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钱是自己挣得，总归要好好守护她。每一种方式都有利有弊，或许在别人看来麻烦的操作，到了你这里反而是一种便利。或许你认为的便利，在别人看来是一种麻烦。 5000进场，4000离场周末跟朋友一起吃饭，席间她跟我聊起小家庭的现状很无奈，经济压力很大，总觉得钱留存不下来。她问我有没有比银行存款更好的存钱方式，就是那种既能强制存钱，又有比较大的升值空间的方式。我想了想说，那就“基金定投”吧。 朋友连忙摆手说，“不行不行，基金一买就亏，我老公前段日子买基金损失惨重，好几千打了水漂。” 我想了想，跟朋友说，“你老公是不是在大盘快到5000点的时候进场，还是一次性买入，最后大盘跌倒4000点离场？” 朋友大吃一惊说，“天哪，你怎么知道的？我们当时都郁闷死了，加上那段日子家里急需要现金凑新房子的首期款，所以也不能指望基金涨上去，必须割肉拿回现金。不过，现在想想，那个决定是明智的，不然放到现在亏得还要多。基金不靠谱，我跟我老公都不打算碰这个东西了。” 看着我朋友的反应，有句话我本想说出来，但犹豫了下还是安耐住。其实我心里非常清楚，5000点冲进证券市场的那个“他们”，在下一次大盘疯长的时候依然会冲进去，那时候内心的想法就是“我们要把之前损失的几千元再赚回来”，结局会如何呢，很可能依然是被套牢。 在证券市场中，无论是基金领域还是股票领域，总是有源源不断的后生力量冲进去当韭菜，永远在每一次暴涨的结尾杀进去，在暴跌后要么装死，要么割肉离场。闷着头继续努力工作攒钱，等待下一个循环的开始。生生不息，从未改变。 看看朋友和她老公犯的几个错误吧： 1、大盘5000点进场，看到别人赚钱效应，认为自己可以从中小赚一笔； 2、不了解基金产品的情况下，一次性投入大额资金； 3、资金并非是闲置资金，在家庭生活急需的状况下不得不赎回 不懂不做，宁可错过不可犯错。这两句话搁在日常生活中，大多数人都明白其中的道理，但一放到证券市场，就常常会抛到脑后。 事后，我在朋友圈询问了关于基金定投的一些知识，惊讶地发现竟然很多朋友发私信问我，“公子，到底应该在哪里买基金？买哪种基金比较好？现在是不是应该买基金的最好时机？”诸如此类的问题，有好几十个。好吧，我也不怪我朋友了，这不是她一个人的问题。 为了统一回复朋友的疑问，我会逐一写几篇科普文章来解答上述的疑问。 今天就说一个话题：到哪里买基金。 简单来说，现在买基金就四个渠道： 1、银行 2、基金公司 3、证券公司 4、第三方基金销售平台 一、银行柜台和网银购买先说银行柜台购买方式的弊处 1、现阶段跑银行买基金估计会被很多人嘲笑，觉得这是大爷大妈不懂互联网操作的人才会干的事情。明明可以动动鼠标就解决的问题，为何要去银行排队拿号等待柜员操作呢？ 2、在银行购买基金是不能够享受费率的优惠，如果说某个基金的申购费是1.5%，在银行购买很可能一分折扣都没有。偶尔遇到个什么福利优惠，打个8折，6折封顶，相对于其他的购买方式而言，还是贵。更何况，银行之间的折扣福利还不相同，跑来跑路，对比好几家，时间成本太大。 3、能选择的品种会受限。虽然说现在在大银行可以买到国内大多数的基金产品，但是还有很多产品是购买不了。并且每个银行的产品不尽相同，我曾经在工商银行和招商银行的网站上都买过基金产品，查询时候就发现他们的代销很多品种都不同。 说了这么多的弊处，总归银行还有有它自己的优点的——唠嗑学知识。 我一直跟朋友说，如果你自己不愿意看书学这些理财知识，那么就跑到银行跟大堂经理唠嗑。表面上是跟她咨询购买基金的事情，但实际上就是兜着几个问题去套答案的。通常国内比较好的银行大厅里，总有那么几个经理肚子里有点货。花上几个中午，跑了几家银行，学点基础知识，普及下操作方式，那么自己回家网上操作也有个底。倘若运气好，能够碰到个有真材实料的人，那还能多学点东西。 说到银行，肯定还要涉及到“网上银行购买”这件事。很多朋友常常以为窝在家里登录银行的官网，在上面选择基金是不是便宜些。额，在电脑前登录银行网站购买，除了能省去一点跑路去银行的时间外，依然还是跟银行柜面购买一模一样。一个是银行柜员代劳，一个你自己操作而已。 不懂基金申购费率的朋友们，请自动“百度词条”。 建议指数：优惠少，选择面不大，给★★ 二、基金公司官网购买基金出自基金公司，在自家购买自家的基金总是优惠程度最大的嘛。就跟羊毛出在羊身上，跟羊倌买羊毛，是不是最便宜呢？ 记得最初我自己买基金的时候，申购费几乎都是打4折的，也就说1.5%的申购费其实只要0.6%。 最直观就是数字说话： 比如，我投资10000元买某家基金公司的基金（费率的计算方式是内扣法，不懂的朋友也请百度下，其实记住公式就OK） 1、银行渠道（1.5%申购费）：实际申购资金是10000/(1 1.5%)=9852.22元，手续费是10000-9852.22=147.78元 2、基金公司渠道（0.6%申购费）：实际申购资金是10000/(1 0.6%)=9940.35元，手续费是10000-9940.35=59.65元 这就是差别！但，还没完。 2014年以来，很多基金公司都打出了1折的费率广告，也就是意味着10000元申购的手续费从60元降到了9.99元，一张票子都还有找。 而到了2015年，随着股市的暴跌，很多基金公司为了拓展生意，于是拉起了“0申购费”的横幅，多家基金公司都拿出一些基金产品加入到“0折”队伍中。好吧，对于买基金的我们而言，这的确是个非常好的消息。 还有一个好处，赎回时间快快快，至少比银行快！我第一支基金（债券型基金）是在工商银行购买的，过了几个月后要赎回支援股市，足足等了7天才到账。幸好我自己不急需，如果遇到个大事，急需钱，可是钱明明有，但就是在路上，那得多郁闷。基金公司的到账时间通常要缩短一半，t 3是标配，如果是货币基金的话，基本上t 0，甚至30秒内到账都是正常的。 基金公司购买的确好处多多，但也有它的软肋。 一家公司呵护一家产品。宝洁只会卖自家洗发水，不可能去销售联合利华的东西吧。资生堂只是买自己的红水，但绝对不会卖SK2的神仙水。所以一家基金公司只能销售自己的产品宝宝，如果我们看中了四只基金产品，偏偏还不同“姓”，那只能一家一家买了。 每一家基金公司的购买渠道都是类似：登录官网—注册填写相关个人信息—绑定银行卡—挑选产品等等。每选择一家公司，就重复操作一遍。这个时候麻烦的事情来了，我们需要设置好几个密码。大多数基金公司都有两个密码关：登录密码和支付密码，肯定不一样。不同的基金公司的密码数量也不同，有的是六位数，有的是八位数。所以，我们必须要准备一个安全的小本本，把这些密码记下来，否则很可能出现登录不了的窘境。 建议指数：费率最低，但操作稍繁琐，给★★★★ 三、证券公司平台购买：朋友们，所谓证券公司直接购买，不是指跑到证券公司里面买，是指用自己的股票账户来购买。 我自己很少用股票账户买基金，目前为止都是专户专用。股票账户买股票，基金公司买基金。但偶尔股票账户中会有现金结余，有一时半伙买不到合适的股票，我会考虑买一点货币基金作为周转，这是偶尔为之的事情。 从我的角度看，股票账户买基金，除了可以方便操作者全盘掌握自己的资金走向，同时可以知晓股票涨跌如何，基金涨跌如何，其他真心没觉得有啥优势。 最没有优势的地方就是费用，证券公司也是二道贩子，去他那里买基金，怎么可能会有大的优惠呢？大家想想，券商靠什么生活？收手续费啊。所以他们除了在基金申购费上没有优惠，还会有自己的费用，一来二去，总觉得自己的羊毛被他们薅走了。 但，券商依然有自己的优势，基金和股票是一家人，所以在券商平台查询基金会发现，品种非常多，并且还有很多品种是银行渠道、单个基金公司所没有的。就好像，券商的基金平台是一个开放的大卖场，品牌汇集地。可惜不是outlet，没有任何折扣季。 备注下，以上说的基金都是指开放式基金。至于ETF基金、分级基金、LOF基金等等是需要用证券账户来购买的，那是另一个故事了，以后有机会慢慢说。 建议指数：有利有弊，至少比银行好点★★★ 四、第三方平台购买第三方平台的出现就是送羊毛的，虽然最初的时候觉得从第三方平台介入是不是不安全，但随着互联网金融的席卷而下，好吧，第三方平台攻克了很多人的心。 他们给顾客送羊毛！很多某某基金网对于新注册用户又是送钱，又是打折（通常是4折），常常体验金就是100元，对于很多小白领来说，这个诱惑力非常大。如果在遇到一个折扣，基本上申购费就免去了。想想，也难怪2015年一些基金公司打出“0折”的广告，再不努力做点事情，人都被第三方平台挖走了。 毕竟，长期来看，第三方平台的申购费跟基金公司相比，依然稍高。很多优惠只针对新注册用户，试想，第一次购买可以会因为体验金加上折扣而免去了申购费，但基金是一个长期的投入，未来投入的资金依然是需要交纳申购费。 建议指数：便捷性最好，但依然不能算完美，给★★★★ 结语恩，星星打完了，没有五星滴，算来算去总归有不完美的地方，所以留一颗星星等待未来有更好的购买方式和渠道呗。 最后，选择A\B\C\D哪一家，依然取决于自己。钱是自己挣得，总归要好好守护她。每一种方式都有利有弊，或许在别人看来麻烦的操作，到了你这里反而是一种便利。或许你认为的便利，在别人看来是一种麻烦。因此，根据自己的实际情况，选择最合适的渠道吧。 此文为中信证券旗下互联网金融服务品牌信E投约稿，首发于微信平台“信E投”（xinetoucom) （回复“目录”即可查询“过往原创文章”） PS:合作交流： 1、微信：xiejisheng_1011（请注明用意） 2、154971094@qq.com（请注明用意） 2、作者简介：三公子，理财达人，新书《工作前五年，决定你一生的财富》正在京东、当当、亚马逊热销中。 |
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