侵权人赔偿后权利人能否向保险公司索赔

【案情】

2009年10月21日，小学生张某在放学回家的路上被王某驾驶的小轿车撞伤，事后，王某赔偿了张某的医疗费、护理费、营养费等共计5230元。另外张某在某人寿保险公司投保了意外伤害医疗保险，张某向保险公司主张权利时，保险公司认为，张某的损失已经由王某赔偿了，保险公司可以不赔。

【分岐】

侵权人赔偿后，权利人能否向保险公司主张意外伤害保险?

第一种观点，认为保险公司可以不赔，因为张某的损失已经由王某赔偿了，如果人寿保险公司还赔，张某就获得了双倍的利益，这是不公平的。

第二种观点，人寿保险公司仍然要赔，因为人身保险事故的被保险人有双重求偿权，其可同时向侵权人和保险人主张，该权利不因一方已为赔偿而丧失。

【管析】

笔者同意第二种观点，人身保险不同于财产保险，财产保险以补偿为原则，目的在于填补损害，而人身保险则更多基于对人自身价值的考量，不适用补偿原则。财产保险的赔偿要符合等价交换的市场逻辑，不允许当事人获得双重利益。但本案是人的生命健康权受到侵害，其价值不能用货币量化。张某因他人的侵权行为而发生人身保险事故，其在向侵权人请求赔偿后，还可依据保险合同向保险人求偿，保险人仍负理赔义务。也即，人身保险事故的被保险人或受益人有双重求偿权，其可同时向侵权人和保险人主张，该权利不因一方已为赔偿而丧失。