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核心提示: 针对续贷难，小微企业也不应被动地应付，而应以主动参与者和实际责任者的身份，提出化解续贷难的思路。小微企业应懂得诚实信用的价值与意义，意识到续贷难是自身的资金链障碍问题，而不是银行故意刁难自己。如果担心还贷后再贷款难而放弃积极还贷的努力，那小微企业的续贷难就是一个假象，就是小微企业缺乏诚信 当前，化解小微企业融资难融资贵，提升小微金融服务水平，是银行服务实体经济的重要课题之一，为此监管部门也出台了一系列政策措施，以推动银行在风险可控的前提下开展小微企业续贷业务。 小微企业续贷难的根本问题在于还贷难，而还贷难则牵涉到小微企业自有资金不足，贷款约期与资金周转、回笼脱节，资金筹措存在现实障碍等客观因素。银行服务小微企业，要看到为小微企业提供贷款服务是一种经营手段，潜在的风险固然较其他企业或贷款种类更大，但也符合银行拓宽资金出路，进而实现盈利最大化的目的;银行服务小微企业，也要看到自身所需要的风险控制能力与水平，与小微企业存在的资金流转现实状态之间存在着难以化解的矛盾，只有寻求两者之间的最大公约数，走双赢之路才既符合银行经营之道，又与小微企业之现实相吻合。 可以探索的处理办法是，不要把小微企业的贷款约期简单地确定为一个短期贷款时长，不要把小微企业所需要的贷款数额简单地确定后一次性发放。可以通过小微企业的短期贷款需求，结合其资金回笼周期或时间，核定贷款期限。或者以一次授信、期限内用多少贷多少、随还随贷的方式，减少小微企业的续贷难题。这样，精打细算的小微企业一旦有资金回笼，就会优先考虑归还贷款;又因为免予贷款申请，减少不必要的手续，能满足企业及时使用资金的愿望。这对银行而言，贷款总额可能在一个不确定的状态下出现波动，并减少一部分利息收入，但因为方便了小微企业，给小微企业更自由的资金控制空间，在续贷问题上也就减少了尴尬，也避免因为还贷不及时影响企业信用。 |
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