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P2P理财:如何全面的考察一个安全平台?

 飘飘_图书馆 2017-07-28

P2P行业自银行资金存管上线后,大多数平台迎来了一轮降息潮,然而普遍的P2P理财收益仍在投资市场中"一骑绝尘"。其预期年化收益水平都超过了银行一年期存款收益的数倍。加之投资人也越来越理性,不再一味地追求高收益,而是去投资一些收益不是那么高但是相对靠谱的平台。但是另一方面。投资人面对那么多的平台,到底该怎么选择P2P平台?如何全面的考察一个安全平台呢?

1、平台背景,是民营系、风投系、上市系还是国资系,相对来说背景越强越信得过。还可以看平台是不是哪个协会的成员,这也能说明平台的一定实力。

2、管理团队,看高管资历,管理人员曾从事过什么职位,有多少年行业经验,有什么比较突出的表现,这能反映出公司的人才软实力。

3、资金银行存管,这个是网贷平台的基础标配,如果没有存管,几乎可以说平台的实力一般,因为平台的实力还不足以达到银行存管的要求。

4、注册资本及实缴资本,一般来说注册资本越高,实缴的资本越大平台就越靠谱,五千万以上才是基本吧。

5、平台注册(运营)时间,尽量选择运营时间久的平台,这样无论从经验、成熟度、管理上都比较丰富。平台的注册信息和网站备案信息也应该了解一下。

6、平台收益高低,网贷平台中短期的利息水平在6%--10%区间,长期的利息在15%以内,最保险的是13%左右。再高的话就危险了,毕竟人家平台也要有管理费之类的支出,还能给到20%那么高利息你的话,那贷款人得要承受多高的实际利息,这还款压力就太大了,很容易还不起跑路。

7、平台运营数据,看平台累计成交量有多高,注册人数有多少,月投资人数多少,现在很多平台都几百亿以上的累计成交量规模了,注册人数也上千万的,规模大从另一方面也说明了平台运行良好。

8、风险准备金存管,这个是预防投资项目出现逾期或跑路后,平台优先从风险金里面回款给投资者,不过要注意平台存在着自担保情况。

9、风险控制和保障,平台对项目的风险控制能力强不强,属于业内什么水平,风控的措施,借款人信息真实性,用到哪里,还款能力如何都是要考虑的。不然就跟闭着眼瞎投没区别了。我们可以在平台的安全保障介绍页面、标的详情页面、百度搜索等查看平台风控措施,看平台是否有一系列完善的风控流程、自主研发的风控系统、强大的风控团队来辨别。而安全保障方面,看是否对接银行存管、风险准备金、抵押物、担保等整套贷后保障流程。

10、平台发展情况,有没有开始盈利了,现在网贷平台很多都还没盈利的,融资情况,最好是比较大的融资机构或影响大的投资人。

11、平台坏账率,平台发生逾期、借款人跑路等坏账率的高低能反映出平台风控的能力。

12、平台项目募集金额,政策规定,个人在一个网贷平台借款最高为20万,不同平台最高100万;企业或机构,同一平台100万,不同平台500万。如果一个平台发的项目募集200万或更高的要小心。

13、平台官网的体验度,一个平台,如果连个好的官网都弄不好,体验感觉很差劲,各板块不清晰明了,这对于一个投资者来说,经常看的话也是一个折磨。

14、客服态度,一个好的平台,客服是很重要的,客服的态度说明了平台对于用户的重视程度。

新手在投资P2P时可以先选择几个优质的平台进行分散投资,降低风险。不过P2P分散投资的根本,不是减少中雷概率,而是减少投资损失,因为只要是投资就有风险的。所以在P2P投资过程中,需要投资者拥有很强的策略和手段,合理配置投资资金,才能赚取最高的收益。

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