|
我叫老王，虽然同名的人很多，不过我是低风险投资者，少亏大赚是我的一贯追求。当然，不亏小赚也很更喜欢，就像套利中国联通。 今天不聊我多帅，不聊我有多少钱，只聊聊我的“高风险”投资经历——智能投顾之旅！ 自从买了机器人做保姆，我就决定投资也交给机器人啦，以后我只负责最帅的姿势——花钱！不过，投资前先多方面考察考察它们。 我根据市面上用户口碑评价，主要选出了三家，摩羯智投，璇玑智投还有理财魔方。 月考成绩 8月初，各家智能投顾都开始亮出自己7月的收益，俗称“月考”。上述三家智能投顾中，7月收益第一是理财魔方，单月收益为2.72%，璇玑智投排名第二，单月收益2.38%，排名第三的摩羯智投，收益率0.67% 当然，一次“月考”不能说明所有问题，基金是一个长期投资，而具体业绩如何，不能仅看短期，而是要看长期的收益。 2 业绩表现VS风险（回撤） 这三家长期业绩到底如何？让他们自己展示一下吧。 图一：理财魔方风险等级10 三年业绩 数据来源：理财魔方APP。 魔方创始人私下说，组合早在2005年开始实盘运行，展示的历史业绩其实也是实盘业绩。 图二：摩羯智投摩羯29号 三年业绩 图三：璇玑智投非常积极型 三年业绩 可以看到，从三年业绩来看，排名第一的是理财魔方83.86%，摩羯智投排名第二70.52%，璇玑智投48.02% 理财魔方的页面里还有一个指标，最大回撤，也就是即使在最高点买入，在最低点卖出，可能出现的最大亏损比例，非常适合作为风险压力（最坏的运气）测试指标。 理财魔方历史三年最大回撤在10.42%，即用户在运气最差情况下，在最高点买入，最低点卖出，会有－10.42%的亏损。 摩羯智投并未给出具体数据，但是依据历史数据测算，2015年6月11日收益达到最高的92.58%，而到2015年9月7日，收益回落到最低点35.49%，以此计算，摩羯智投的三年历史最大回撤，为－29.64%！也就是说，在用户在运气最差情况下，在最高点买入，最低点卖出，会有－29.64%的亏损。 璇玑智投同样未能给出具体数据，依据APP历史数据测算，2015年5月53.42%回落到2015年9月33.72%的收益，最大回撤为－12.84% 从三年最大回撤来看，对风险控制最好的是理财魔方，三年最大回撤－10.42%，排名第二的是璇玑智投，最大回撤－12.84%，排名第三的是摩羯智投，最大回撤高达－29.64% 3 客户服务 服务完善与否，也是一个很重要的衡量标准，三家的服务主要有以下形式：摩羯仅有APP内置客服，理财魔方与璇玑均有专属投顾、用户群、策略会、专属投顾，但是从用户群与策略会的参与人数上，理财魔方要远远超过璇玑。 专属投资顾问，是智能投顾企业为投资者提供专属的一对一服务的工作人员。三家到底如何，下面具体分析。 璇玑智投 图四：璇玑智投专属投资顾问 璇玑智投专属投资顾问仅限于添加用户，邀请加入客户群。有时回复问题时间较长，你需要——耐心。 理财魔方 图五：理财魔方专属投资顾问 理财魔方专属智能投顾会积极主动联系用户，告知具体的投资组合相关情况，并提供专属投资报告 专属投资报告是指基于投资者个人投资情况的综合分析，常见于私人银行对投资者的服务，三家专属投资报告情况如下 摩羯智投 璇玑智投   图六：理财魔方专属投资报告 包含姓名，投资开始时间，以及投资组合的相关情况，做到了专属化。 与摩羯智投和璇玑智投相比，专属投资报告是理财魔方特有的服务。在微信公众号绑定魔方账号之后，点击“获取投资报告”，就会生成一份专属于个人的投资报告，包括用户姓名，开始投资日期，以及具体投资情况。有一种私人银行的感觉。 用户群是智能投顾投资者互动的渠道，同时也是智能投顾企业进行投资者教育，与投资者开展互动活动的重要渠道。摩羯智投、璇玑智投与理财魔方用户群相关情况如下： 摩羯智投 璇玑智投 图七：璇玑智投用户群 璇玑智投，我所在的群共82人 理财魔方  图八：理财魔方用户群 理财魔方有多个用户群，我所在的是群6，有400多人 摩羯智投并没有用户群。 添加璇玑智投与理财魔方各自的专属投资顾问后会被邀请加入群。 我加入的璇玑群里面有82个人，理财魔方的用户群排到了群6，并且群6有400多个用户，据此估算整个用户群服务的用户接近3000人。 策略会是智能投顾企业与用户就投资策略与调仓逻辑进行沟通的重要渠道，也是回答投资者关心的问题，进行投资者教育不可或缺的环节。摩羯智投、璇玑智投与理财魔方策略会相关情况如下： 摩羯智投 璇玑智投
图九：璇玑智投策略会 璇玑智投策略会通过千聊直播平台进行，最近一次有188人次参与。 理财魔方
图十：理财魔方策略会 理财魔方策略会同样通过千聊直播进行，最近一次有4234人次参与。 综合上述情况，摩羯智投没有策略会，璇玑智投有策略会，但是参与人数较少，只有188人，而理财魔方策略会参与人数众多，达到了4234人次。 摩羯智投没有专属投资顾问，没有专属投资报告，没有用户群，没有策略会； 璇玑智投有专属投资顾问，没有专属投资报告，有用户群，有策略会。 理财魔方有专属投资顾问，有专属投资报告，有用户群，有策略会，并且在专属投资顾问的专业性与用户群和策略会的参加人数方面，远远领先于璇玑智投。 4 费率 费率是不可忽视的一个因素，从我个人购买的情况来说，摩羯没有对基申购的费率优化，投资摩羯智投摩羯29号20000元，手续费211.74，费率大约在1.06%； 璇玑智投并没有明确说明费率多少，但是我入手的5000元璇玑智投的非常积极型，手续费17.84元，费率大约在0.36%； 理财魔方风险等级10，同样投资5000元，手续费13.41元，费率大约在0.27%，理财魔方显然在费率优化方面做的更好一些。 5 综合一览 列了一张表，把之前的信息汇总到里面，大家和我一起决策下吧：
从业绩来看，无论是从收益率，还是风险控制，理财魔方均优于摩羯智投和璇玑智投。 从服务来看，摩羯智投缺乏专属投资顾问，缺乏专属投资报告、用户群、策略会。璇玑智投与理财魔方要优于摩羯智投。但是无论是用户群的人数还是策略会的人数，理财魔方均高于摩羯智投的参与人数。并且，理财魔方专属投资顾问要更专业，提供专属投资报告，更为专业规范。 从费率角度，摩羯智投投资摩羯29号20000元，费率在1.06%；投资5000元璇玑智投非常积极型，费率0.36%；投资5000元理财魔方风险10费率0.27%，理财魔方费率最低，对费用的优化做的最好。 最后，我决定把自己的高风险资产配置部分交给魔方啦，如果你感觉我的决策还行，点击下方二维码一起享受财富的稳健增值吧（8月28日之前购买，还有1000-82800不等的七夕魔币赠送），说不定我们还在同一个用户群。 最后聊聊理想吧：
|
|
|
