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玩转信用卡之养卡全攻略
养卡攻略（仅代表本公众号观点，欢迎指正） 文章从以下几个方面，讲解养卡： 谨以此手册献给正在养卡以及即将要参与到养卡行例的卡友们 本手册也可作为会销教案使用
1、信用卡市场经营情况。 2、银行为什么发行信用卡 3、养卡行业利润分析 4、选择养卡的信用卡 5、如何刷卡 6、各家银行的注意事项 7、提额度 8、其他
养卡即是模拟真实消费，让银行无风险情况下挣钱，一月在20台不同的高扣率机器上消费，然后提额，要贷款。
提额度的最简单方法：按时还款，多元化消费，勤刷卡。
信用卡市场经营情况
1、信用卡套现
随着市场上pos的增加，以及T+0机器的大量布放，手续费越来越低，0.4、0.5的手续费已经很普遍，使套现这个行业越来越难经营，套现的风险在加大，利润在急剧下滑。
2、信用卡空套
自去年预授权事件以来，金融及公安系统加大了对此类金融活动的查处力度，向今年的光大、建设、中国的空套溢缴款，T+0的冲正等已造成众多的持卡人、操作方、机器提供方深陷牢狱之中。
3、信用卡提额
首先要承认有高手的存在，咱们提不上来的卡，高手几分钟就可以提上来。但是更多的所谓高手只是提前知道一些银行的信息，像交行刚推出电话提临时额度时；民生、光大的微信办卡，交通，中信的网上办卡，农行的微信提额度等等，金融中介便赚取了一桶金。所谓的信用卡提额度，你提不上去，金融中介们也提不上去。用卡不行，谁也提不上去；用卡好的，谁都可以提上去。
4、南方和北方的差距
精养卡在南方的浙江、江苏、福建、广东已经有很多人开始做了，而在北方很多地方这种意识还比较淡薄。但是各家银行信用卡中心的政策，针对全国都是一样的。
二、银行为什么发行信用卡
1、大家都知道银行发行信用卡就是为了挣钱，准确的说是在无风险的情况下挣钱。
2、怎么用信用卡才能让银行挣钱呢？ 我们算一笔账。银联刷卡手续费的分配比例为7:2:1，发卡行的收益为手续费的70%。银行一年的定期存款利息为3.25%，以客户额度为1万为例。
2.1、银行的利息成本一年为325元，在加上银行的人工成本、制卡费用等，一年银行的成本合到350元。
2.2、客户一年全部用二维码 0.38%刷卡，一月刷一笔，银行一年的收益为0.38%*0.7*12=319.元
2.3、客户一年全部0.55刷卡，一月刷一笔，银行一年的收益为0.55%*0.7*12=462元
2.4、客户一年全部0.7机器刷卡，一月刷一笔，银行一年的收益为7*0.7*12=588.元
3、通过比较，大家很容易计算出来长期用二维码 和低费率的机器刷卡，银行是在亏钱的，如果银行是你家开的，你会怎么办理？
如果是我家的银行，我会选择给他的信用卡降额度、封卡、限制他在抵扣率机器上刷卡。
4、同样持卡人一直在用高扣率的交易，我会给他提额度、会给他贷款，会给他更好的金融服务，让他继续为银行挣更多的钱。
三、精养卡收益分析
信用卡精养盈利点在养卡收入和提额收入
提额，一般3-6个月提一批 以精养卡3个点 3% 信用卡提额 10% 假如有100张卡，每张卡平均额度2万 每月养卡营业额收入为 20000*100*3%=60000元 每月pos机的成本为20000*100*0.7%=14000元 每月纯收入在为 46000元
信用卡提额收入 假设3个月后，能够提额的占30% 平均每张提升1万 收入为 100*10000*30%*10%=30000元 从第3个月开始，陆陆续续会有提额成功。 实际操作情况是，从第一个月开始，就会有提额进帐收入。 一般6个月之后，都会翻一倍。
上半年收益为：（46000*6=276000）+（10000*100*10%）=376000元 下半年收益为：（46000*6=276000）+（10000*2*100*10%）=476000元 全年收益为 852000元
根据各地情况不同，依照100张卡的精养，每年保底收入为600000元
投资金额为 pos机 N台 运营资金5-- 10万 员工开支 2人 每月3000元 3000*2*12=72000万
4、选择养卡的信用卡
1、选择银行
信用卡提额度，银行是不会查询征信的，就是说不会查询其他银行信用卡的用卡情况，理论上讲是信用卡就可以提。
附加值最大的银行：招商、交通、广发、中信、浦发、平安，因为他们都有不占用信用卡额度的分期或是贷款。大家常做的为前四种卡。
其次其他股份制银行
2、选择用卡情况
信用卡需要绑定借记卡约定还款，借记卡需要开通网银，还款时通过通过绑定借记卡还款，或者柜台还款。最好通过信用卡网银里面的约定还款的还款
以下几种情况需要注意：
（1）、3个月内有逾期的，6个月内逾期天数超过30天，或者2次逾期的
（2）、连续几个月还最低还款的
（3）、分期金额过大的
（4）、本人名下几张同行共享额度信用卡的
（5）、套现严重的
（6）、取现过多的
（7）、最近被降额度的
（8）、信用卡上有车贷的
（9）、网络支付过多
3、选择信用额度
正常情况下金卡的最高固定额度为5万，一张4万的卡提升额度空间只有1万，而1万的卡提升空间有4万。
个人观点养卡的额度，不要高于3万。1万左右的小卡最好。
五、如何刷卡
刷卡的原则：模拟真实消费，按时还款，多元化消费，勤刷卡
按照原则来刷卡，没有固定的模式，只讲一下几个要点。
1、刷卡金额
账期内刷卡金额为信用卡额度的80%--150%左右
根据商户的性质合理化安排消费金额
一个卖内衣的0.78的机器，你一次刷5000，那么我会感觉，你有几个老婆？
去了一个大酒店，只刷了100元？
每次去超市都是几千的消费
打了场高尔夫花了500元
以上的只是部分举例，大家需要根据自己的机器商户性质来考虑
2、刷卡次数
一天逛超市，逛了5次
自己的车天天都在加油
周一至周五每天交易建议不超过3笔
周末刷卡不超过5笔
一个月不低于20笔
3、刷卡时间也需要根据商户的性质
早上9点你在夜总会消费，有点不合适
晚上11点买了N多的黄金
一天吃了5顿饭
4、剩余额度
卡不可以刷空，最少要留有5%的可有额度，建议养卡时让客户，留存10%的可用额度，这样你完全可以养卡不用自己的钱
5、还款
一个原则：降低风险；
不要一次行全部还上，要分批还，尽量等入账后在消费；
1万的卡，分10次还，每次还1000左右，这也是为什么养小卡的原因；
尽量用信用卡网银的里面的约定还款，直接扣除持卡人借记卡的钱，不是用持卡人的借记卡往信用卡里面转钱。
不要用同一张借记卡，给N张信用卡通过网银渠道还款，容易引起发卡行的关注。
6、关注银行活动
多看看银行的官网，多看看信用卡论坛，多关注一下我们微信订阅号....
六．提额度
卡养好了，就是提额度
也是最简单的，提额度途径：电话、短信、网银、微信就这几种，你提不上来的，别人也提不上来，尽量少相信那些技术。
七、各家银行提额度要点
信用卡就像手上的流动资金，尤其对于国内信用卡来说额度比积分更重要，因为国内信用卡的积分确实不值钱。所以希望大家能够注意，你手上的流动资金，远比你去捞积分好处要重要得多。
广发银行的提额是自助的，所以咱们先从广发银行开始说起：广发银行提额手段应该属于玩信用卡最入门的手段，很简单，刷到额度的80%-90%左右，等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。
招商银行喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，尽量的把消费方式变为卡消费即可。另外招商银行如果主动提额，最好在境外消费，提升美元额度，其实当你美元额度提升了，等价你人民币额度也提升了。
交通银行提额的方法有多种，这里说下，大家可以选择使用：
1，打电话注销卡片，客服会和你说是优质客户，会有5天左右时间有专人联系你，然后过一两天，你去查额度，就会发现额度有所提高了。
2，冷冻你的信用卡，一般半年或者一年，额度自然增加。
3，不在沃德财富中心达标，获得白金信用卡办卡邀请的方法是冷冻你的信用卡一段时间后，直接去境外消费下，消费1-2万人民币即可，不需要等太久，你会收到办卡短信。
中国银行很多人认为一年只能提额一次，几乎无视，其实中国银行最简单，两种方法结合用：
申请临时额度，再申请一张新卡，给的新卡的永久额度是你之前的卡的临时额度。
当上面方法失效或者不灵的时候，任何时候不断的申请新卡，注销旧卡，是提升中国银行信用卡额度的最好方法。
中国工商银行在10万以下提额是最简单的，只需要把你的工行账户刷成双六星即可，到双六星最稳妥的方法是买步步为赢的理财产品，今天买，明天卖，明天卖了再买反复操作，一下就双六星了。双六星之后，一般提额，可以直接到五万。本人就是5000直接到50000额度，再申请黑白菜信用卡，直接下卡。
中国建设银行喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期，6月提一次，每次50%–60%之间，普通卡和金卡一个等级，上限10万封顶，溢交款取现免费。唯一亮点就是金卡额度10万封顶，比招商银行的6万封顶强太多了。
中国农业银行的QQ联名信用卡，绝对是你值得拥有的一款信用卡，因为终身免年费，农业银行提额不封顶，你觉得不值得你拥有吗？而且农业银行的信用卡，只要你用，每隔段时间申请提额，都会或多或少的跟你提升。但是农行有件事情一定不能做：千万不要拿农行的信用卡取现！
中信银行提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡，把自己当作一个新用户，资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样，递表，100%会下卡，100%你的新卡额度会翻倍。
其他几款信用卡因为不是主流，所以暂时不作讨论，给出几个必杀器：
----如果你要提额，请在申请提额之前，存5万或者更多的定期存款在你需要提额的信用卡所在银行，等提额成功后再取走，可以大幅提高你提额的成功率以及提升额度。
----任何银行境外消费都是命门，这点对于某些银行尤其有效。
----如果你持有的信用卡的银行有网上商城，请去稍微消费几次，留下你的记录，然后再去购买超过你信用卡额度的商品，并且要求做分期付款，这个时候你肯定是失败的。打电话给客服说明情况要求提升你的额度吧，当然，提升了额度这事不就结束了吗？
8．其他
（一）小技巧
1、正常用卡情况良好，提额度就很简单了。正常养卡3月内绝对可以提额度。有些银行如招商银行连续1周全部为高扣率刷卡，第二周就可以提额度；
2、提额度最快的方法为空刷，即在高扣率机器上刷卡金额大于信用额度或可用额度，然后电话提额度，或者等银行短信；
3、强制提额度：用医院的机器空刷，然后电话银行朋友住院。
提额的一些技巧：
次数取胜式提额
频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。 .
金额取胜式提额
最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。
临时提额式
因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。
抓住时机式提额
提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。
持续消费式提额
刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费。
（二）模拟高端成功人士消费
首先把养的卡作为一个资深成功人士来看待，正常成功人士平时应该怎么消费呢？首先他要经常在高档商场金银店买东西、中午要在高档餐厅吃饭、偶尔看个电影、拍个写真、淘宝购个物、家里有人看病去私人医院，平时修个车（成功人士必须有车），加个油，做个SPA。晚上去酒吧、KTV、洗浴中心消费，然后在宾馆休息。这是一个成功人士的正常轨迹，只要消费完全符合正常成功人士的行为习惯，银行就监控不了你是养卡的！这样提额的成功率极大，一般一个月后即可提升高额度的临时！！
（三）招商的固定、临时、现金分期
在招商养卡的时候，信用卡有可能会出现，临时，固定，和现金分歧都有的情况，这种情况下如何操作，大家应该遇见过
正确方法：
1、 提临时额度，然后用高费率机器刷出，分两笔
2、 取消临时额度，可用额度显示为负数
3、 做现金分期，2000元，
4、 调整固定额度，正常为临时额度+现金分期额度
5、 继续申请临时额度
6、 最高为6.5万，其中6万固定额度，5000临时
7、 建议，固定不要做到6万，最好在4.5万左右，这样你的临时下次还可以申请很高
（四）如何不占用自己的资金进行养卡
1、根据养卡攻略，卡内余额最少需要留存5%的可用额度，当然越多越好。这部分钱尽量让客户存，这样就不会占用自己的资金
2、 部分银行有一个超限额度，这个超限额度正常为固定额度的10%，浦发银行需要在网上银行进行开通，平安银行最多可超限100%，广发、中信、兴业正常都为10%。
3、 客户给你一张1万固定额度的信用卡，里面有可用额度500，这时你刷1500元以内，是可以刷出的，这样会多出1500元的资金，进行养卡。
4、 刷完后，客户两天内会收到超限的短信，让客户在最后还款日钱还上，不会产生超限费。
5、 超限额度没卡，每月只可使用一次。
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