金融扶贫卢氏之路

2017年7月3日--5日，中共中央政治局常委、中央书记处书记刘云山到河南省三门峡市就抓党建促脱贫攻坚进行调研，对卢氏县脱贫攻坚的创新实践给予充分肯定。7月7日--8日，河南省金融扶贫工作现场(培训)会在卢氏县召开，省长陈润儿在讲话中强调，要在河南省18个地市，特别是全省53个贫困县要尽快复制、推广卢氏经验，切实把金融扶贫政策落到实处。“金融扶贫看卢氏”，成为河南省脱贫攻坚战线及金融系统的热词，也成为广大贫困地区老百姓关心的问题。那么，金融扶贫的“卢氏之路”到底有哪些看点？接下来小编就给诸位说道说道。

卢氏县地处河南省西部边陲，全县辖9镇10乡352个行政村，37万人口，总面积4004平方公里，其中耕地面积41.6万亩，林地面积455万亩，森林覆盖率69.34%，是秦巴山片区的国家扶贫开发重点县。截至2016年底，卢氏县贫困发生率为15.5%，未脱贫人口16460户、51644人，未实现易地搬迁人口10333户、35905人，约占全省易地搬迁脱贫人口的十分之一。

作为金融助推脱贫攻坚试验区，卢氏县探索建立了金融扶贫“四大体系”：

建设金融服务体系

卢氏县政府制订出台了《卢氏县金融扶贫服务体系建设工作方案》，建立了县、乡、村三级金融扶贫服务体系。即：在县级设立金融扶贫服务中心，主要职责是建立维护全县农户和中小微企业信用信息数据库；建档立卡贫困户和带贫作用明显的中小微企业贷款申请的受理、批转和督办；扶贫担保基金、风险补偿基金平台建设和业务运转；农村产权评估、流转交易平台、融资担保和风险缓释机制建设和业务运转等。在乡镇级设立金融扶贫服务站，主要职责是政策宣传、信用信息加工、申贷受理、上传下达。在村级设立金融扶贫服务部，主要职责是政策宣传、信息采集、申贷受理。三级金融扶贫服务体系实行信息共享、协同办公、各司其职、三级联动，为建档立卡贫困户、带贫作用明显的新型农业经营主体及中小微企业提供一站式金融服务。

目前，县乡村三级服务体系工作人员有近2000人,形成了“牵头推进有机构、办理服务有人员、贷款发放有步骤”的工作格局。

（2017年4月8日，人民银行郑州中心支行徐诺金行长在卢氏县文峪乡吴家沟村就卢氏扶贫攻坚进行调研）

建设信用评价体系

构建了以农村信用工程为先导、以金融生态建设为重点、以个人信用建设为基础的信用评价体系，完善守信激励机制和失信惩戒机制，优化金融生态环境，确保资金精准到位。

通过信用体系的建设，不但使全县农户对个人信用保护意识明显加强，并且对加强基层党组织建设和社会主义精神文明建设起到重要作用。特别是贫困户能够充分利用其信用等级取得相应的“两免一贴”信用贷款额度，对增强其脱贫信心，培养良好的守信意识，提高劳动能力有积极的推动作用，也为银行贷前调查打下坚实的基础。截止7月5日，全县共为4017户贫困户发放贷款22050.5万元，其中仅邮政储蓄银行就为官坡镇蔡家沟村53户贫困户发放贷款250万元。

（2017年7月28日，卢氏县横涧乡寺上村窑子组村民张焕明顶着烈日为瓜地浇水。通过政府构建的信用评定体系，他轻松获得3万元无息贷款，买了优良品种，种了4亩西瓜，预计能收入2万余元，甜蜜的笑容爬上脸庞。他说：“好好干，不到期就能把贷款还上，为以后贷款积累信誉度。”）

建设风险防控体系

一是建立风险共担机制。通过政府、银行、担保、再担保增信，降低放贷风险。县政府与合作银行、省农信担保公司、省担保集团签订了《金融助推卢氏县脱贫攻坚试验区合作协议》，对建档立卡贫困户的贷后风险，由政府设立的风险补偿金、银行、省农信担保、省再担保集团按照20%、10%、50%、20%的比例分担；对带贫农业经营主体的贷后风险，由政府设立的风险补偿金、银行、省农信担保、省再担保集团按照20%、20%、40%、20%的比例分担，形成了“四位一体”的风险共担机制。

二是设立风险补偿金。建政府出资立设立风险补偿基金，企业出资设立互助担保基金，建立了企业互助贷款风险补偿担保基金资金池。由银行按6至10倍比例放大投放贷款，破解龙头企业、合作社融资瓶颈。目前，第一笔四方协议已经签订，一期3000万基金已到账，已为河南信念集团投放卢氏香菇产业贷款2亿元。

三是设定了贷款熔断机制。对乡镇贷款不良率超过3%的和行政村贷款不良率超过5%的，停止贷款发放。

有了风险防控体系这道保险杠，各金融机构加大了信贷投放力度。其中，邮政储蓄银行卢氏县支行为范里镇5家合作社发放贷款340万元，带动贫困户13户，贫困人口45人；卢氏农商行向沙河乡“民富养殖农民专业合作社”、“绿云蔬菜专业合作社”等16家专业合作社共计发放贷款5000万元，支持发展生态养猪和大鹏蔬菜产业，带动贫困户81户，贫困人口312人。

建设产业支撑体系

一是精选产业。按照绿色、特色、生态，一二三产融合发展思路，以果、牧、烟、菌、药五大产业为重点，发展绿色农业；以农副产品深加工、中药材、金属、非金属精深加工为重点，发展特色工业；以生态旅游和电子商务为重点，发展现代服务业。按照公司合作社基地农户的产业组织模式，确定贷款投放领域，加大贷款投放力度，支持引导特色产业发展。

二是探索金融扶贫“368”模式。确定了农户、合作社、龙头企业3类贷款主体，设计了“农户”、“农户合作社”、“农户龙头企业”、“合作社”、“合作社龙头企业”、“龙头企业”等6种合作方式，形成了生产带动、劳务增收、产权入股劳务、设施租赁劳务、订单农业、合作经营、带资入股、自主创业8种带贫经营模式。

（卢氏县横涧乡寺上村寺沟组养牛合作社社长张延秀，在村里金融服务部大力帮助下，最近刚申请了100万的贷款，她说：“这笔贷款要搁平时，都是不敢想的事，政府的金融扶贫政策真是帮了我的大忙。”）

三是探索新型金融合作模式。与中国人保财险签订了《保险助推脱贫攻坚战略合作协议》，采取“政府主导信用保证保险/农业保险保障支农融资”的模式，推广“政融保”支农支小融资项目，为种养殖大户、家庭农场、农业合作社发放低息融资贷款400万元。积极引进和推广中华联合保险蚂蚁金服融资模式，已为带贫龙头企业和合作社融资200万元。争取世界银行产业扶贫项目1000万美元。争取欧洲投资银行森林资源发展和生态服务项目贷款4200万欧元。与湘财证券、中原证券签订合作战略协议。与国投创益基金、焦桐基金、南水北调协作基金达成9亿元投资意向。争取省农业开发公司产业发展基金6000万元。积极与中农信控股集团对接，准备在卢氏注册成立网络小额贷款公司，发展互联网金融。