基金百事通第一课：明明白白买基金

Denglin 2017-06-22

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Hello，我是大家的投资好帮手小智，系个基金百事通，关于基金以及智能投资组合的一切问题都可以来问我哈。

Ready ? Go ！让我们开始第一课... ...

公募基金技能入门课程——

第一步：你不得不知道的常识

1、什么是公募基金？

答：

公募基金是一种投资工具，将众多投资者的资金集中起来，由托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行各种投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。其流动性高，收益会随整体市场有一定波动，投资门槛低，适宜中小投资者参与。

不太明白？小智简单说，就是花一些管理费把钱交给基金公司帮你操作，赚了大家一起分，赔了一起承担。

举个栗子：您去旅游，是喜欢自由行还是跟团游呢？如果拿旅游来比喻投资，自由行好比炒股高手，所有的行程、机票、餐饮全部自己搞定，好坏都自己承担；买基金则是跟团游，有靠谱的旅行社做后盾，吃喝玩乐全部不用您操心，省心、省力、省时间。

2、公募基金是不是安全，会不会跑路?

答：

小智告诉您，您购买公募基金的资金，在基金公司的托管银行中，即使购买渠道平台有变故，您仍可以用身份证号登陆基金公司官网，继续进行基金申购或赎回。

从我国法律角度，即使基金管理公司倒闭甚至托管银行出事了，向它们追债的人都无权碰投资人基金专户的资产，因此基金资产的安全是很有保障的。

3、为什么买公募基金？

答: 公募相比股票等投资工具更容易上手，小智建议有以下情况的朋友可以考虑购买公募基金。

1、没有时间研究个股和市场

2、研究能力不如专家（负责的基金经理）

3、投资新手作为理财的学习过程

4、月光族的强制储蓄法（定投）

4、公募基金有哪些类型？

答：

小智说，公募基金分类有很多标准，您了解分类是为了选择好与自己风险与收益目标相匹配的品种。

小智给您介绍两种基本的分类方式。

按投资对象分：
股票基金：基金资产80%以上投资股票，收益率较高、波动较大；
混合基金：投资多种标的，如股票、债券、货币等；风险小于股票基金，预期收益也低一些；
债券基金：基金资产80%以上投资债券，风险高于货币基金、低于股票和混合基金，收益较为稳定；
货币市场基金：100%投资于货币市场工具，几乎无风险，收益偏低，可作为良好的现金管理工具；
基金中的基金（FOF）：80%以上投资于其他基金，通过动态配置资产和风险控制来提高收益，降低风险。
按投资理念分：
成长型：主要投资小盘股及具有成长型的公司股票，力图取得超越市场表现；
被动（指数）型：试图复制指数的表现，风险收益基本等同于大盘指数；
平衡型：股票和债券投资平衡，可以灵活调配两者间的仓位，风险低于成长型及指数型基金。

5、公募基金申购基本知识（申购确认时间；份额；手续费；分红方式）

答：公募基金申购基本知识，小智给您解说下……

1）申购确认时间：发起基金购买后，会按照所属基金公司的时间规定进行确认，在工作日15：00前购买，非QDII基金T+1确认，QDII基金T+2确认；在工作日15：00后购买视为次日购买。

2）份额：申购份额=净申购总金额/申购当日基金份额净值

3）手续费：非货币类基金一般需要缴纳申购费，收费方式分为前端收费（基金份额申购时收取）、后端收费（赎回时从赎回金额中扣除）。具体以各基金实际规定为准。

4）分红方式：①现金分红方式；②分红再投资转换为基金份额。一般默认为方式①。

6、公募基金赎回基本知识（赎回确认时间；份额；手续费）

答：关于公募基金赎回知识，小智告诉您如下……

1）赎回确认时间：发起基金赎回后，会按照所属基金公司的确认时间规定确认，在工作日15：00前发起的非QDII型基金赎回申请，基金公司在T+1交易日确认，然后在2个交易日转款。QDII型基金（以投资海外市场为主）以基金公司产品具体规定为准。

2）赎回金额：赎回金额=赎回数量*赎回日基金份额净值；

3）赎回手续费：非货币基金一般情况下有赎回费用，赎回费率以各基金具体规定为准，赎回费用=赎回总额*赎回费率；

7、公募基金转换基本知识（转换确认时间；份额；手续费）

答：公募基金转换有点绕哈，小智给您仔细说下。

1）基金转换：是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可将其持有的基金份额直接转换成本公司管理的其它开放式基金的基金份额，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金的一种业务模式。可在任一同时代理拟转出基金及转入目标基金销售的销售机构处办理基金转换。转换的两只基金必须都是该销售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注册登记人处注册的基金。

简单点说，相当于您在一家百货商场买了一件衣服，回家发现不合适，可以回同一家百货商场补差价换购另外一件，同样道理哈。

2）确认时间：基金转换由于没有资金的交割，当天即可交易[转换]成功，第二天就能享受转入基金的收益。

3）份额：转换后的基金份额=转换前的基金净值/转换基金后的基金每份净值（当天下午三点前转按当天净值算，否则按下一个交易日净值算）。具体以各基金公司产品实际执行为准。

4）手续费：基金转换费用由申购费补差和赎回费补差两部分构成，具体收取情况视每次转换时的两只基金的申购费率和赎回费率的差异情况而定，基金转换一般不收取申赎手续费。基金转换费用由基金持有人承担。具体以各基金公司产品实际执行为准。

举个栗子，还是同一家商场，您之前花钱买了一件衣服，买衣服前后还找了个形象顾问，前后都要给顾问点服务费；过了一阵子，想换件衣服了，又拉着形象顾问服务，去同一家商场补差价换一件衣服，顾问的再次服务费也得补下差价，同样道理哈。

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