【重磅干货】财务公司未来发展与创新

作者：邓学明  中国电力财务有限公司  

财务公司作为企业集团产融结合发展的最佳实践，经过近30年的发展，已成长为我国金融体系的重要力量。截止2015年末，财务公司行业表内外资产逾6.5万亿元，法人机构数量达224家。随着金融市场化改革的不断深化，也随着数据经济时代的来临，财务公司将迎来新的历史发展机遇，需要实施“变”的战略，实现创新发展、转型发展和弯道超车。

一 是在服务集团资金集中管理这一传统领域继续谋求发展深度和发展精度

核心任务有两个，一个是做大资金归集率，一个是降低资金备付率。

目前，财务公司资金归集率不到40%，还有3万亿元资金未归集进来，资金潜力还很大。需要依托集团管控支持，理顺激励约束机制，并依靠电子结算清算技术，实现集团全部账户的在线监测和全流程自动化电子化结算，从成员资金收入的“始发站”节点开始电子化自动实时归集资金，实现成员企业资金收入自动实时记账和对账。

目前，财务公司平均备付率高达45%以上，资金集中后的利用程度仍有很大的提高空间。需要进一步加强成员间资金收支信息共享和支付协同，由“多点备付”向“一点备付”转变，利用好外部金融市场，提高财务公司主动负债能力和短期资金配置运作能力，协同增强集团整体的“资金调峰能力”和流动性管理能力，实现整体资金效益最大化。

二 是在产业链互联网金融这一新兴领域拓展发展广度和发展宽度

当前，商业银行、第三方支付机构、P2P等机构纷纷与产业链核心企业合作，借助产业链交易数据和系统对接，创新产业链互联网金融业务。财务公司出身实业，在获取产业链交易数据信息以及与核心企业的协同等方面，具有上述机构不可比的独特优势。财务公司开展产业链金融，大有可为。财务公司产业链金融虽然起步晚，但可直接起步于线上金融，将产业链金融和互联网金融结合起来做，一步到位，实现弯道超越。

面对前虎后狼的竞争对手，财务公司需要加快实现与集团ERP等相关信息系统的联网交互，并与上下游客户以及商业银行实现系统交互，建设所属集团的产业链金融网（SCF），积极创新特色金融产品，建设开放API平台，提高风险管理能力和产品定价能力，着力突出客户体验和快捷交易，满足自身融资能力之外的产业链上下游客户线上融资服务需要。

得支付者得天下。面对挖墙角抄后路的内外部第三方支付机构等跨界颠覆者，在产业链交易数据的金融价值开发中，财务公司需要积极争取银监会监管政策支持，成为企业集团主导的电商业态中的“两头在外”电子化支付金融中介(注：支付中介分为银行等金融支付中介和第三方支付中介)，并与第三方支付企业竞争合作，维护财务公司在企业集团交易结算中的应有地位。

三 是在潜力领域积极谋求财务公司转型发展

“十三五”将迎来企业全面参与的数据经济时代，产业互联网和互联网金融将加快发展，大数据、云、移动、社交等创新技术将进一步深入发展，数据将成为企业的核心竞争优势。财务公司需要将数据作为战略性的竞争优势加以培育，并在此基础上实现由传统金融企业向数据信息平台企业的转型。监管部门要从政策导向上前瞻性地引导支持财务公司的战略转型。

财务公司可以在所属集团产业链金融网的基础上，联合起来，建设中国产融网（产业链金融线上集中交易平台），搭建196家财务公司和企业集团成员、200家银行以及数百万上下游客户的产业链融资生态圈，将集团产业链交易数据的金融价值予以开发变现，由卖“资金”变为卖“数据”，形成新的利润增长点和盈利模式转型，打造不可复制的独特竞争优势。

文章来源：中国资金管理网