理财规划 | 06期 | 退休攒够400万靠这招！

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金小鱼夫妇都是87年生人，有一个2岁的小孩，他们在合肥有一套价值150万的房子，最近又贷款买了第二套。此外，他们在投资、保险方面也有所涉猎，和理财小白相比已经相当不错了。

来看看小鱼定下的“小目标”都有那些吧！

资产分布多但不均衡

咱们先检查小鱼一家的收入-支出表，以及资产-负债表。

优化资产只需4步

1、资产配置调整

调整如下：

2、降低装修费用/推迟装修

35万金融资产扣除10万，即便加上今年结余8.82万，也仅余下33.82万。拿出30万装修，金融资产几乎要全部抛售，实在是有些吃力。

3、未来旅行费用，全部由投资赚得

假设5万P2P、5万基金卖掉还借款，然后每年结余定投某基金，年化收益10%，则：

4、每月定投，完成以下目标

• 小孩17岁前，攒100万教育基金；

• 孩子22岁时，存够100万首付款；

• 自己60岁退休前，存够400万养老钱。 （下表）

不考虑存量资产的收益，就假设每年结余按月定投某基金，则总资产变化情况如下：

注：括号内为投资收益

即便是5%的年化收益情况下，也能轻松达到三大目标。（这里还未考虑工资增长的情况）