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近期市场资金面紧张，少数银行上浮大额存单和定期存款利率揽客。记者昨日了解到，就存款而言，不少福州市民仍存在误区，认为各银行存款利率一样，且存款期限越长利率越高。实际上，随着利率市场化的推进，各银行的利率均可自主调整，市民只有货比三家，才能让手中的存款获得更多的收益。 小银行存款利息相对高 对于整存整取的定期存款，央行规定了3个月、半年、1年、2年、3年的基准利率，分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%和2.75%，各银行可根据自身实际情况在此基础上自主上浮利率。5年定期存款利率则由银行自主调整。 在此背景下，因为存量客户规模不一样，中小银行为了吸引客户，利率上浮幅度往往比大银行大。例如，四大行1年定期存款利率多为1.75%，较基准利率上浮超16%；民生银行、兴业银行等股份制银行1年定存利率多为1.95%，较基准利率上浮了30%；城商行定存利率更高，在榕一家股份制银行1年定期存款利率为2.1%，较基准利率上浮了40%。这样在不同银行办理10万元1年定期存款，到期高低利息会差350元。 当然，银行定存利率不一样也会导致贷款利率不同。由于资金成本低于中小银行，大银行同类产品贷款利率一般也会低于中小银行贷款利率，如在榕中小银行信用贷款年利率一般为6%以上，部分大银行信用贷款利率则只有5%左右。 定存时间越长利息不一定越多 在多数人眼里，银行定存的时间越长，存款利息也就越多，不过，5年期定存是个例外。 记者发现，除了部分银行5年定存利率会略高于3年定存外，不少银行5年和3年的定存利率一样。如工行的3年和5年定期存款利率为2.75%，兴业银行的3年和5年定期存款利率为3.2%，民生银行3年和5年定存利率为3%。因此，选择5年定存还不如选择3年定存，因为5年时间更长利率却没有跟着提高。 业内人士表示，定期存款提前支取要按活期利率计息，现在较少人会办理5年期的定期存款。另外，从经营成本方面考虑，银行也会倾向于提高短期存款利率上浮幅度，中长期存款利率上浮幅度不大或者不上浮。 大额存单利率不一定比定存的高 近年，银行为了吸引资金量较大的客户，推出了个人大额存单，通常利率也比普通定存的高，但也并非所有的大额存单利率都会高于定存。 由于各银行存款利率上浮幅度不一样，这使得个别银行的定存利率与市面上的大额存单利率一样。例如，近期在榕一家城商行半年期定存利率上浮幅度达到了42%，其他期限的定存利率上浮幅度均为40%。而目前市面上个人大额存单利率最高上浮幅度为42%，有的则仍只上浮40%。 个人大额存单门槛为20万元，如果利率上浮幅度一样，显然普通定存比个人大额存单更为便民。不过需要注意的是，一旦中途急用钱，普通定存提前支取要按活期存款利率计息，而个人大额存单提前支取则会靠档计息，相对更人性化，且有的银行配套推出了转让业务以便客户变现。 定期存款收益不如一些理财产品 除了定期存款，市民还可以选择一些低风险的理财产品，同样期限收益不但高于定期存款，且有的还可以随时进出。 首先，银行低风险理财产品收益率远远超过定存。如在榕一家股份制银行发售的一款1年期理财产品，预期年化收益率为4.7%，比该行1年期定存利率1.95%高出2.75个百分点，购买5万元理财产品，到期收益将比银行定存利息高出1375元。如果客户想要高流动性，则可以选择银行天天理财产品。目前有的在榕银行天天理财产品预期年化收益率达3.8%，比1年期定存利率1.95%高出1.85个百分点，5万元理财到期收益将比银行定存利息高出925元。 其次，客户也可以选择各类“宝宝”产品。目前“宝宝”产品受市场资金面紧张影响，预期收益率达到了4%左右，如余额宝5月28日的七日年化收益率达到了4.057%。 因此，市民在打理闲钱时，除了货比三家外，还可以“把鸡蛋放在不同的篮子里”，比较不同的理财品种，找到适合自己的资产组合。（记者 杨剑峰） |
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