壹
健康保障
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没有细腻的表达，没有太多的叮咛，没有娇惯的宠爱，每天总是忙忙碌碌，默默无闻地劳作，任劳任怨地奉献，这就是爸爸，经历最多的风雨，却得到最少的传颂。  当你年幼无知乐享童年时，爸爸在外努力打拼，只为给你提供更好的成长环境； 当你长大成人独自前行时，爸爸为你遮风挡雨，贡献所有力量帮助你披荆斩棘； 当你成家立业倍感压力时，爸爸依然无私奉献，发挥自己的余热减轻你的负重； ................................... 现在，爸爸老了，走不动了，该歇歇了，需要你的关爱和呵护，关爱他们的生活，呵护他们的健康，扪心自问，你做到了吗？ 好吧，现在开始（希望还不晚），快给爸爸一份保障，必须的！ 壹 健康保障 老年阶段，最大的风险莫过于疾病，生活支出还可以自我调剂，医疗费用却不在自己的掌控之内。比起“我尽力了”的苍白表诉，提早给爸爸充足的保障则更为实在。 01 百万医疗 百万医疗的出现给老年群体带来了福音，虽然不能保证续保，但续保的门槛还是很宽松的，对老年人来说这点很重要。 从产品提供的保障、保额和报销来看，可以大大缓解高额医疗费带来的经济压力。最关键的，长期拥有需要支付的成本子女们能够承受。 如果你的爸爸还符合投保条件，尽早行动，别迟疑。 02 定期重疾 虽能有效应对高额医疗花费，但百万医疗并不能替代重疾险，尤其是还没有相当能力承担持续治疗所需大额支出的家庭。 目前的情况，储蓄型综合类重疾险对老年人而言价格过高，缴费期的限制更进一步降低了保障杠杆，没有20万保额以上的持续缴费能力，只需考虑消费型和防癌险。 最为经济的一年期产品，相较年轻人费率不那么“可爱”，保费还一年一个样，对年龄、续保的限制也较大，老年人优先投保定期产品，以获得稳定的保障周期。 若无法投保或受限于预算，可考虑防癌险（返还型不要考虑），在能力承受范围内，保额充足的前提下，保障期尽量长一些，尤其常年抽烟、喝酒的爸爸，必备。 当然，若有条件，两者搭配保障更完善。 03 就医服务 除了看病贵，看病难也是棘手的大问题。现在，有不少保险公司提供了就医绿通服务，性价比相当的前提下，首选涵盖此项服务的产品。 04 健康管理 现在，各式各样的体检套餐五花八门，搞得人不知所措，子女们要做做功课，坚持“不买贵的，只选对的”，根据实际情况有针对性选择合适的项目，及时了解爸爸的身体状况，防患于未然。  贰 意外保障 年纪大了，身体不比从前，在突发事件中就更容易受到伤害。因此，意外保障也是高龄爸爸不可或缺的。 01 综合意外 综合意外险是所有意外产品里保障范围最宽泛的，而意外险是所有保险产品里费率最便宜的，给父亲最全面的意外保障没有理由。 成人意外险一般保至65周岁，要比老年意外险超值，保额是最重要的考量。 02 交通意外 在意外伤害事故中，交通意外所占比例较大，保障还是必要的。 一年期产品省心一些，短期产品保障更高，视爸爸的出行频率来选择；细分到每项交通工具，自选项目比固定套餐更有针对性，性价比更优。 03 旅行意外 爸爸出游必备。除了必须的意外保障，疾病医疗、紧急救援、个人财产保障不可少。 04 意外医疗 有了百万医疗，意外医疗主要解决1万免赔额和一般门急诊问题；买不了百万医疗，则要考虑保额更高的产品，如能突破医保报销范围则更佳。 05 突发疾病身故 即猝死，不在意外保障的范畴，这点要清楚。 考虑到老年人的身体状况和子女存在的现实压力，建议投保，很多意外险都包含了此项保障。 关于猝死，世界卫生组织（WHO）定义如下： 平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。 叁 养老保障 健康有了保障，就要考虑提高爸爸的养老生活品质，商业养老保险是养老规划的一个可行渠道。 01 投资险 注意！安哥说的是投资险，不是理财险。 本金放心，收益保底，封闭期后（封闭期内提取有一定损失，大都为一年）灵活支取，投保年龄宽泛（可到70周岁），门槛还很低（1千元起投），非常适合老年群体，理财同时兼顾养老。 不过，大多数产品存续期为5年，对于偏重养老的爸爸，保障时间过短；且产品特点背离了保障本质，给保险公司带来很大的经营风险，保监会重点取缔产品，市场稀缺。 02 年金险 产品给付时间和领取金额明确，带有账户生息功能，保险期足够长，大都为终身。 高龄爸爸没有等的资本，养老钱随时都要用，若没有较高的本金投入，加之时间积累较短，养老功能太弱！  肆 寿险保障 寿险是以人的生死为给付条件的人身保险，对于高龄爸爸而言，风险保障的意义不大。 01 定期寿险 适合家庭的经济支柱，子女都已成人，爸爸的抚养责任已履行，没有特别情况，不需要投保。 02 终身寿险 如果有财富配置和传承的需求，终身寿险较适合；自己养老都没有足够保障的爸爸，不想这心思了。 03 两全寿险 既保生，又保死，价格当然不菲。小投入的话，两全险较年金险资金的使用效率更高，寿险的保障功能也更突出，保险期的层次搭配有讲究。但对于高龄爸爸，投保的意义不大。  结 语 由于年龄和身体原因，高龄爸爸可选择的产品范围较窄，投保限制较多，但只要科学规划，合理配置，还是可以获得较周全的保障。 作为一名父亲，安哥为自己的身份自豪，为自己的付出喝彩，为自己的尽责点赞，在这也祝愿所有的爸爸活得更健康，活得更轻松！ |
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