在很多人的观念里,将钱存在银行再安全不过了,万一银行真的出点什么事,还有政府爸爸在后面担着,根本不用担心存款问题。 但是,这个观念要被颠覆了!在银行存款不再绝对安全! 最近召开的北大经济国富论坛上,银监会称正在酝酿加快推出银行破产条例。 那么,一旦银行破产条例在我国正式实施,我们的存款将面临什么问题? 银行会倒闭吗?会的,而且现实发生过。有些储户直到今天,也没能拿回自己的钱。存款到银行,是否很安全?大部分人都觉得,银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了,100%肯定没问题!但是自从银行破产条例出现后,很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊!原来我存款到银行不算绝对安全? 其实,你这一点意识还是有点晚了。银行当然可以破产!而且,这种事早就发生过了。1998 年6 月 21 日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行(下简称海发行)。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家商业银行。 由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台,关于很多储户的钱一直拖了15年也没有完全兑现。2002年3月,海发行通过媒体刊发了发放债权确认书的公告,根据公告,所有已登记的债权人将在这一年7月之前领取确认书。但之后再无下文。 去年我国存款保险制度正式出台,到今年5月1日起实施一周年了。银行业金融机构将向央行投保存款保险,如果破产,储户将获得最高50万元赔偿。 存款保险制度关系到每个人的钱包,那么假如银行倒闭了我们怎么办? 下面这些事你不可以不知道:1、存款保险制度是为银行破产准备的。 以前咱们国家银行是不会破产的,就是破产,也有国家兜底。以后,没这个福利了。一旦某个银行破产,你的存款能不能取得回来,可就另说了。 2、50万元以下全额赔付,你可以随便存,存款50万元以上,不能获得全额赔付。 也就是说,只要你的存款不超过50万元,银行破产后,保险公司将全部赔偿。如果超过50万元以上的部分,就看银行的清算情况了,运气好还能有点,运气不好分文没有。 为什么是50万元线呢?因为央行测算,50万元的偿付上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。 3、50万元全额赔付上限不是永恒的 目前,全额赔付的上限是50万元以内。但这个数字不会是一成不变的,国家可以根据经济发展状况,按照一定的法定程序,随时都可以调整的,可以调到70万,也可以调到30万。 4、你不用为存款掏保险费 保险费不用存款人掏,由银行掏。银行如果不掏呢?不行,国家强制你掏。 5、保险公司会替你看着点银行 不同的银行,保险费率是不一样的。站在保险公司的角度,它替你银行保险,如果激进危险的银行,和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率,保险公司就太不划算了。所以,保险公司得调查监管,认为哪些家银行危险,就要提高保费。这也是个制衡。 以后,你了解一下不同银行的保险费率,比较比较,就可以知道哪家银行更安全。 6、存款保险制度是国家不想再将银行抱在怀里喂奶 以前中国银行的信用是国家信用,出了问题,国家兜着。 存款保险制度是将国家信用与银行切割,是国家甩包袱,也是让商业银行真正回归市场本质。 以后,商业银行的信用,就是市场信用了,没有绝对安全。 从国家改革的布局来说:以前商业银行过度国家化,妨碍了金融市场化的发展,妨碍了直接融资。不利于金融市场 多层次发展。在自身经营上,过份依赖政策。这些都需要改掉,要让混合资本参与进来,发展多层次金融,为中小实体企业服务。 由此说明,存款保险制度,是中国政府庞大的金融改革计划的一环。如此快速推出,说明改革的步伐现在是相当快! 虽然存款保险制度出台,但存款保险条例只能对银行破产情况下储户的存款起到保护作用,以下三种情况却“保不了”。 1、存款丢失 过去一两年曾发生过多起银行存款丢失案件,储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题,很多情况下都是银行“内鬼”监守自盗造成的,并非是银行出现经营危机,更非银行面临破产倒闭。所以,虽然存款保险条例出台了,但对储户存款丢失案件来说并无关系。 2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险 如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况,也不属于银行经营问题,这种情况下,存款条例对理财产品无法提供保障。 3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损 银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品,如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损,存款保险条例也是保不了的。 更多财经阅读,请下载丰登街app |
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