这么多理财产品，为什么P2P的收益最高？

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P2P行业在争议不断的今天，仍然能保持高速增长，原因是什么呢？

据报道，截至2017年5月31日,我国P2P网贷行业累计交易额约为4.41万亿元,其中5月交易额为2,313亿元,环比增长4.5%,同比增长61.5%。投资人人数也在不断增加，保守估计参与过P2P的投资人已经超过了6000万。

原因其实就三个字：高利率。

银行理财年化在5.5%左右，余额宝七日年化是4.0%左右，而P2P平台年化收益高达10%，那么问题来了，为什么市面上理财产品普遍收益率都不高，偏偏只有P2P理财产品独占鳌头呢？

说白了，金融的本质就是资金的融通，对于这件事：

银行理财是这么玩的

从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高息，经过中间各种形式的金融机构层层剥削，最后到投资者一端就所剩无几了。

余额宝是这么玩的

余额宝的背后实际上是货币基金。用户将资金存进余额宝，余额宝与银行协定利率，将集资存入银行中，银行返还一定的利息给余额宝，同时余额宝将高额利息返还给用户。

余额宝可以用更低的成本吸收存款，因此可以给储户支付高于银行的利息。但是在这个过程中，融资过程中真正的高额利润还是被金融精英获取了。

P2P理财是这么玩的

P2P理财也是建立在互联网基础上的金融，资金直接由投资人和借款人双方对接，借款人支付的利息直接转化为投资人获得的收益，而P2P平台只是起到了一个信息传递的服务，收取少量居间费。

这是在商业模式上的区别，还有另外一个区别在于P2P所获取的资产，往往是因为银行的手续繁琐和资质审核不能马上放款，而到P2P平台来获取资金。相应的，他们就会愿意给投资人付出更高的利息成本。

所以收益高不是问题，问题是看平台合规度怎么样。各种理财方式优劣势非常清楚，银行和货币基金利率低，但资产更加优质，风险小。P2P利率高，但风险相应也就高一些。投资人根据自己的偏好合理选择。如果选择P2P理财，就要多多学习基本技巧，降低理财风险。

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