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————1———— 首先，如果你要找银行借钱，银行会先看看你的资产、个人信息、是不是一个人还钱等等情况，那么信息来自于哪里才是最准确的呢？银行是很听妈妈的话的，所以只认征信服务中心妈妈提供的你的个人信息数据以及数据分析。 那么，是不是银行或者其他机构能随便查你的信息？这个并不是，只有你找银行借钱并且同意银行可以查看你的信息的时候，银行才能查，比如你办理房子的按揭贷款或者办信用卡的时候，同意给银行查你自己的个人征信数据，银行拿着你的同意书然后找征信服务中心妈妈，告诉征信中心查你个人征信的原因是什么，并且给征信服务中心妈妈看完你签字过的同意书后，征信妈妈才会提供你的个人信息给银行。下面给大家展示一下征信报告长什么样子：
如下图是从银行拍出来的中国人民银行提供的个人征信报告中关于个人基金信息的收集记录。在正式的报告之前会提到被查询人姓名、被查询的原因、你的身份证号、查询你的人。
大家可能会有疑问，这一份征信报告为什么和你经常看的自己的信用报告长得不一样，首先要说明一下，这一份是给银行使用的个人征信报告，所以并不是每一份的报告都长这个样子。 征信服务中心会因为查询的原因和查询的渠道而改一改信用报告的长相。但是里面的内容构成并没有差异太多。如果你个人想要查询自己的征信，可以上中国人民银行征信中心官方网址查询：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/grzx/list.shtml，今天我们主要对征信系统内联网端生成的《个人征信报告》来说一说。 ————2———— 那么这个个人信用数据主要包括哪几个方面？我就在这里利用《个人信用报告银行版》进行重要的解密： 首先不得不提到的就是个人基本信息。个人基本信息包括身份信息、居住信息、职业信息。 如下图是我从华夏银行拍出来的中国人民银行提供的我的个人征信报告中关于个人基金信息的收集记录。
身份信息包含了性别、出生日期、婚姻状况、手机号码、现在的单位电话、住宅电话、学历、学位、通讯地址和户籍地址。 居住信息包含了居住地、居住状况、信息更新日期。如果是外地户口，所谓的居住地就是你暂住证（居住证）提供的住房地址，而居住状况分为：自置、未知等，信息更新日期就是每次去更新地址注签的时间。 职业信息就比较简单了，就是你工作单位和单位地址的记录。这里的职业信息，即使你是在同一家公司，只要是职位上进行变动，或者你的公司进行过地址变更，而你刚好有申请过信用卡或者主动更新过信息，那么就会在这里进行显示。比如下图：我的职务从行政到总经理助理的提升，而公司地址变成从第2行的“大厦A栋”搬迁到了第4行的“005单元”，这些都会被记录在职业信息里面。 另外，公司的行业性质也会在一定程度上影响到你的信用分数。所以，在职业信息里面也提供了行业的变更信息。
————3———— 接下来我们要说一说整个《个人信用报告》里最最最重要的部分：信息概要。 为了让大家有更清楚的认知，我还是利用下面的《个人征信报告》进行介绍。 个人信用报告中的信息概要包含了两个方面：1、信用提示；2、授信及负债信息概要。
从上面所示图中可以看出个人的信用提示包含：1、个人住房、商用房（商住两用房）贷款笔数；2、贷记卡数量；3、准贷记卡数量以及违约次数等。 “本人声明数目”和“异议标注数目”主要指的是按揭违约而进行的声明或者异议处理。 个人信用报告中的“数字解读”中的那个数值主要是反映了被查人信贷违约的可能性，图中是“904”，说明情况良好。 数字解读中“相对位置”指的是在全部人群中的百分比的排序位置，截至2015年4月底，征信系统已经收录了8.64亿自然人（其中有信贷记录的自然人为3.61亿人）。 图中的那个数值＞70%，就说明比8.64亿*70%的情况都好，而大于70%就变成了是可以进行授信的一个标准。 另外在这个部分中没有提到“逾期及违约信息概要”信息，说明你最近5年内没有连续逾期。 ————4———— 在《个人信用报告》中的第三个组成部分是：信贷交易信息明细，包含的内容有：信用卡的张数，每张使用的额度、应还款及账户状态；个人贷款记录；信用和储蓄两用卡（准借记卡）的使用情况。
这里主要记录了个人每张信用卡在被查询的时候的状态，包括申请下来未开卡、已经开卡后销户的记录。 这里还记录了，你每一笔资产处置信息、保证人代偿信息、住房贷款、其他贷款、为他人担保信息。 ————5———— 第四部分是公共信息明细，比如公积金、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。比如下图公积金的部分。
这个部分还包含了水、电、煤等公共机构的欠款信息。 第六部分的“异议标注”是征信中心添加的，主要用于说明消费者对信用报告中的哪些信息有异议，以及商业银行对异议信息的核实情况。 ————6———— 接下来，我们要说的是“查询记录”的部分。这里“记录查询记录汇总”和“信贷审批查询记录明细”。也就是过去2年内，何人何时因为什么原因查过你的信用报告。
通过上面的说明，你是不是更了解个人征信了么？ |
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