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话说，余额宝是一款货币基金这件事，是不是还有不少童鞋搞不清楚？ 除了余额宝之外，还有腾讯的理财通、京东的小金库、百度的百赚、网易理财……等等，这些产品也是人们常说的“宝宝类理财产品”，本质上都是一种货币基金。 除了这些被互联网公司包养包装，变成“宝宝”的货币基金之外，市场上还有很多保持本名的货币基金。 这么多的货币基金，就难免有个高低好坏，那我们应该如何去挑选这些货币基金呢？ 为了给大家对货币基金有一个全面的认识，小二决定先从这里说起： — M O N E Y U P — 什么是货币基金 货币基金是投资货币市场的基金。 好抽象啊！ 那换个说法： 普通人去银行存钱，手里拿着几万或者十几万，拿号、排队、一看当期的利息3%，正犹豫存不存的时候，发现对面银行柜员正笑眯眯地看着自己：您还存吗？ 潜台词是：不存我叫下一位了！ 如果是土豪去存钱呢，拎个几千万，往贵宾室一跷二郎腿，对面业务员也是笑盈盈地看着你：您要存多久呢？要是觉得利息太少了的话，我们给您来个量身定做的大额存单吧，您看要不要考虑一下？ 这就是差别，对普通人来说的“一大笔钱”，在银行眼里其实是蚊子腿，真正大笔资金才有议价权。 所以，货币基金就应运而生了！ 哦，原来货币基金是把很多人的钱集合起来，再存到银行去啊！ 你可以这么理解，但实际上，货币基金还会投资于：国债、票据、同业存款等安全系数高，收益稳定的产品中。 货币基金没有风险吗 既然货币基金都是投资于这些安全系数高的产品中，那货币基金是不是稳赚的？没有风险吗？ 货币基金风险很小，但不代表没有风险。 历史上有三只货币基金曾经出现负收益的情况： 2006年6月8日的泰达荷银货币基金（现在叫“泰达宏利货币A”）： 2006年6月9日的易方达货币A： 这两只基金之所以出现负收益，是因为当时正值新股密集发行期，很多人将原本放在货币基金里的钱赎回，用来申购新股，造成了当天的巨额赎回现象。 基金经理为了应付大规模赎回，不得不抛售手中的债券，正好当时又碰上债市低迷，于是便出现了亏损。 最近的一次货币基金负收益出现在 2016年的7月18日，兴业鑫天盈货币A： 这只基也是因为出现了大规模赎回现象。 上文不是提到过，货币基金会集合大家的钱，去存到银行做一个相对高息的大额协议存款吗。 遇到这种大规模赎回，基金经理就不得不中止部分协议存款以应对流动性压力，但这部分提前支取的金额只能按照活期来算，活期利息哪有协议利息那么高呢，所以就出现负收益咯。 不过，大家不用担心，出现这种负收益现象的概率很小，而且大多都是因为短期的大规模事件导致货币基金的收益异常，长远来看，货币基金仍然是一种风险很小，非常安全的理财产品！ 货币基金的两个衡量指标： 七日年化收益率和万份收益 七日年化收益率： 是货币基金最近7天的平均收益水平，比如某只货币基金的7日年化收益率是4%，就是假设这只货币基金是按照过去7天的挣钱速度换算出来的一个收益率。 但真正一年过后，收益率是不是4%，还不一定。 万份收益： 就是基金公司每天公布的，当天每一万份基金的收益金额。因为货币基金都是一元一份，所以万份收益就是你一万块钱每天可以获得的收益。 七日年化收益率越高的货币基金就越好吗 因为每天的万份收益变化较大，所以大家一般会拿七日年化收益率的数据来对比两只基金。 那意思是七日年化收益率越高的货币基金就越赚钱吗？ 并不是！ 前面在说货币基金的负收益的时候，大家知道大额赎回会对货币基金的短期收益有比较大的影响。 反之，短期内赚到大钱，也会对货币基金的短期收益产生较大影响。 很多基金经理为了配合货币基金的宣传需要，会在短时间内将手中收益高的产品集中抛售，造成货币基金短时间内的7日年化收益率达到很漂亮的数字，比如6%，甚至更高。 当你被这漂亮的数字吸引，而开开心心地把钱放到这只货币基金的时候，小二想起了江湖上流传的一句话“出来混，终究是要还的”，这只基提前透支了它手中的好牌，后续的收益一日不如一日，而你却还在傻傻地等着他回来的那一天…… 那到底要怎么挑选货币基金呢？ 两个参考维度： 1、规模越大越好 一方面在投资产品时更有议价能力，另一方面，规模越大，应对大规模赎回时，对收益的影响就越小。 2、越成熟越好 老基金一般运作较为成熟，具有一定的投资经验，持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金相对来说较为明智。 总之一句话：老司机，稳！ — M O N E Y U P — 货币基金其实根本就不用挑（这是重点） 货币基金是防守型的理想产品，因为稳嘛！ 但如果你有长期大量的钱需要做投资理财，就不适合放在货币基金了，而是应该更多地考虑：银行理财、债券基金、股票基金等产品。 货币基金适合放一些经常需要用到的活钱，能让这些活钱产生一些不拿白不拿的收益就好了。 所以，你的这些小钱，根本就不用费心思去算计货币基金之间相差很少的7日年化收益率，只要遵循一个原则就行了： 好不好用最重要！ 你放在货币基金里的钱是要随时拿出来用的，当然是越方便越好啊！最好不用申购赎回，想用就用，就跟你家后院一样。 说起好用，自然大家有自己的一个判断，反正小二是比较喜欢放在余额宝里，因为方便嘛，随时唰唰唰…… 不过，也是因为太方便了，所以余额宝里根本存不下钱！ 好吧，说了这么多，原来小二是余额宝的托啊！ “你……”
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