从10万到1000万，不同收入阶层的资产配置

从10万到1000万，不同收入阶层的资产配置

融360金融搜索平台 2017-06-29 00:00

本文系融360专栏作者“一心一意做财女”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

前面有妹纸私信我说，除了买房保值增值之外，资产还能怎么配置？

我的回答是：No！买房未必保值增值，一线核心地段的确保值甚至增值，但一般工薪阶层是无法全款买起的，所以房产投资要谨慎，还要懂得资产配置。这一篇，我就来讲讲工薪阶层的资产配置。

什么是资产配置？

资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。简言之，就是鸡蛋不放在一个篮子里。

为什么要做资产配置？

1.了解自已的资产状况，明确目标

2.在控制风险下，资产快速增值

3.运用三个以上的投资工具（相之间没有联系）有效地控制风险.

4.分散投资，分散风险

5.享受税收优惠政策

6.抵御通货膨胀

7.定期优化资产

……

我认为：资产配置有利于我们追求最优化的投资组合和理财收益，同时防范财务风险。

下面我谈谈资产配置的三阶段（与传统的资产配置不一样哟）：

01

0-10w 一阶，谈不上资产配置，因为资金太少，钱生钱还尚早。

举例：10w的本金，就算做到了年化收益10%（理论数据），全年理财收益也就一万。但50w的本金，即便年化收益5%（风险比10%低哟），也有2.5w的理财收益，而10%在现在的市场行情下比较难达到，但5%的却是一抓一把，轻松加愉快。

建议：注重原始积累，养只“下蛋金鹅”更重要。

但可以做配置，重点是从做中学，以免财富积累到下一阶段时纸上谈兵，不会实操；

记住：纸上得来终觉浅，得知此事需躬行。就是这个道理。

配置的整体风格可以偏进击，也就是中高风险，p2p，权益类投资可以多配置，因为“船小好调头”，而一般处于这一阶段的也普遍是初入职场，稍有结余或是小家起步，开始理财的这一部分人。他们年轻，自信，未来变化大，试错成本低。

TVB剧常说：青春无失败。其实不是说年轻人不会踩坑跌倒，而是年轻有资本还可以重来。因此更应从做中学，不畏惧失败。只有在年轻时摔打自己，敢于试错，才不会害怕人到中年积重难返，才不会投鼠忌器，留下遗憾。

02

11w-100w 二阶

一般到了这一阶段，你可以慢慢开始形成自己的理财风格和资产配置了。

而此时，拥有一定流动资金的你大约已经完成了房产和代步工具的初级配置，有贷款，也有闲钱，甚至开始养育下一代，所以资金的安全性相对比前一阶段要求高了许多，而手上资金还需要通过理财来收益跑赢通货膨胀和货币超发，已达到保值，增值。

这就要求次阶段的你，懂得资产配置，同时有合适自己的理财收益，还要大约能估算出自己每年能得到的加权平均收益。而这些技术都源于一阶里的试错与学习。

此阶段由于人往中年，且多数人已承担了房贷或车贷，甚至上有老下有小，操作得当便往200w迈进一步，操作不当便会损兵折将，或者打回原形，所以资产配置应以稳健为主。推荐以中低风险为主，注意护财保本。

巴神名言：第一条保证本金，第二条保证本金，第三条还是保证本金，重要的事情说三遍。

而策略则是，鸡蛋不放在一个篮子里，分散风险，是保本的关键。其次是适当增加中低风险产品的配置比例，银行理财和国债可相对增加，股票期指减少但也需适当配置（注意闲钱投资，因为应急和救命钱会打乱你的投资计划，容易让你割在地板上，无奈吧），同时加强自身保障建设，添加意外险重疾险。

03

100+～1000w 三阶

这一阶段，更是往初步财务自由迈进了一步，甚至操作得当，即可实现初步财务自由。

什么是财务自由，初步财务自由，如何计算是否实现了财务自由等？且听下回分解。

至于100w到1000w的资产配置，无从说起。

最后我想说，投资从来都不是让人发横财赚大钱，而是能够保本不亏钱，持续赚钱。

最后po一张人们常用的标准普尔图，适合理财小白依葫芦画瓢，仅供参考：

此图来自网络?

不适合所有家庭，比较适合资产和新锐中产。自己根据实际制作。

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