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原创
2017-06-23
查查君
企业信用信息查询
搜罗企业信息，提供企业信用信息查询，让商业信息更透明！微信查查更快哦！ 一笔8000元的贷款，经过高利贷的利滚利最后竟变成20多万； 女大学生拍裸照抵押借钱，逾期未还裸照被公布； 厦门一名大二女生深陷贷款平台漩涡，累积借款超过57万元后自杀…… 近两年来，校园消费金融蓬勃发展，与之相对的校园网贷负面新闻层出不穷，悲剧频发。 ▼ ▼ 校园贷进校园已有3年之久了，各地大学生深陷“校园贷”危机的事件屡见不鲜。当小额贷进入校园，众多校园贷平台与象牙塔发生化学反应，逐渐成为孳生罪恶的地方。 闹得沸沸扬扬的裸贷风波、暴力催债、家破人亡……今天查查君就来揭开校园贷这个外壳下血淋淋的“高利贷”本质。 消费分期在大学生群体中的渗透率有多高呢？曾有机构调查显示，使用过分期支付的大学生数量约在100万-200万人之间。 以200万计，消费分期在大学生群体中的渗透率仅为5.4%，市场规模约为200万+人均分期金额3000元=60亿元。 所以，既便在分期平台的努力下，消费分期在大学生群体中的渗透率提升至20%左右，市场规模也仅仅222亿元而已。 显然，这是个典型的小众市场，大家分食之下，撑不起任何一家放贷机构的巨头梦。 但放贷者不管这些，2014年，校园分期市场同比增长200%以上，2015年，要实现更快地增长。扩展队伍（很多平台都有数万校园代理）、攻下一个又一个的学校、一层一层地下指标，总之，增长、增长、增长，恰恰没注意到这是个典型的小众市场。 在小河渠里开大船，不搁浅才怪。 校园贷野蛮生长的背后，是数不清的残忍案例。 假借免费培训名义 2016年8月，百余名山东、北京等地大学生接到贷款平台的催款电话和短信，催其偿1.98万元。 莫名其妙背负上高额债务的学生们多是在朋友的介绍下，到北京参加了凤凰公司举办的免费精英培训班。 事情的起因要从一位“戏骨”说起。一位名叫付庆伟的人曾在山东财经大学办过讲座，自称是北京体育大学2012级的学生，大二时休学创业，并开设了所谓的“免费精英培训班”。 参与的学生需以自己的名义在公司指定的贷款平台么么贷、名校贷上贷款1.98万元。也有同学曾犹豫过是否可以用自己的名义为凤凰公司贷款，但凤凰公司解释称公司需要流动资金，加上之前11期凤凰公司都已按合同还款，学生们也就相信了。 双方签订的《个人成长投资协议》 ▼ 公司突如其来的“破产” 谁想没过多久，学生们收到了公司破产的邮件，称“由于凤凰精英公司的经营管理不善，及盈利模式的漏洞，导致公司资金链断裂，北京凤凰精英有限责任公司或将于近期申请破产。” 据此案涉事大学生自发统计，有来自全国多个地方的120余名精英班报名者为凤凰公司贷款240余万元。 据企查查显示，“北京凤凰精英文化传播有限责任公司”法定代表人为任秋先，成立日期为2015年3月17日，注册资本为100万人民币。其中任秋先为该公司执行董事、经理，史文彬则为监事。 在山东财经大学办过讲座的付庆伟在这家公司的存在也不容忽视，据企查查显示，在2017年4月5日变更之前，付庆伟为此公司的自然人股东，且啼笑皆非的是，疑似付庆伟本人出现在此公司评论区，于2015年8月13日留言“这个公司超级棒”。 “校园贷”的被害者通常分为两种，一是如上面这样借贷人在不知情的情况下欠下巨款，二则是借贷人在知情的情况下越陷越深。 去年闹得沸沸扬扬的女大学生“裸贷”一事便是最经典的案例。 去年，“10g裸贷女生图片泄露”一事闹得纷纷扬扬。 事件发生后，通过流出的视频和照片，共发现167位当事女生，其中128名借贷宝平台用户，有交易的借贷宝用户109名。 通过借贷宝，有女大学生被要求“裸持”(以手持身份证的裸照为抵押)进行借款，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，且借款周利息高达30%。 ▼
对此，借贷宝迅速连发三条回应，撇清与“裸条”照片的关系。借贷宝称，借贷宝是合法合规的网络直接借贷平台，没有沟通功能，无法进行照片发送，因此平台不具有产生、储存“裸条”照片的条件，平台上从未产生、储存过任何“裸条”照片。 ▼
事实上，“裸条”对借贷宝来说并非新闻，《北京青年报》就曾报道过《借贷宝上“假熟人”放高利贷 欠款人遭裸照要挟还钱》一事。 ▼
当时，借贷宝的回应是，“我们只是一个平台，还款能力和资质需要用户自行判断，而且如果借款人和出借人是私下进行联系达成协商的，平台方无权干涉。”客服还表示，“用户借款时需要风险自担”。 但律师认为，平台如果存在审查不严的问题，就违反了相关规定，监管部门应该予以查处。 “赚利差”成“裸条”推手 “裸条”之所以可以成为抵押物，是基于借贷宝平台的模式。作为P2P平台，借贷宝与大多数的“信用中介平台”不同，是属于“信息中介平台”，也就是说，平台不参与借贷人之间的金融交易和风险控制。 借给谁钱、向谁借钱等，都由自己来判断风险。 不过，这种模式不仅产生了“裸条”，还包括已下线的“赚利差”项目。“赚利差”功能是指用户可根据自己朋友圈的信息不对等，设置低于借款人的利息，转发借贷信息，以低息借入，高息借出，在不需要投入本金的情况下，实现借贷信息的周转，白赚利差。 央视多次揭示借贷宝本身的模式 继《焦点访谈》11月24日点名借贷宝违规后，央视财经频道《第一时间》节目再次点名批评借贷宝平台上暗藏消费陷阱，未借款却先负债，导致大学生被骗。
11月24日，央视《焦点访谈》报道称，仍有P2P公司违规操作，破坏金融秩序，损害公民财产权益，其中提到借贷宝的赚利差功能。
借贷宝打出的零成本“赚利差”广告，吸引了许多还没有稳定收入的大学生，稍有不慎便被卷入了巨额的借放贷交易中，并且出现高额的坏账。
铺天盖地的营销推广、时而流出的传销流言、数额巨大的融资消息，再加上备受争议的“裸条”照片和催收费，借贷宝似乎一直处于舆论的漩涡之中。 据企查查显示，借贷宝的公司全名人人行科技股份有限公司，曾用名人人行科技有限公司、人人行投资有限公司。 此公司的风险信息一栏，法院公告有、裁判文书、经营异常、行政处罚都有多则。 此公司的新闻一栏中也多次提到借贷宝10G不雅照泄露的事件，评论中也皆为相关新闻的讨论。 仅半年曝光案例涉及千万 河南牧业经济学院2014级学生郑德幸因迷恋赌球，利用28名同学的身份信息，通过网络借贷从十几家贷款公司贷款58.95万元，因经济压力巨大无力偿还，选择跳楼自杀。 北京化工大学一名95后女大学生以刷单、得绝症等为由，欺骗80多名同学和朋友，共计近70万元。 湖南文理学院大四学生黄帅借用18名大学生个人信息贷款50余万事发，“校园贷”问题再次引发公众关注。同月10日，洛阳理工学院学生张某借用60余名同学的个人信息贷款百余万后休学。 吉林动画学院的学生反映，一个叫申季阳的人以做兼职刷单为名，让学生通过校园贷款平台借贷后失联。警方表示，此案共涉及7所大学、50余名学生，涉案金额达200余万元。 河北邢台一高校学生反映，有人以做兼职刷单为由让学生注册校园贷款平台，几个月后，该人失联，涉及贷款金额近100万元。 陷阱一 月息看似低至0.99%，实则套路 以某贷官网费率为例： 申请借款10000元，扣除百分二十咨询费，借款实际到账8000元，分期12月偿还，每月偿还本息932.33元，还款无逾期咨询费可退还。 以平台的利息算法月息为0.99%， 是不是看起来很少！其实都是套路！ 利息计算的正确打开方式↓↓↓ 以标准的等额本息法还款，按平台每月偿还本息932.33元推算，该平台实际月息应为1.77%，实际利率超过20%。 陷阱二 算上砍头息，变身高利贷 什么是砍头息？放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时会从本金先扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。 借10000元，平台会预先扣除掉百分二十的咨询费，借款实际到账只有8000元，被扣掉的2000元依然要计息。 如果将这部分成本也纳入利息计算，贷款利息高得惊人！
无逾期，咨询费顺利返还，贷款实际年利率为32.28% 有逾期，咨询费不得返还，贷款实际年利率为66.96% 年利率66.96%是什么概念？ 银行一年期的贷款利率是4.35%， 校园贷的利率竟然比其15倍还多！
陷阱三 高额罚息利滚利，坑你没商量 校园网贷平台规定，发生逾期时，每天收取按未还金额的一定比例收取逾期违约金，收费比例多为0.05%或1% 。还有少数小贷公司的罚息每天高达借款金额的7%~8%。 假如你欠款5000元，逾期一个月未还，按7%的罚息计算，一个月后欠款将会高达3万多！
近日，银监会联合教育部、人社部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。
同时，杜绝公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义，捆绑推荐信贷服务。另外，《通知》还指出，对拒不整改或超期未完成整改的，要暂停其开展网贷业务，依法依规予以关闭或取缔，对涉嫌恶意欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为的，将会移交公安、司法机关依法追究刑事责任。 幸而国家已全面暂停“校园贷”。但回过头去想，平台有责，放贷人作恶，但陷入裸贷的学生们同样有责。
你以为你是在利用自己的固有财产进行等价交易，其实你是在与欲望的魔鬼做交易。当你发现你能利用最低的成本，最快捷的方式赚取最大的利益来满足自己的欲望，你只会在这条路上越走越远。 一个人的欲望是无限的，你可能永远等不到金盆洗手的那天。  |
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