负利率时代下，如何选购靠谱的基金（干货篇）

在这个把钱存银行即是贬值的时代，越来越多人开始研究各种理财方式。互联网理财产品丰富。包括传统的证券，基金，信托，保险，私募，专户等。新兴的互联网理财如各类宝宝等。下面是小编整理的在挑选基金时的流程和心得，感兴趣的朋友不妨花半天时间，为自己挑选适合的基金投资。

风险承受能力和投资目标决定你的投资类型

我们都知道基金分为股票基金、配置型基金、债券基金、货币基金等等，但是你知道自己适合投资什么类型的基金吗？建议从你的风险承受能力和投资目标着手看看吧。

先来说说风险承受能力吧。我的风险测试是65分，中等偏上，相对应的股票债券混合式基金、大盘股和蓝筹股是最适合我的。我可以接受20%左右的资金波动，但是对于我爸爸这种保守的投资者来说3％的波动就足以让他成天在家转圈圈睡不着觉，由此可见我爸爸这种风险承受能力较低的投资者应该把资金更多放在国债、货币基金上。所以说理财的第一步应该先去百度找一套试题了解自己的风险承受能力。

第二点，明确你的投资目标。25岁的我没有养育子女、赡养父母、买房的压力，所以现阶段我的投资目标就是为55岁以后的养老做准备，算下来有30左右的投资期限，我完全可以去购买短期波动大，但是长期看来收益较高的股票基金。而我的好友小薇正计划2年内买一辆好车，所以她需要的是更稳定更灵活的理财类别，高风险的股票基金一定不适合她。

所以说风险承受能力和投资目标直接决定了你的投资类型，而不是纯粹的听别人的介绍。补充一点，在上文中，我唯独没有提到投资金额，因为这件事儿跟资金多少无关，也就是说，你每月投资500元和投资5万元，都应该使用思路和方法。

如果你现在已经清晰了自己的投资目标，那不如再把它量化一下。我粗略的计算过，假设我从55岁退休到85岁去世，考虑4%的通货膨胀及可能产生的医药费，基本上30年的退休生活，我们两人需要准备500万左右的储备基金。先不去考虑我是算多了还是算少了，单单把这500万当作目标，接下来我要思考的就是如何在55岁的时候准备好这些资金。

下面这张图可以帮我们找到答案。

60万元的本金连续投资年收益率10%的产品，25年后就可以收益650万了。而我需要的只是500万，由此可见，我需要做的就是两件事儿，①在30岁的时候准备好了50万左右的本金；②找到收益率可以达到10%的产品。其他的就交给时间了。而要达到年收益10%，就势必要去选择高风险的股票型基金了，下面就去看看我是怎么从市场上1900多支基金中挑选适合的那支。

靠谱的基金公司

一家基金公司就好比是家长，而基金就像是它们的孩子，如果家长的教育比较好，通常孩子们的表现都会比较优秀。同样的，如果一家基金公司拥有几支基金表现的都比较优秀，那么这家基金公司相对值得信任的，它的基金产品也比较值得信赖。

而目前国内有92家基金公司，如何从中选择值得信赖的基金公司呢？给大家安利一下晨星网，网站上有各种各样的工具帮我们去对比基金的情况，我们现在要用到的是基金公司星级分布。星辰网会通过一系列复杂的计算对基金评级，五星基金最好。通过看一家公司拥有五星基金和四星基金的数量，可以初步选出靠谱的基金公司。

按照这个思路，你可以算出拥有四星五星基金最多的基金公司Top10，接下来，从这些公司中的基金产品做出选择就好了。

其他参考指标

1.基金经理

很多人都把基金经理比喻成先锋，他的风格激进或稳健，决定了整只球队的走向。但是在《解读基金》中提到，在中国，更多的基金是以团队协作的方式运作的，基金经理的影响也很有限，所以我在挑选基金的时候，对于基金经理的筛选也仅仅停留在工作年限和管理任期上。

2.股票风格箱

记得上文提到，我的风险测试结果表明，我适合的投资方向是大盘股基金类。晨星网的股票风格箱就把每一个基金都进行了风格分类，很好的帮我们进一步缩小挑选的范围。

在筛选基金中选择大盘类，并勾选我们筛选出的Top10基金公司，再加上星级评级，筛选后你会发现，可选择的范围缩小了大部分。剩下的就靠我们自己去挨个比对了。

3.风险评估系数

晨星网上还提供了各种风险评估系数供我们比对。下面是用我自己的理解做了说明。

反馈基金波动情况的系数：

【标准差】反馈的是基金的波动情况，数字越大波动越大；

【夏普比率】收益除以风险得到的，数字越大，单位风险得到的超额回报率越高；

【晨星风险系数】系数越大，表示下行风险越大；

反馈基金与大盘关系的系数：

【阿尔法系数（α）】这个系数反馈的是这只基金多大程度上可以跑赢市场；

【贝塔系数（β）】与大盘的波动情况做了对比，如果系数超过1，就意味着这支基金会比大盘的波动还大；

【R平方】反馈了基金与大盘波动的相关性。

举个栗子说明一下，这些系数到底怎么看。

建信优化配置混合基金与富国天合稳健混合基金都是激进配置型基金，且投资风格箱都是大盘成长型基金。

通过上面的对比我们可以发现，富国天合稳健混合基金比建信优化配置混合基金短期风险要高，但是短期的收益也要高。所以如果你是一个激进的投资者更看重短期收益，可以选择富国天合基金，而如果你是个稳健的投资者，不希望波动太大，就可以选择投资建信优化配置基金。通过这样的简单对比，你就可以选出几支真正适合你的基金啦。

关于基金的挑选就先写到这里，更多理财的分享陆续分享给大家，欢迎交流。