美的集团理财被骗10亿！揭示此案一个关键和两大疑点

我们经常会听说某某个人理财或投资被骗，没想到偌大的一个上市公司也会上当。

上周，美的集团理财被金融机构骗了10亿元，到底是怎么回事？本文将用大白话告诉你真相。

美的信托理财被骗始末

美的集团旗下的合肥美的电冰箱有限公司2016年购买了10亿元理财信托产品，其中有7亿元在「农业银行成都武侯支行」购买，另有3亿元在「重庆银行贵阳分行」购买。

这种理财产品和普通的银行理财是不一样的，理财信托是由信托公司发行的，投向多为房地产、基建、股权、债权等，投资金额100万起。

从收益来看，信托产品的预期收益依靠抵押物及公司担保提供，收益较高，一般在6%—10%之间，而银行理财产品的投资收益目前在4%左右。

信托产品一般不面对中小客户，在发行信托产品时往往需要借助银行的渠道，但银行在中间只是起到了客户引荐和产品推介的作用，产品的实际发行方仍然是信托公司。

合肥美的购买这种产品主要是看中其收益率高，要知道现在实体经济的平均年利润率也就10%左右，购买这种产品就能轻松获得近7%的收益。

这场骗局发生在去年3月，美的在「农业银行成都武侯支行」购买了7亿元理财资金，并由改行出具《兜底函》，借道资管计划和信托产品，资金最终流向3家借款公司。

详细购买过程是这样的，2016年3月初，美的集团金融中心安徽分部负责人李某向其大学同学聂某介绍公司投资理财业务的具体要求，其中最重要的就是要有银行的兜底。

3月中旬，聂某根据要求向李某推荐了上海中信建投证券投资经理王某手头的一个7亿元成都理财项目，而该项目有农业银行的担保。

项目投资期限两年，预期年化收益为6.7%。美的通过认购单一资管计划投资，委托信托公司向「农业银行成都武侯支行」的3个「授信客户」发放委托贷款，该支行向美的出具保本保收益的《承诺函》。

通俗的讲，其实美的购买了一份信托产品，购买信托产品时，投资人是知道投向的，但信托公司一般不会承诺保本保息，但为什么农行出面承诺保收益呢？

从后来曝光的资料分析，农行承诺保本保息是这场骗局的关键，本次信托项目中的三个企业都是成都武侯支行授信客户，且有该支行的兜底担保，符合美的投资要求。

于是，美的李某在向其主管领导汇报并得到其应允的情况下，与美的风险管理部朱某一同前往农业银行成都武侯支行，由一名自称为「农行成都武侯支行客户经理」的陈某接待。

陈某领着美的的人见到了「黄行长」，该行长称三家企业都是农行的重点优质客户，每次贷款都按期还，但出于「指标考核压力」和为了让「报表好看些」，银行才希望通过引进企业发放委贷为企业放款。

「黄行长」所说的「指标」指的是银行的信贷指标，每家银行每年都有信贷总额的限制，很多银行都存在着不够贷的情况，于是就会走信托通道，这样不用占用银行信贷指标。

介绍完客户后，「黄行长」还给美的的人看了三个企业的各种资料，包括农行对三家企业的调查报告原件、三家企业的抵押质押权证原件以及抵押物的评估报告。

接下来，「黄行长」当面签署了《承诺函》，「黄行长」从办公桌抽屉里拿出「农行成都武侯支行」的公章，在李某和朱某仔细核对后盖了盖章。至此，美的的投资就算完成了。

直到2016年6月，美的方面再次前往农行成都武侯支行进行投后核查，才发现之前签订的《承诺函》上的印章是伪造的，盖章的「黄行长」为假冒，「客户经理」陈某也是假冒。

如此「假」为何看不出来？

发现问题后，美的方面第一时间就报了案，后来仔细核查后，三个借款企业的授信资料全都是伪造的，上面盖的公章也全是非法私刻的。

三家获得贷款的企业在骗取美的7亿元资金后，向设下「骗局」的陈某等人支付了巨额好处费。目前三个实际用资方，有多人在逃。

后来，合肥美的将3家获得贷款的企业以及农行武侯支行告上了法庭，希望能追回7亿元本金及其利息2076万元（截至2016年11月20日）。

目前，美的经办人已被开除，陈某、王某、唐某3个合同诈骗案嫌疑人均已被逮捕，农行出借办公室的那位副行长则已被取保候审。

事情发生后，外界感叹，市值数千亿的上市公司美的集团竟被「萝卜章」骗走十亿元理财资金，一时间引发市场对其风控水平的质疑。

其实上文已经分析，美的集团购买的是信托产品，预期收益应该由三家公司用抵押物保障，而不是「农业银行成都武侯支行」。

银行为信托客户出具「兜底函」的行为并不合规，美的集团在这方面的操作存在瑕疵。当时有可能银行出于维护客户关系考虑出局了「兜底函」，但这明显是违反规定的。

在现实情况下，有些银行分行也会偷偷摸摸私下签署兜底协议，这种协议一般只能靠金融机构的信用来维持执行，一旦出了事，在金额不大的情况下兜底机构也是常常认栽。

除了违规签订「兜底函」，「黄行长」直接取出《保本承诺函》的细节也值得怀疑。

一般来说，这个东西在银行属于敏感中级别最高的文件，至少需要分行的风控合规审核一下，而且版本肯定是双方之前反复沟通才拟定的，黄行长直接拿出来美的的人竟然没有怀疑。

另外，此案另一个疑点在于公章，像农行这种大型国有银行，每份盖章的材料都需要留痕，比如走OA审批等等，公司公章是由一个专门部门来保管，行长直接拿出公章有点说不通。

业内人士不禁感慨，这个「骗局」可以说是非常具有戏剧性，有专门的「演员」，而美的可以说是一个非常称职的观众了！@今日话题