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一丶清楚了解还款日期与利息费用 我一般贷款都非常仔细，微信公众号钱财包前段时间缺钱临时借了5千急用，隔几天手里有钱了我也立马还上去了。借款的时候一定要看利息费用还有还款日期，只有好的没有坏的 二、分清二人的内涵 共同还款人是指在借款人无力偿还银行本息时的第二还款人，只有债务没有权利，是主债务人之一。共同还款人一般是借款人同户口下的直属亲戚，如父母、子女和兄弟姐妹或有经济来往公司和公司法人的股东们也可以。 担保人则是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 三、辨别二人的异同 借款人或共同借款人是贷款债务的第一债务人，共同还款人其实是贷款债务的第二债务人，是为贷款申请叫上参与还款人中除了主贷人以外的其他人。在借款合同中“共同还款人”处签字，同时为借款人向债权人出据《共同还款承诺书》，只有在借款人不能履行义务时，银行才可以直接追索共同还款人。 借款担保人，其实是第三债务人，必须在借款合同的“担保人”处签字盖章。如果借款人、共同还款人都没有能力清偿能力了，在诉讼司法后，可追究借款担保人的还款义务。 担保一般分为两种形式：一般担保和连带担保。如果协议里面没有明确说明的话，出于对债权人利益的保护，格式合同中都会规定担保为连带担保。按照法律规定，负连带担保责任的担保人，如果被担保人不能偿还债务，债权人不用启动法律程序，可以直接要求连带担保人承担债务。这一点上和共同借款人非常相似，也是因此会让很多人混淆共同借款人和担保人的地方。 四、共同借款人是神马 共同借款人在银行贷款业务中普遍存在，最典型的是在住房按揭贷款中，夫妻或者房屋的共同买受人作为共同借款人向银行申请贷款。共同借款人可以是所购买房屋的共有权人，也可以是符合贷款要求的其他自然人。 共同借款人，对债权人来说，负连带责任，债权人可以向任何一个人主张全部的债权，而任何一方均不能以他们之间内部对债务的分配协议对抗债权人的主张。 举个栗子~假设A先生借钱买房，贷款后找了B先生作为共同借款人，当买房的A先生没有办法还清贷款的时候，B先生作为共同借款人就必须要出来代替A先生还清贷款债务。 这就有人要发问了，为什么A先生还不上贷款不先去找A 先生解决问题，反而先要找到一起贷款的B 先生呢？您有所不知，共同还款人和借款人的责任是相同的，银行完全可以向借款人和共同借款人中的任意一人要求还清全部贷款，所以当A 先生没钱还款时，自然会找到B 先生要求还款。 但是共同借款人好处也不少呢，很多银行在审批住房贷款的时候，要求每个月的还贷额不能超过借款人月收入的一半，就像楚先生您碰到的问题一个性质。这种情况下确实可以让妻子作为共同借款人，1+1总是大于2的。 来颗栗子说明一下：小王申请的住房贷款要求其每个月还款3500元，但是小王月收入6000，达不到银行的要求，但是王太太如果能一起来贷款的话，这个问题就不算事儿了。王太太在教育机构工作虽然收入不高，月薪2500左右，但是夫妻二人的月收入总和能达到8500元，超过了每月还贷额的两倍7000元，因此这一条满足了银行的要求。 更棒的一点是住房公积金，如果夫妻二人一起申请住房贷款，可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低1.07个百分点，夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。这样何乐而不为呢？ 贷款时碰到楚先生这样收入无法满足月供的情况，其实可以通过寻求共同借款人、共同还款人或者担保人一起申请贷款。但是小陈要提醒的是，无论客户是要找这三位还是您自己做这三位其中的一位，都一定要先了解对方的“底细”，知己知彼方能成功贷到款；更要看明白合同，弄清楚应该承担的责任和义务。不然到时候承担责任的就是自己喽！ |
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