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超过39万人在听 每天半元钱，听吴晓波说世界万千 文/巴九灵 （微信公众号：吴晓波频道） 半个月前，我们发起了一份新中产大调查的问卷。截至上周五晚，已有58000+人参加，回收共18630份有效问卷，贡献了近100万条数据。 目前小巴们正在紧锣密鼓地进行分析，并会在本周为大家呈现一份新中产的全貌性报告。 在这次调查中，我们发现了很多有趣的现象，小巴会就其中很多细节一一展开讨论，今天就来讲一讲其中关于投资理财方面的部分结论。 话不多说，先来看看几组调查中的数据。 1 投资理财的方式 大部分人的主要投资理财方式集中在银、股、基、债、网、房上，严格意义上这些都属于股票、债券、现金、不动产四个大类资产，占比显著高于私募股权、贵金属、大宗商品、比特币等另类资产。 （点击图片查看大图） 2 投资理财的目标 65.7%的人对投资理财的目标设定为获得长期投资回报和抵御通胀。 3 理财能力自评估 如果给你自己的理财能力评个分，你给自己打几分？ 调查结果显示，大家的平均分居然不及格！仅只有5.3分。 认为理财能力达到6分及以上的人不到一半，而自认为理财能力不错的（8分及以上）也只有12.3%。 4 最希望了解的理财知识 仅4.4%的人认为“我已经掌握了一整套方法，欠缺的不多了”，其余95.6%的人，认为自己最欠缺的知识排序分别是整体规划、信息解读、原理知识和交易方法。
大部分人最需要的，既不是源头上的原理性知识，也不是“告诉我什么时候买、什么时候卖”的功利性方法，而是家庭规划和信息的趋势性解读，能够帮助自己对家庭的资产配置做出调整。 “投资理财渠道非常集中”“投资理财目标是长期的”“对自己投资理财能力感到不满意”“最希望补上的知识是整体规划和信息解读”，这是新中产群体在投资理财上的基本概况。 广义上，理财是一个非常大的概念，它更像是对自己人生经营的战略化、财务性的呈现，而非仅限于投资本身。
一个人对管理家庭的财务，必须像一位CEO对待自己的企业一样，从战略的高度来审慎思考。这一点，显然大部分人是明白的，否则选择最多的选项也就不会是整体规划了。 在经典的企业战略管理理论上，有非常多的流派，常见的比如定位流、能力流、环境流。 ?定位流：明白自己的目标在哪里； ?能力流：目标很重要，但企业的核心能力和综合实力更加重要； ?环境流：要根据大环境的变化，来时刻调整自己的战略。
他们都有自己的侧重点，但综合下来，一个企业的战略构建，总归离不开下列的步骤： 确定组织当前的使命、目标和战略 ▼ 环境外部分析，识别其中机会和威胁 ▼ 内部的资源和能力分析，识别优势和劣势 ▼ 构造、实施战略 ▼ 评估战略的实施结果 转换成个人投资理财，也就是： 认清自己的人生价值目标 ▼ 分析当前的经济基本面 识别趋势中的机会和危机 ▼ 分析自己的财务状况 ▼ 评估自己的理财能力、 投资时间以及相应的风险承受能力 ▼ 匹配234 建立一套投资理财的方法、工具，按纪律执行 ▼ 定期评估，然后调整改善 这样一步步来分析，我们就发现，投资理财和其他很多的道理都一样，要解决的问题就是这几个，要首先学习、弄懂的基本道理也是这几个。
要说难，它们确实蛮难的，每一个精确判断都需要非常多的知识与信息做决策储备；反过来，要说简单，也是蛮简单的，至少学到入门级别，也很实用了。 如果是关于自身的，不论是人生目标、财务状况、理财能力还是风险承受能力，没有一条是找不到成熟理论的，依葫芦画瓢给自己来一个内向型解析，就可以增进一分对自己的了解。 如果是关于经济环境的，上可以看经典经济史著作，下可以听各种专业人士的解读，一个人的观点或许不足以完全取信，但听取一百个人再做综合的比较判断，至少可信度要高得多。 只不过关键在于，虚时待变，随时愿意学习新的知识、接受新的信息，做出适应时代的改变。 最后，小巴觉得有必要表达一下对此的乐观。
我们的调查数据显示，大家在过去一年各类知识产权的消费中，买书的比例排第一（83%），比看电影（74%）还要更高，第三则是在线课程或知识类产品的（62.9%）。除此之外，有2/3的人保持了长期、稳定的阅读习惯。
终身学习的习惯已经渐渐普及开来，至少这应该是一个值得高兴的好现象吧。 你的家庭财务做了整体规划吗？晓课堂系列理财课程，把银行理财、股票、基金、债券、房地产等理财技能一键解锁，给你全套家庭财务知识，开启财务升值之路。 点击下图▼一起听课 |
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来自： 轻奇兵zb0njgcf > 《经济管理》
