip 4 网购下单退货

这种方法利用的原理是——只要信用卡有入账，就默认是还款。

假设现在你有笔账单，到还款日了，但手头资金有点紧张，怎么办？

去淘宝用信用卡支付拍个东西，下单-付款-退货，一气呵成，那么这个月就不用还款了！

因为你这笔下单退货的入账默认是按照交易时间顺序偿还欠款，所以就先还了上笔消费账单。

本次网购下单的透支消费自动算到下个还款日，到了下个还款日再网购下单退货操作一次，那么理论上可以无限延长免息期。

可操作性：★★★

有用程度：★★★

合理利用免息期多出来的资金你就可以放在梧桐理财，赚取更多的利息收益啦！