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朋友们每天都在拿着信用卡刷卡交易购物，但是很少有朋友们知道信用卡刷卡时后台交易流程是怎么样的。卡神小组今天要说的主题就是信用卡刷卡时后台交易流程是怎么样的。我们一起来看看在刷卡时，银行如何通过POS机扣掉卡中的钱，然后又通过POS机返回交易结果的呢。 我们先来说说对于银联的直联商户，银联的直联商户刷卡交易流程如下： 1、刷卡信息(包括磁道和密码)由POS机具受理后通过收单机构送往银联的收单系统。 2、银联收单系统将报文通过银联核心交换平台送到信用卡的发卡银行，根据交易指令，在发卡银行的对应的卡片账户进行扣款。 3、银联核心交换系统收到扣款成功的返回后，将交易结果原路返回到POS终端上。 4、当天晚上11点，清算信息开始批量处理。 5、T+1日，各行在人行的头寸账户根据银联的清算文件(指令)将资金进行划拨，即交易资金从信用卡的发卡银行转移到商户的收单银行。 6、收单银行将资金转入商户的具体清算账户(也可以由银联直接转入)。 只要用信用卡刷卡就会有持卡人、商户、收单机构(为商户提供服务的银行或机构)、转接清算机构(银联、VISA等卡组织)、发卡机构(信用卡银行)。如果收单行和发卡行是同一家，比如商户的POS是A行作为收单行的，刷的又是A行信用卡，这样交易报文不会经过银联/visa/MC转发!而是从收单系统直接发到本行授权系统进行授权，此交易不和CMV卡组织进行分润。这种交易被称作on us，走卡组织的叫做off us。 刷卡当时仅仅授权，过还是不过并不是真的扣款，只是减少了可用额度，让用户感觉已经扣款了。真正扣款一般是T+0或者T+1，day晚上跑批(batch)，此时清算文件从cmv和收单系统传给发卡系统，卡系统进行入账posting，这样这笔交易才算真正扣款并且写入你的账单。利息是从入账posting这天起算而不是授权当天。看系统设置，一般银行都会让一下利。 卡神小组总结：现在使用信用卡的朋友们是越来越多了，卡神小组建议朋友们不但要了解自己信用卡发卡银行的羊毛信息，也要多多关注一些银行和当地公安发布的金融诈骗信息。毕竟现在信用卡的盗刷、复制卡、拒付实在太多了。只有学会保护好自己的个人隐私信息和资金安全，才能更好的玩好卡，薅好羊毛，朋友们说是不是？希望这个资料对朋友们有所帮助。 |
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