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最近，有人在网上发帖询问：“100万块定存10年，会发生什么？” 嗯，这是个好问题。当然咯，其中可能有人偷懒，想让别人给他算算账，估摸着100万定存10年，最后可以拿多少钱。 既然如此，不多说，我们直接算账。 目前，央行一年期定存的利率是1.5%，全国性商业银行的一年期定存是1.75%（譬如农行），中小银行可能高点。 简单说一下，100万定存一年的利率是1.75%，一年后可以拿到1.75万元。存钱的时候，银行柜员会问你是否约转。若办理了约转，第二年就会自动转一年定存。按照这种方式存下去，10年利息合计18.94万元。 以此类推，选择两年定存方式，10年利息合计24.92万。三年定存方式，10年利息合计31.17万元。 就此看来，存钱是个不错的选择！ 不过，大家可能都知道，钱的价值不是恒定的，它在贬值。只不过，大家对贬值速度的估算标准不一样罢了。 首先，我们考虑一下物价尺度。若物价上涨1%，则意味着手里的钱贬值了1%。简单理解就是2017年手里的100元到了2018年只值“2017年的99元”了。 有点绕口，但物价上涨却几乎是可见的事实，才米油盐等日常用品都在涨价。2018年7月CPI数据为1.4%。若按此速度，2017年的100元到2027年时，还值多少钱呢？ 大家不用拿笔算了，大白替大家算好了，100元到了2017年只值86.84元。 扣除物价上涨的影响后，100万的本金加上利息还值多少钱呢？ 若按一年定存的方式，扣除物价影响后，100万元仅增值到了103.30万元。两年期定存稍多，也仅增值到了108.49万元，三年期定存最好也不过113.92万元。 有人说了，扣除物价后，虽然赚的不多，但还有得赚，况且存钱安全可靠，能够接受。 有人觉得存钱在银行，睡觉安稳。可是，大家要知道，你存进银行的钱都贷款给别人了。 大白举例： 1、张三存100万到XX银行。 2、XX银行将100万贷款给李四。 当然咯，实际的存款和贷款没那么简单，商业银行还要上缴一定比例的存款准备金。不过，基本的逻辑没有改变。 若张三没有将100万元存入银行，他是有机会用这笔钱做生意发财的。存钱相当于损失了赚钱机会。然而，大家没有意识到损失有多大而已。 目前，一年期的基准贷款利率为4.35%，两年期和三年期的基准贷款利率为4.75%。 现在有没有觉得现实“太残酷”了，存钱太亏了，贷款太赚了呢？ 大部分人可能觉得存款利率太低了，才1.75%，为什么不多加点。大白可以告诉大家，欧洲许多国家还“负利率”呢，存钱到银行还得倒贴钱。 2014年6月，欧洲央行正式实施负利率政策。人家已经负利率好久了。 现代金融体系本质是“鼓励”投资和消费，刺激经济增长。这套体制自然青睐那些到处贷款，到处投资的人，而对于固守本金赚利息的人就不大友好了。 欧洲人老龄化比较厉害，老头老太年纪大了，投资和消费变得保守，大部分人都想存钱拿利息。整个社会中喜欢冒险，喜欢进取的人少了，没有几个人想贷款。 这种情况下，欧洲的金融体制就会惩罚保守的人。 当然咯，每个社会中都有进取型和保守型人物。有人喜欢存钱很正常。然而，我们当中有许多人执着于存钱赚利息则不只是喜欢那么简单了，还有其他缘由。 上了年纪的储户对于“存钱赚利息”有一段美好的回忆。 上世纪90年代，存款利率处于高位，经常维持在8%以上。最高的时候，一年期定存利率甚至达到10.98%，五年期的更是达到13.86%。 可惜，时光流逝，我们再也回不去了。 现在想100万定存10年，最后多半会收获苦涩，想赚钱几无可能。 |
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