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6月20日，百度和农行宣布达成战略合作，将围绕以人工智能为核心的金融科技、金融产品、渠道用户三大重点方向展开落地合作。 在人工智能的背景下，类似这样科技与金融携手合作，在过去的一个多月里面，已经发生了多起，从平安集团旗下的平安金科向上百家小银行开放名为金科空间站的金融科技平台，到上周国内顶尖基金公司华夏基金和微软亚洲研究院在人工智能上战略合作，再到同期蚂蚁金服旗下蚂蚁聚宝向多家基金公司开放AI能力。 当然，上述这些合作的震撼力，都无法与此次百度和农行的相比——因为百度这次的合作方是农业银行。银行，在中国的金融业中从来是最核心的那块，而农业银行又是银行金字塔顶端四大国有银行中的一家。一个很简单的数字对比，华夏基金在国内基金业已经可算是老大级别，但其2016年末管理的资金也不过是1.005万亿元，而农业银行的总资产却是20.3万亿元，可见两者在金融体系中体量的巨大差别。 当然，「四大级」的农行，从来不以技术见长，甚至一直被认为在一众商业银行中相对比较老派保守。但如今农行都开始意识到银行业将从Bank3.0（传统金融互联网化）转向Bank4.0（传统金融智能化），开始拥抱新的人工智能技术，这无疑是一个重要的信号——当然也揭示了人工智能在当下商业化的一个重要路线：作为技术输出。 ▌ 金融的第三条路在今次百度和农行的战略合作大会上，百度高级副总裁朱光首次公布了百度金融实现金融科技目标的「三步走」战略——夯实金融业务、搭建金融平台、输出金融科技。 这个三步走战略，应该算是百度金融业务线，首次对于金融业务发展的三个方向做了梳理。虽然朱光将其称为「三步走」，但其实这三者一定程度上是齐头并进的。 而首次被提及的「输出金融科技」，在人工智能技术的加持下，显然成为了这次与农行战略合作的重点 对于当下的百度，这样的选择，是合理的。 每一家企业的发展，其实一定程度上都遵循着原有优势业务下的「路径依赖」，同时也受制于这个「路径依赖」。就如支付宝依托于当年天文数字的小白用户，傻瓜化的余额宝一战成名，但是也正因为小白用户过多，所以此后在切入股票基金等高风险业务时，始终举步维艰。 百度的金融业务一样道理，无论是为客户和合作伙伴提供优质金融服务的自营业务还是释放百度流量优势，搭建消费金融平台和财富管理平台的金融平台业务，眼下的亮点也多在类似教育贷款、金融交易中心、ABS等与搜索相关，传统中小企业客户可以助力的业务上。 那么在金融领域，百度还有什么路径可以依赖？ 显然百度耕耘多年并被重新定义为百度核心的人工智能是可以依赖，而且必须依赖的路径。 以技术而言，人工智能作为一项新兴技术，即使在全球范围内，技术领先的企业，也不外乎谷歌、微软、Facebook、百度等少数巨头。作为早在2013年7月就成立了深度学习研究院的百度，若是相关业务不能实现对人工智能的「路径依赖」，那就太可惜的。 从此次发布会上朱光的讲话来看，也表达了这样的意思，并且放出了大量的相关产品：
如果你对金融行业越了解，就会意识到人工智能的潜力有多大。 在不久之前，中国的债券市场出现过一次「债市风暴」，而伪造的「萝卜章」则是引发风暴的一个重要源头。对于相对传统的债券行业，「萝卜章」是屡屡出篓子的老问题，但是从技术角度，其实却是并不难解决的问题。百度此前有很强的OCR(光学字符识别)技术，这个技术可以用于手写或者印刷文字的识别，但是其实只需要小小修改，就可以用于防伪识别、印鉴识别、票据验真等方面。这么一个小小的例子，就可以看出人工智能对于金融行业巨大的想象力。 而从竞争格局来看，百度作为科技见长的企业，也更适合从人工智能出发实现金融科技输出的「路径依赖」。 是的，金融科技的输出，不是当事公司输出就够了，还要看其它金融企业是否愿意接纳。对于类似平安科技这样背靠庞大金融集团的科技企业，在进行金融科技输出时候的最大障碍就在于「同业竞争」，其它的金融企业会担心在采用了平安的技术之后丧失优势，甚至丧失更多……正因此，类似此次与农行的战略合作，只可能发生在科技企业身上，而不太可能出现在类似平安这样拥有庞大金融业务金融集团身上——这也是平安的金融科技输出，主要针对还比较落后的小银行为主的原因。 同样的道理，百度在金融领域近年的布局，主要集中在教育贷款、ABS、区块链等细分领域。其实在此次和农行合作之前，已经可以看到一些百度向金融机构输出的记录了。 比如百度一直颇为自豪的活体识别技术，也就是通过活体动作，验证操作者是否为活人的技术。该技术可以准确识别活人与照片、换脸App以及真人录制的高清视频等攻击手段。安全性更高，还可以有效确认用户身份同时提高验证效率。 而在年初，百度就与泰康人寿合作利用人脸识别的技术实现了线上投保的身份验证。泰康人寿虽然在国内寿险中是仅次于国寿、太保和平安三巨头之后极具进取意识的第二梯队领军者，而且在没有互联网保险概念之时，就提供了相当不错的互联网投保体验。泰康和百度的合作，其实也证明了除了银行，保险企业同样会成为金融科技输出的潜在对象。 ▌ 能从财报观察到的人工智能企业在今年的百度联盟大会上，百度公司CEO李彦宏就表示，百度公司将不再是互联网公司，而是一家人工智能公司。 但是如何才能让公众尤其是投资者感知到百度是一家人工智能企业？ 无人车等产品可能是一种表现和直观的感受，却并不足以打动挑剔的投资者。 毫无疑问，在过去数年大力投资人工智能的百度，早已经将相关的技术应用到了自身的业务上。在这个问题上，陆奇此前的演讲也有过类似的表达：
但是，这样的应用，对于百度这样业务庞大的企业，是远远不够的——因为一个很现实的问题就是，由于人工智能带来的效率提升只会隐藏在成本或者营收的数字背后，投资者无法从财务报表中直观的感受到人工智能对于百度业务的推动到底有多大，也因此难以将对人工智能的看好转化为对百度股价的看好。 传统业务+人工智能不行，但是新业务可以。 在此次的战略合作会议上，百度宣布：
一旦人工智能+金融业务的输出形成规模，这块业务就会成为财务报表中可感知的一个单列业务，而这样的单列业务，可以让关注财务报表的投资者能够更好的评估人工智能的「钱景」，就像蚂蚁金服之于阿里巴巴那样。 ▌ 输出人工智能最好的环境人工智能被视为第一次工业革命机械化，第二次电气化，第三次信息化之后的第四次工业革命。 越来越多的企业开始意识到人工智能的价值，甚至将其作为未来商业架构下的基础建设。因此也引发了对于人工智能技术的狂热需求。 而在这样的需求下，百度作为技术的拥有方，一定程度上正处于最好的输出环境下——尤其是相比海外的竞争者们。 是的，在美国，顶尖的金融企业一向在前沿科技领域有着极大的热情和关注，老牌顶级投行高盛和摩根大通今年干脆宣布自己是一家科技公司，并花重金布局以人工智能为代表新科技。而金融机构在拥抱人工智能上的「凶残」，绝不亚于其在金融市场的呼风唤雨。 近期一个最经典的案例就是，5月中旬微软人工智能首席科学家邓力离职，加入对冲基金公司Citadel(大本营) 担任首席人工智能官。 关于Citadel，熟悉海外投资的股民应该不会陌生，资产规模超过260亿美元，绝对是对冲基金产业的巨头。这样的巨头，要从微软挖角，可见对金融行业的巨头而言，微软的人工智能是很强的，而且是对对冲基金行业是有用的。但同时也意味着，海外武装到牙齿的对冲基金是绝不甘于购买科技巨头的人工智能技术输出，而是更多采用挖角这样的手段。 但是在国内的金融环境下，类似Citadel(大本营)这样的金融机构几乎不存在，国有金融机构往往受限于体制，不可能向科技人才提供比科技企业更好更诱人的薪酬，而民营私募等远不如他们的国外同行那么强势和眼光长远，也未必开出更好的薪酬条件。 在这样的背景下，金融企业等待科技企业的人工智能技术输出，或许就会成为一个主流的思路。这对于百度这样的科技企业，无疑是一个良好的输出环境。
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