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2017-07-20 王艳艳 餐饮老板内参 第 1348 期 做生意，永远觉得现金流紧张，哪怕是餐饮这样现金流相对好的行业。那么问题来了—— 小龙虾旺季，别人都扩店了，你扩得起吗？ 心仪的旺铺终于招租了，租金一次性付清，你付得起吗？ 消费升级下，拼环境，你有钱重装吗？拼供应链，你有能力大宗采购吗？ 所以为什么说“有钱的愈有钱”？商机稍纵即逝，抓住机会的前提，常常是你得有资金实力。 ■餐饮老板内参 王艳艳 发自北京 1 近6成餐饮企业都缺钱 开新店、发展连锁店，几乎都面临融资难 案例1： 眼看旺季在即，却没钱开新店 今年年初，张老板在武汉开了一家主营小龙虾的小吃店，悉心经营下，小店的客流量和效益都很不错。 张老板心想，几个月后，吃虾的旺季就要来临，就想在一个客流量较大的地点开家分店。 但盘算下来发现，资金上还是有一些受限。张老板想通过贷款解决，但咨询过银行后他就泄气了，不但有不少条件限制，也无法贷到足够的开店资金。 内参君了解到，有不少小微餐饮企业都遇到过类似的难题，在寻求银行贷款时，因为材料不齐全、财务不透明、盈利不稳定、管理不规范等各种理由被拒之门外。 案例2： 发展连锁店，资金是一大关 另一位王老板事业也算小有成就，在上海开了多家餐饮连锁店面。他深知在餐饮的红海里打拼不进则退，所以他想进一步夯实自己的品牌影响力，多铺店面。 但经过测算，拓展新店总投资需要100万左右，公司目前账户上的流动资金只有70万，还有30万的缺口怎么办？ 王老板优先想到了银行和当地小贷公司等贷款机构，但详细了解后他又陷入纠结。 因为他并非上海本地人，在当地没有自有房产，无法只通过经营流水从银行贷到低息且相对高额的借款。小贷公司的手续比较繁琐，并且各种费用加起来负担比较重。 30万虽然不是一个很大的数字，但市面上能考虑到像王老板这种有稳定优势的贷款渠道少之又少。 很多人做餐饮是为了挣钱，但餐饮的运营成本同样很高，每天只要一开张，房租、人工、办公费用都是一大笔固定开支。 有拓店、升级意愿的或多或少都有资金需求。《中国餐饮报告（白皮书2017）》中的调查数据也显示，58%的餐饮企业都有融资贷款需求。 餐饮业对小贷业务需求的存量和增量都很大，但因为财务不规范、透明，盈利具波动性等普遍因素，餐饮融资环境却并不乐观。有的老板付出了较大的时间和精力去融资，但最终要么无疾而终，要么时间太长，等到资金到账“花儿都谢了”。 2 大数据金融带来变革，细思极恐 准确预测一家餐厅可以活多久，什么时候出问题 正是在这种环境下，基于技术、用户、数据的互联网金融产品营运而生。和传统金融相比，SaaS服务的金融场景具有渗透度好、数据丰富度高、贷后管理能力强的特点，相当于具备天然的风控优势。 以客如云为餐饮商家量身定做的大数据金融产品——流水贷为例，它基于对商户收银流水、行为特征、商户特质等的把控，对商家提供纯信用无抵押贷款支持。 以往餐饮商家很难从传统金融机构贷到款，原因就在于，银行不知道商家的经营情况，觉得贷款给餐饮商家风险太大，坏账率太高。 但客如云根据部署的软硬件系统可以实时获取商家的情况，而且商家的各类数据和被授信的额度直接相关。所以，大数据金融的本质就是：依靠大数据的加持，放心大胆地给商家放款。 据内参君了解，客如云是目前餐饮SaaS软件服务市场上首家“线上+线下”实时大数据结合的公司。申请贷款的商家对其授权之后，客如云可以实时掌握该商家每天的收入、利润等情况，每天耗费的人员、食材、房租等成本也能一目了然。相比互联网金融公司、银行、小贷等金融机构，它获得商家的经营数据是最及时、最准确的。 同时，客如云也是通过线上化系统，最终实现线上进件、自动授信、电子签约、实时到账、自动还款，这些对于传统金融机构来说是非常难以实现的。 对比目前市场上相对较为主流的餐饮融资渠道，相比之下，互联网金融产品的优势非常突出。 3 客如云流水贷的优势 零抵押、低门槛、纯信用、分期付 客如云流水贷的手续非常简单，只要使用客如云POS，提交申请和流水，验证营业执照，就可以较快地到账。 具体产品如下： 上述文中第一部分提到的，武汉的张老板和上海的王老板，最终都选择了客如云的金融产品。 “我申请了25万，分3期还，是一次性还本付息的。” 张老板说，现在的分店开业已两个月，生意很好，仅4月份的营收就达到了老店的75%。 王老板说，他的贷款过程非常便捷。只提供了身份证、营业执照和一张银行卡，在自己手机的app拍照上传提交，全程不超过10分钟。目前，新店的3个月租金已交，9月份以后就会正式开业。 还有做烧烤的曾老板，在开第6家店的时候，把以前赚的钱全部押上了。“感觉一夜回到了解放前，各种压力和焦虑”。后来从客如云贷了款后，思想马上就轻松了，每天只用挣出利息感觉就是赚的，“相当于拿别人的钱开自己的店。” 很多老板同时也很关心，使用客如云到底能贷到多少钱呢？ 据内参君了解，具体放贷额度是根据店面月均流水来评估的，如果月均流水在30W，那么额度一般也在30W左右。 而且，放款速度快。头一天确定后，第二天（“T+1”）就可以放贷。还款方式非常灵活，有3、6、9、12期不等。成本中等偏下。 还款方式有3种： 1、先息后本，3期内，每月付利息，到期还本 2、到期后一次性还本付息，中间不用还任何利息和本金 2、等额本息，6期-12期，按期还利息+本金 具体利息根据放款的额度进行收取。如果分12期，利息就是一分，1万元每月利息100元。 上海的连锁商户王老板说，就拿90天一次性还款为例，客如云月息1.5％，年化率是18%；小贷公司除了利息之外，还会涉及手续费、中介费，真实的年化费率30%；如果在银行，大约是15%。如果是没有抵押的情况下，客如云会比银行稍微贵一点，但是比小贷公司会便宜很多。 据了解，客如云流水贷产品上线9个月，已经服务了500多家商户，其中不乏许多知名的连锁品牌，单笔最高放款50万元。 很多老板都跟内参君表示，有钱了以后就是有底气，不管是升级产品、装修、拓店都能从容应对，从而让钱生出更多钱。 · END · 统筹丨张琳娟 编辑｜李新洲 视觉｜尚冉 |
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