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莫扎妞/文
在前天的推文《一个月年化达到21%，这家P2P平台厉害了！》里，妞正式给大家推荐了第一家P2P平台—投哪网。后台留言大多是就风险和收益的讨论。
因为和八哥一起实地跑了几家平台，从资产端到风控和担保措施，我们都一一核实，所以安全性上我们很看好这家平台。我俩也把自己的老婆本拿出来薅了一把。
收益上看，毕竟是网贷排名前十的平台，收益尚在合理区间，加上平台时不时的加息、返现活动，收益比较可观。
回归今天的主题，接着唠唠保险，灵感源自一位宝妈粉丝。所以我们今天的话题是家里的心肝小宝贝！
01 心肝宝贝的降临，是上帝赐予每个家庭的礼物。闺蜜的宝宝年初来到这个世界，每次看着这个呱呱坠地的娃娃，作为干妈的我都很怜惜，仿佛想把全世界最好的都给她。
相信每个初为人父人母的成年人都有这种感觉，怕她受到伤害，怕她成长不顺利，想尽自己的一切能力，爱护她，保护她，给她最全的保障。
所以妞有时候会听到这样的情况：家庭经济状况一般，给宝宝买保险的时候却一点也不含糊。动辄上千，甚至上万，一心觉得花得钱多，保障就越好。 相反，作为家庭支柱的男主人和照顾生活的女主人保额很少，保障很低。
说句掏心窝的话，如果成年人不幸发生意外，未成年人有再多的“受益金”有何用？他们需要的是呵护，是爱啊！
所以，对于一个完整家庭的保险配置，以下三点值得关注：
一：先保大人再保小孩。
二、未成年人保险要有侧重点，不必过于追求年限。
三、记住以上两点
02 那么，各位宝爸宝妈们，宝贝应该配置哪些保险呢？
意外险：意外险可是熊孩子必备，宝贝年纪小不懂事，有时候调皮捣蛋，发生意外的概率比较大。
保险最大的作用在于保障，用最少的钱撬动最大的杠杆，防范大概率风险，所以给宝宝买一份高保额的意外险，是必要的。
妞查找了市面上一些性价比比较高的少儿意外险，宝爸宝妈可以自己进行选择。
中国平安少儿意外险，20万保额，年缴费90，消费型意外险，一年以缴，无免赔，100%报销。
君龙人寿的安心久久意外险，适用于10周岁以上少年，20万保额，年缴费120，消费型意外险，意外医疗住院每天100元住院津贴。
补充社保的医疗险：社保范围内，一般都有用药限制和报销比例，而且往往高端昂贵的进口药社保都没法报销。
爱子心切，往往想给宝宝用最贵的，最好的。所以补充社保的医疗险很有必要。要注意的一点是，市面上很多网红百万医疗险，保额百万，可是有一个1万元的最低免赔额。
什么是最低免赔额？举个栗子：小孩子偶尔有个发烧感冒是正常现象，有时候为了安全而入院治疗，花个千八百也就够了。
这时候如果你保了百万医疗险，完全是鸡肋，因为没有达到最低免赔额！这类百万医疗险大都是为重大疾病入院治疗所准备的。
所以妞建议小孩子投保医疗险可以选择一些以住院为主要依托的小额医疗险。
比如泰康人寿的住院保，投保年龄30天—65岁，免赔额最低为100元，保障疾病住院和意外门诊医疗，基本可以覆盖小额医疗的需求。保费也很接地气，一年只要100多。
短期消费型重疾险：其实对于小孩子来说，年纪小，患重疾概率非常低，磕磕碰碰、感冒发热倒是很常见。所以妞非常不建议家长每年花几千甚至上万来为孩子的重疾险买单。
原因很简单，保险是为了转移风险，有研究统计：重疾的高发区在50岁之后，为刚出生的宝宝投保长期甚至终身重疾，有点一拳打在棉花上的感觉。
那么，保不保？还是要保，毕竟不怕一万就怕万一。所以妞推荐18岁以下的青少年，选择短期消费型重疾险。
一年一保，保费100多，没病皆大欢喜就当下了顿馆子，万一真的不幸患了重疾，该有的保障还是要有，情感上已经有了损失，经济上不能再遭受重大打击了。
短期重疾按自然费率计费，保费根据年龄的上升而上调，一般5年为一个年龄区间，0到17岁为第一梯度区间。 比如这款平安少儿一年期重疾险，保费160元，保额30万，重疾保障也足够全面。如果不幸患病，一经确诊立即赔付，尽人事，听天命。
这样的终极配置下来，一个宝贝健康长到18岁成人，每年只需要400块，大病小病都有保障。也就是下顿馆子的钱，给宝宝买了100万的身价。
吾家有女初成长，希望全天下的宝宝都能健健康康地顺利成长，但是风险来临时，我们也不怕，毕竟，我家宝宝也是有百万身价的“有钱人”！
听说，看完文章以后顺手点赞的人赚钱更快。 |
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