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数据指出，最近几年，互联网消费金融交易规模甚至实现了70倍爆发式增长。在这其中，以互联网消费金融最为突出，而发展的同时其实也在潜移默化的发生着变化。 仔细观察，你会发现曾经的一波学者开始做起了“科技金融”研究，互联网消费金融巨头纷纷选择上市与银行合作，而那些线下的人员都转向了“保险销售员”这一行。整个互联网消费金融都在进行着一步步的转型升级，那么未来的互联网消费金融又会奔向何处呢？ 市场不断扩张 年复合增长率达317% 根据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》显示，2016年，金融机构消费信贷余额占全国贷款余额的比重是23%，其中当年新增的消费信贷有6.1万亿，占新增贷款50%，扣除房贷后，个人消费占比4.5%至6.5%。 短短4年，互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率达317%。 文章源自公众号：消费金融行业评论 对此中国人民银行金融研究所所长孙国峰表示，消费对于支持经济增长和经济结构转型升级发挥着重要作用。消费金融可以促进消费，进而对于优化经济结构、提高宏观金融政策传导效力、推动传统金融机构转型，都有重要意义。消费金融在一定程度上满足消费者资金融通的需要，将有效促进消费升级，刺激消费需求增加，并带动相关产业投资增加，进而优化经济结构。 并且消费金融的发展将在利率渠道和信用渠道两方面增强宏观金融政策的传导效力，提高当局宏观调控能力。除此之外，消费金融服务提供商种类丰富，各类主体之间的有序竞争，将促进传统金融机构改革创新，消费金融是传统金融机构重要的新业务增长点。 值得一提的是，消费升级不仅使消费市场增长，也使消费信贷的渗透率持续上升。随着金融信贷被更普遍地应用到消费领域，整个消费市场在扩张，参与到消费金融的人群数量在扩大，渗透率在不断提升，未来的市场空间在不断扩大。在这个背景下，消费金融的发展空间是非常广阔的。 金融科技成为趋势 未来充满想象 但是前进的道路并不是一帆风顺的，过去两年间，互联网消费金融行业先后经历了P2P跑路、校园贷、市场监管、资本寒冬等多重考验。大浪淘沙下，越来越多人相信，要想继续存活，技术实力才是唯一实战能力。 目前在消费金融领域，金融科技公司与传统金融机构的融合发展正日渐兴起。这种由金融科技公司提供技术进行助贷，传统金融机构提供低成本资金的模式在一时间流行开来。与互联网消费金融概念渠道与营销先行的特征不同，Fintech更加强调技术层面的专业性和革新性。 有业内人士指出，Fintech才是互联网消费金融行业的真正归宿，真正实现了科技对于金融功能与产业链的全面重构。现如今许多中国互联网消费金融企业都开始将视线转向技术层面，并试图在技术驱动下寻找差异化竞争优势。 以蚂蚁金服为例，目前其业务涉及支付、信贷、保险、理财、征信等多个领域。在上市之前，蚂蚁金服做了一个重要决定：放弃社交，专注金融和技术。同时蚂蚁金服将Fintech模式进行了改造，只做技术，把金融业务开放给金融机构，将“技术为先”阐释的更加贴切。 文章源自公众号：消费金融行业评论 不同于蚂蚁金服，百度的技术转型更多倾向于集团层面的人工智能生态布局。李彦宏对百度金融的愿景阐述为“用科技的力量重新定义互联网金融、重塑行业规则，引领人工智能与场景应用有机结合的金融创新”，可谓承载了百度AI技术落地的使命。 但是对于阿里与百度等互联网巨头，战略端调整还是远远先于业务端改造，毕竟船大难调头，相比而言，中小型互联网消费金融企业在业务端的改革更具优势。毕竟最容易在风口一飞冲天的，往往不是航母巨头，而是体型轻而小，目标明确且动作迅速的团队。而具备这几个特征的，说不定将会是下一批领头者的有力竞争者。 不少人相信，在未来金融科技将替代当初的互联网消费金融概念，成为下一个互联网风口，而市场将会回归到技术为王、用户为王的正轨，所以接下来的新一轮的竞争才是真正的较量。但就目前看来，金融的商业生态除了构建新的技术型平台之外，仍需要传统金融行业的帮助。至于各大平台该如何取长补短，实现全面的融合，仍有很长的一段路要走。 |
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